Рефинансирование ипотеки АИЖК

АИЖК специализируется на выдаче ипотечных займов, в том числе для военных, а также категорий граждан, которым положены льготы. Акционерное общество осуществляет не только выдачу займов. АИЖК предлагает рефинансирование ипотеки в 2018 году, на официальном сайте представлены подобные программы и условия по ним.

ДОМ. РФ и банк «Российский капитал» открыли программу рефинансирования ипотеки для дольщиков «Урбан Групп». Данная новость появилась летом 2018 года. Условия программы распространены на объекты «Урбан Групп». Ставки по перекредитованию зависят от соотношения размера займа к цене купленной недвижимости.

Что такое АИЖК

Аббревиатура АИЖК расшифровывается как «Агентство ипотечного жилищного кредитования». Акционерное общество с марта 2018 года имеет название «ДОМ. РФ». Основателем является Правительство РФ, создано общество было в 1997 году. Все акции принадлежат Правительству.

Основной целью создания является поддержка жилищного сектора России, повышение доступности недвижимости для жителей страны. Одно из основных направлений деятельности АИЖК – развитие ипотечного рынка, а также рефинансирование ипотеки по относительно низкой ставке.

Преимущества:

• Организация работает с государственными и социальными программами по кредитованию.
• С клиента не берется скрытых комиссий.
• Имеются различные программы кредитования.
• Есть услуга рефинансирования.
• Клиенту не предлагаются дополнительные услуги.
• Заявку можно оформить онлайн.
• Предлагается расчет ставки с использованием приложения «калькулятор».

АИЖК предлагается множество программ ипотеки, которые представлены на официальном сайте. В том числе, возможно рефинансирование военной ипотеки, оформление жилья с использованием материнского капитала.

Перекредитование ипотеки в АИЖК. Условия программы

На официальном сайте организации предоставлено несколько программ по оформлению ипотечного кредита в АИЖК. Ставки по предложениям являются достаточно выгодными, в сравнении с условиями, которые устанавливаются некоторыми банками.

Какие программы были разработаны ДОМ. РФ:

• «Новостройка». Минимальная сумма кредитования составляет 500 тысяч рублей. Максимальный размер займа – 30 млн. рублей – для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и области. Для прочих регионов лимит составляет 15 млн. рублей. Возможно оформление с использованием материнского капитала, а также без подтверждения дохода документально.
• «На готовое жилье». Размер ссуды – от 500 тысяч до 30 млн. Возможно взять ипотеку с материнским капиталом, а также без подтверждения дохода.
• Перекредитование ипотеки под меньший процент в АИЖК. Сумма займа – до 80% от цены закладываемой квартиры. Размер займа – до 30 млн. рублей. Возможно оформление по двум документам без подтверждения дохода.
• Оформление рефинансирования ипотеки в АИЖК доступно для объектов Урбан групп. Максимальная возможная сумма кредита не должна превышать 85% от цены жилья.
• «Семейная ипотека». Данная программа имеет государственную поддержку. Предполагает длительный льготный период, в течение которого действует минимальная ставка.
• Программа по кредитованию под залог имеющейся квартиры или другого жилья.
• Ипотека для военнослужащих – по условиям программы, можно использовать материнский капитал, платежи по кредиту осуществляются за счет государства по программе НИС.
• Социальная ипотека МО. Программа предполагает взятие займа на первичное или вторичное жилье для врачей, учителей, ученых на льготных условиях.
• Льготные программы в регионах – предполагается минимальная ставка. Участниками могут стать незащищенные слои граждан. К ним относятся многодетные семьи, работники в бюджетной сфере и т.д.

По условиям некоторых из программ, потребуется предоставить первоначальный взнос за жилье. Срок кредитования по разным предложениям составляет от 3 до 30 лет. Размер ставки зависит от выбранного кредитного продукта, наличия у заемщика льгот.

Список документов необходимых для рефинансирования в АИЖК

Перед тем, как начать оформление ипотеки в АИЖК, рекомендуется ознакомиться со списком документов, который может потребоваться для рефинансирования.

Какие документы могут быть запрошены:

• Паспорт гражданина Российской Федерации.
• Мужчинам дополнительно необходимо предоставить военный билет.
• Второй документ – СНИЛС, удостоверение водителя, военный билет, заграничный паспорт и т.д.
• Для участия в программе «Семейная ипотека» потребуется представить свидетельство о рождении детей.
• При внесении в качестве оплаты материнского капитала потребуется сертификат и справка из ПФР.
• Пенсионное удостоверение (если заемщик является пенсионером).
• Для участия в программе «Военная ипотека» необходимо предъявить свидетельство участника НИС.

В случае если перекредитуется ранее взятый займ, необходимо собрать сведения о кредите. Необходим пакет документов, включающий договор о взятии ипотеки, справку об остатке долга, данные о погашении задолженности.

Для участия в большинстве программ могут потребоваться данные о доходах заемщика. Необходима информация о стаже, которая содержится в трудовой книжке, а также справка о доходах.

Необходимы также бумаги со сведениями о приобретаемой недвижимости. Потребуется отчет об оценке жилья, данные о продавце, если им является физическое лицо. При покупке жилья на первичном рынке необходим договор об участии в долевом строительстве.

В зависимости от разных обстоятельств перечень требуемых бумаг может быть изменен.

