Условия рефинансирования кредитов в банке Открытие

В банке Открытие рефинансирование кредитов других банков доступно в случае, если клиент, а также заем соответствует требованиям финансового учреждения. Перекредитовать можно потребительское обязательство, а также целевой кредит на жилье.

Порядок рефинансирования ипотеки в банке Открытие

В банке Открытие рефинансирование осуществляется не только в отношении нецелевых ссуд, но и ипотечных кредитов. Клиент может перекредитовать потребительские обязательства, кредиты на оплату товаров и услуг, кредитки, займы на ТС и недвижимость.

Подсчет

Основные условия переоформления ипотеки:

  • Сумма кредитования – от 500 тысяч, но не более 30 000 тысяч рублей;
  • Требуется обеспечение выплат;
  • Сумма одобренной ссуды зависит от расположения залога;
  • Сумма не может быть больше остатка основного долга;
  • Валюта кредита – рубли РФ;
  • Доплата за рассмотрение заявки и оформление займа не взимается.

Размер потребительского кредита – от 50 тысяч до 3 миллионов рублей. Срок рефинансирования – от 2 до 5 лет. Кредит предоставляется в рублях РФ. Срок выплат должен быть кратным 12 месяцам. Ссуда погашается аннуитетными платежами.

Требования к кредиту и заемщику

Перекредитовать ипотеку, а также потребительские ссуды в банке можно только при условии, что заемщик, а также рефинансируемое обязательство соответствуют всем установленным требованиям кредитора.

Рефинансирование ипотеки в банке Открытие – условия для заемщика:

  • Клиент является гражданином РФ;
  • У пользователя есть постоянная регистрация в РФ;
  • Возраст лица – от 18 до 65 лет;
  • Клиент имеет непрерывный стаж работы от 1 года.

Если заемщик состоит в браке, супруг или супруга будут привлечены в качестве солидарного заемщика, если в брачном договоре не прописано иное. Возможно привлечение солидарных заемщиков, если у основного заемщика недостаточно высокий доход для погашения обязательства.

Перекредитование для физических лиц одобряется только в том случае, если на момент выдачи нового займа просрочки отсутствуют.

Требование для своих клиентов

Сумма одобренного кредита от цены залога для зарплатных клиентов может составлять от 20 до 85%. В остальных случаях – от 20 до 80%. В банке Открытие условия рефинансирования кредитов для зарплатных клиентов практически не отличаются от условий перекредитования клиентов других банков.

Есть вероятность, что банком Открытие при рефинансировании ипотеки будет одобрена минимальная процентная ставка для своих клиентов, так как все данные о доходах у организации есть, сделка с такими лицами считается наименее рискованной для кредитора.

Требование для клиентов других банков

В банке Открытие осуществляется рефинансирование кредитов других банков для физических лиц. Максимальная сумма одобренного займа на погашение ипотеки может составлять не более 80%, но не менее 20%.

В случае если рассматривается заявка на ипотеку по двум документам – паспорту и второму документу, идентифицирующем личность, размер одобренного займа не будет превышать 50% от стоимости залога.

Необходимые документы

Услуга рефинансирования кредита в банке «Открытие» для физических лиц доступна только в том случае, если клиент представляет все необходимые документы.

Перечень бумаг, которые нужно собрать:

  • Справка 2-НДФЛ;
  • Данные, подтверждающие наличие дополнительного дохода;
  • Заявление – анкета с указанием параметров займа, персональных данных о клиенте, в том числе об образовании, работе, активах, доходах, расходах;
  • Паспорт гражданина РФ.

Дополнительно потребуется представить документы по рефинансируемому обязательству. Их перечень может различаться в зависимости от того, оформляется ли ссуда с залогом, является ли целевой и т.д.

Основной список документации:

  • Справка об остатке задолженности;
  • Кредитный договор с указанием реквизитов для погашения займа, номера договора, даты его заключения, срока действия, суммы выданных средств, ставки, размера взноса за период;
  • Справка о закрытии обязательства, отсутствия долга;
  • Отчет из БКИ.

