Рефинансирование ипотеки в Альфа-банке

В Альфа банке рефинансирование ипотеки, а также потребительских кредитов осуществляется на относительно выгодных условиях. Преимущества данной процедуры в том, что клиент может изменить условия кредитования на более выгодные для себя, получить дополнительно средства наличными на любые цели, выбрать оптимальный срок возвращения долга.

Условия рефинансирования ипотечного кредита в Альфа-банке

Рефинансирование ипотеки в Альфа банке имеет привлекательные условия, в связи с этим процедура перевода займа в данную организацию актуальна. Банк является одним из надежных, предоставляется возможность оформления онлайн.

альфа банк

Для ознакомления с решением банка и последующим управлением счетами пользователь может установить личный кабинет. Погашать ссуду не запрещается раньше срока в мобильном банкинге или через интернет.

Закрывать обязательство можно, не пребывая в банк – через приложение или в онлайн – банкинге. Альтернативный способ погашения займов – при помощи банкомата.

Сумма кредитования

Минимальная сумма перекредитования целевого обязательства на жилье составляет 600 тысяч, максимальная – 50 000 000. Сумма кредита для рефинансирования нецелевых обязательств составляет 1500 000 по стандартным условиям, для сотрудников компаний – партнеров – 2 млн., для зарплатных клиентов – до 3 млн.

Процентные ставки

Базовая ставка при перекредитовании ипотечного обязательства составляет 10,29%. В некоторых случаях процент может быть увеличен, например, при отказе от страхования рисков переплата повысится на 1%.

Если ипотека перекредитуется с минимальным пакетом документов, процент увеличится на 0,5%. Если рефинансируется заем на жилой дом с участком, к ставке прибавляется 0,5%, если на таунхаус – 0,25%.

В случае если размер займа превышает остаток долга по целевому кредиту, прибавляется 0,5 п.п. При отсутствии документов, которые подтверждают регистрацию залога в пользу кредитора, прибавляется 2%. После того, как все бумаги собраны, эти 2% вычитаются. Если сумма кредитования больше 80% от рыночной цены заложенного имущества, прибавляется 0,5%.

Срок кредитования

Наибольший срок выплат ипотечного обязательства при рефинансировании составляет 30 лет, наименьший – три года. При перекредитовании потребительских займов наибольший срок выплаты 5 лет по стандартным условиям, владельцам зарплатных карт – до 7 лет.

Страхование

В обязательном порядке должно быть оформлено страхование риска утраты или повреждения заложенной недвижимости. По собственному желанию пользователь может оформить титульное страхование, а также застраховать жизнь, риск потери способности к труду.

Калькулятор

Рассчитать ставки рефинансирования ипотеки Альфа банка можно на калькуляторе, который представлен на официальном сайте банка.

Какие данные требуется ввести:

  • Цену на купленную в кредит недвижимость;
  • Остаток выплат по обязательству;
  • Является ли пользователь зарплатным;
  • Срок кредитования.

По итогам пользователь получает предлагаемую сумму в долг, размер ежемесячного взноса и предварительно одобренную ставку. Данные, полученные при расчетах, не являются окончательными.

Требования к ипотеке

Рефинансирование ипотеки Альфа банка осуществляется только в том случае, если клиент, а также вносимый залог соответствует всем параметрам банка. При выдаче займа учитывается наличие просроченной задолженности – если она есть, вероятно, заем не будет одобрен, так как банк не сотрудничает с неблагонадежными клиентами.

калькулятор

В обязательном порядке должно быть оформлено страхование залога от утраты или повреждений, страхование титула, жизни и здоровья осуществляется по желанию заемщика.

Требования к заемщику

Перекредитовать ссуду можно только в том случае, если лицо соответствует требованиям, которые установлены банком.

Рефинансирование ипотеки в Альфа банке – условия:

  • Наличие Российского гражданства либо украинского или белорусского гражданства;
  • Минимальный возраст при выдаче – 21 год;
  • Максимальный возраст на момент закрытия обязательства – не более 70 лет;
  • Наличие общего трудового стажа свыше 1 года;
  • На последнем рабочем месте стаж должен быть не менее 1/3 года;
  • Наличие регистрации по месту жительства.