Требования к заемщикам

К потенциальным клиентам, а также приобретаемой недвижимости предъявляются некоторые требования.

Основные требования к лицам:

• Минимальный возраст заемщика – 21 год. На момент погашения ссуды ему должно быть не более 65 лет.
• Стаж работы для наемных сотрудников составляет не менее ¼ года на текущем рабочем месте. В случае если заемщиком является ИП, владелец бизнеса – деятельность без убытков должна продолжаться не менее 2 лет.
• Созаемщиков должно быть не более 4.

Перекредитование возможно только в том случае, если были внесены платежи за 6 или более процентных периодов. По кредиту не должно быть текущих долгов, просрочек, срок которых превышает месяц. Перекредитовать можно те займы, которые не были реструктуризированы.

По программе перекредитования стоимость жилья, выступающего залогом, должна быть не менее полумиллиона рублей. Максимальная стоимость жилья – 30 млн. для Москвы, Санкт – Петербурга, МО, Ленинградской области. Для прочих регионов сумма займа не должна превышать 15 000 тысяч рублей. Размер обязательства – не более 80% от цены залоговой недвижимости.

Перекредитование ипотеки в АИЖК. Ставки

Ставки по ипотеке в АИЖК являются относительно низкими, зависят от выбранной программы, количества предоставленных документов, цены на жилье и прочих факторов. Рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2018 году на объекты Urban Group осуществляется по ставке от 9,75%. В случае, если доходы не подтверждаются, минимальный процент возрастает до 10,25%.

Ставка 9,75% актуальна в случае, если кредит составляет до половины от стоимости жилья. Если его размер равен 50-80% от цены жилья, ставка составит 10%, от 81 до 85% – 11%.

По программе «Перекредитование» минимальная ставка составит 9,75%, в случае не подтверждения доходов – 10,25%. Действует переменная ставка. В зависимости от суммы кредита и цены недвижимости процент переплаты может различаться.

Процедура финансирования ипотеки в АИЖК

Процедура рефинансирования в АИЖК включает в себя несколько этапов. Предварительно следует отправить заявку на перекредитование.

Какие данные необходимо указать:

• ФИО.
• Выбор ипотечной программы.
• Контактные данные.
• Регион и город.

Для того чтобы заявка была рассмотрена, необходимо подтвердить согласие на обработку данных. После рассмотрения заявки с лицом связывается сотрудник и сообщает о предварительном решении. Если оно положительное, следует собрать необходимые документы, в том числе о договоре, оформленном у первичного кредитора.

Если все документы собраны, клиент соответствует параметрам ДОМ. РФ, кредит погашается досрочно в банке, где первоначально была взята ипотека, а заем и залог оформляется в АИЖК. Приблизительную процентную ставку по ипотеке в 2018 году можно рассчитать при помощи онлайн калькулятора. При подписании договора на размер переплаты рекомендуется обращать особое внимание.

Виды кредитования АИЖК

ДОМ.РФ предлагает разные программы по кредитованию. Можно взять заем на покупку нового или вторичного жилья, помимо этого, доступна ипотека для льготных категорий – военных, многодетных семей, работников сферы бюджета по низким ставкам. На официальном сайте можно найти предложения по рефинансированию ипотеки с относительно низкой переплатой.

Кроме программ, АИЖК предлагает дополнительные опции, которыми можно воспользоваться, в том числе, при перекредитовании, рефинансировании:

• Переменная ставка. Данная величина зависит от ИПЦ и подлежит пересчету раз в квартал. На увеличение ставки влияет отсутствие страхования заемщика, применение опции «Легкая ипотека», участие в программе «Перекредитование».
• Легкая ипотека. Опция предполагает оформление займа с минимальным пакетом бумаг.

При взятии займа в АИЖК на первичное или вторичное жилье пользователям доступна опция «Материнский капитал».

Отзывы

По отзывам пользователей Сети о работе ДОМ. РФ, АО имеет некоторые преимущества и недостатки, которые требуется учесть перед обращением в данную организацию.

Какие отрицательные стороны отмечаются пользователями услуг:

• Решение о выдаче ипотечного займа может приниматься достаточно долго.
• Не каждый клиент может оформить заем по предлагаемой минимальной ставке.
• Есть вероятность отказа в кредитовании, рефинансировании.
• Возникают проблемы с работой личного кабинета.

Несмотря на имеющиеся недостатки, многими пользователями были отмечены положительные стороны работы организации. АИЖК предлагает достаточно низкие ставки и льготные программы для некоторых категорий граждан. Имеется возможность по использованию плавающей ставки. При необходимости срок договора можно продлить.

Калькулятор

Для расчета новых условий ипотечного кредитования можно воспользоваться калькулятором, который представлен на официальном сайте дом. рф. Рассчитать ставку кредита и прочие параметры можно по стоимости недвижимости или по доходу.

Какие данные потребуется указать:

• Стоимость жилья.
• Доход за месяц.
• Выбрать, был ли рожден, второй, третий и последующий ребенок после 01.01.2018.
• Срок кредитования.
• Указать факт подтверждения дохода.

После написания всех необходимых сведений программа автоматически рассчитывает условия кредитования. Определяется ставка, размер займа, минимальный необходимый доход, а также размер переменной ставки. Последний показатель зависит от индекса потребительских цен и пересматривается ежеквартально.