В случае оформления ипотеки допускается привлечение созаемщиков – максимальное их число – не более трех.

Документы для рефинансирования

Для выполнения процедуры потребуется собрать пакет бумаг. Обязательным документом является паспорт, дополнительно может быть запрошен СНИЛС, информация о трудоустройстве и стаже, а также данные о займе, который планируется перевести. Может потребоваться проведение независимой оценки недвижимости.

Процесс рефинансирования

Чтобы рефинансировать ипотеку, предварительно пользователь может подать заявку через сайт банка.

Какие данные нужно указать:

  • Город;
  • Возраст;
  • Трудоустройство;
  • Наличие стажа;
  • Размер совокупного дохода;
  • ФИО;
  • Контактная информация.

Чтобы анкета была отправлена, пользователю необходимо дать согласие на обработку персональных сведений. В ином случае запрос не будет рассмотрен.

Альфа банк рефинансирование ипотеки других банков

В Альфа банк рефинансирование ипотеки других банков осуществляется на относительно выгодных условиях. Минимальный процент переплаты – 9,9%. Срок выплат – до 30 лет. Зарплатные клиенты могут уменьшить процент переплаты на 0,3%.

Требования к ипотеке других банков

Целевой заем перекредитуется только в том случае, если залог соответствует требованиям финансовой организации. Жилье должно быть подключено к системам отопления, канализации.

Должно быть исправным ГВС и ХВС санузла и кухни. Все сантехническое оборудование находится в хорошем состоянии, в доме есть двери, окна. Дом, в котором находится объект, не должен быть в аварийном состоянии, стоять на учете под снос. Фундамент допускается из железобетона, камня или кирпича. Объект находится в собственности.

Требования к заемщику

При рассмотрении заявки на перекредитование учитывается возраст заемщика, его стаж, наличие постоянного места работы, доход. В случае если клиент является должником, в выполнении перевода займа могут отказать.

Пакет документов

Для оформления любого договора кредитования потребуется собрать необходимый пакет документов со сведениями о заемщике и рефинансируемом кредите. Если клиент является зарплатным, перечень предоставляемых бумаг может уменьшиться.

Какие документы могут потребоваться:

  • Анкета на перекредитование;
  • Данные из паспорта;
  • СНИЛС;
  • Сведения о доходах, копии трудовой книги.

Дополнительно может потребоваться первичный договор кредитования с указанием банка, который выдал обязательства, графика платежей, остатка задолженности. Банк вправе запросить информацию о заемщике из БКИ, чтобы ознакомиться с его кредитной историей. Если она отрицательная, есть вероятность отклонения заявки.

Кредитный лимит

Максимальный размер займа, который может быть одобрен при перекредитовании ипотечного обязательства, не превышает 50 000 000. В случае рефинансирования потребительской ссуды – наибольший лимит составит 3 млн. для зарплатных клиентов. По стандартным условиям, сумма не может превышать 1,5 млн.

Окончательный размер одобренного лимита рассчитывается с учетом платежеспособности клиента, его закредитованности, кредитной истории. Если заемщик не является надежным, скорее всего, ему откажут в выдаче ссуды или одобрят наименьший лимит под высокий процент.

Процентная ставка

Минимальный процент переплаты при оформлении ипотеки составляет 9,9%. В случае рефинансирования потребительских обязательств ставка будет – от 11,99%.

Ипотечный калькулятор

Для расчета рефинансирования можно воспользоваться калькулятором. На сайте есть калькулятор перекредитования ипотеки, либо нескольких займов (например, нескольких потребительских займов или нецелевой и целевой ссуды).

Требуется ввести данные о текущем остатке и размере платежа за месяц. По итогам расчета пользователь получает данные о размере платежа, одобренной ставке, выгоде за месяц и за год после перевода займа.

Отзывы

О рефинансировании ипотеки в Альфа банке отзывы есть положительные и отрицательные. Основные плюсы – возможность снижения платежа, относительно низкие процентные ставки, вежливые сотрудники.

Минусы кредитования в банке по мнению клиентов – много нюансов в договоре, с которыми следует разобраться, для снижения ставки необходимо оформление страхования.