В случае рефинансирования ипотеки потребуется представить информацию о недвижимости (предмете залога) – свидетельство о регистрации права собственности, выписку из домовой книги. В зависимости от типа сделки перечень документов может быть увеличен.

Процентная ставка

Рефинансирование в банке Открытие, по условиям кредитной организации, одобряется только для клиентов, которые могут подтвердить свой доход и являются платежеспособными. Только для надежных клиентов может быть одобрена минимальная процентная ставка.

Надбавки к наименьшим ставкам по обязательству:

  • До регистрирования целевого займа на жилье в пользу кредитора – 2%;
  • В случае если страховка от утраты жилья не оформлена – 2%;
  • Отсутствует страхование жизни и работоспособности клиента – 2%;
  • Один из заемщиков – ИП, владелец бизнеса – 1%

Чтобы оценить платежеспособность, рассматривается размер заработной платы заявителя, а также дополнительного дохода (при наличии). Все эти сведения требуется подтвердить. Ставка по потребительским займам составляет от 9,9%, процент по ипотеке – от 10,2%. В случае если ипотека оформляется по двум документам, наименьший процент переплаты увеличивается до 10,7%.

Калькулятор рефинансирования

Для расчета примерных условий выплат после рефинансирования в банке Открытие представлен калькулятор.

Какие данные требуется указать для получения данных по выплатам потребительской ссуды:

  • Размер остатка выплат;
  • Размер ежемесячного платежа;
  • Срок перекредитования.

Расчет

Дополнительно можно добавить второй заем для перекредитования, а также кредит на личные нужды. По итогам расчета пользователь получает размер платежа за месяц, сумму займа, экономию в месяц.

Для расчета ипотеки потребуются следующие данные:

  • Стоимость недвижимости;
  • Размер долга;
  • Срок кредитования;
  • Регион расположения залога.

По итогам пользователь получает расчет ставки, суммы кредитования, срока выплат. Открыть калькулятор можно на сайте, выбрав раздел рефинансирования и нажав на кнопку заполнения заявки.

Рефинансирование военной ипотеки

Рефинансировать ипотеку в банке Открытие для военнослужащих можно по ставке от 9,2%. Первоначальный взнос должен составлять от 20 до 90%. Срок кредитования – от 1 года до 25 лет.

Условия кредитования:

  • Перевести ссуду можно только при отсутствии просроченной задолженности;
  • Получить такой кредит могут участники НИС;
  • Полное исполнение обязательств должно быть осуществлено до того, как заемщику исполнится 50 лет.

Наибольший размер одобренного займа не должен превышать остаток долга по кредиту. Комиссия за оформление не взимается.

Мобильный и интернет банк

Для управления средствами клиент может воспользоваться такими сервисами, как онлайн – банкинг и мобильное приложение. Через них можно осуществлять платежи без комиссии, выполнять переводы, получать данные об истории платежей, погашать обязательства и т.д.

Онлайн заявка на кредит

Чтобы получить предварительное решение по кредиту, клиент может оставить онлайн заявку на сайте кредитной организации. Сроки рассмотрения запроса и принятия решения – 5-10 минут после полного заполнения анкеты.

Оставить заявку можно также в офисе учреждения. В таком случае сроки ее рассмотрения могут составить до двух рабочих дней.

Причины для отказа в рефинансировании

В кредитной организации «Открытие» рефинансирование ипотеки, а также других займов доступно не для всех клиентов. Банком устанавливаются требования, если заемщик не соответствует хотя бы одному из них, в кредите будет отказано.

Перечень причин, почему заявка может быть отклонена:

  • Клиент не является платежеспособным;
  • Заемщик не имеет гражданства РФ и регистрации;
  • У заявителя нет постоянного места работы;
  • Клиент имеет текущие задолженности;
  • Пользователь не может представить все необходимые документы.

В случае если кредит не соответствует установленным параметрам, в оказании услуги также может быть отказано.

Как получить кредит

Чтобы рефинансировать кредит в банке Открытие, предварительно клиенту необходимо подать заявку на перевод займа. Сделать это можно онлайн или путем обращения в отделение учреждения.

Если заявка одобрена, требуется собрать все необходимые документы. После этого в случае принятия окончательного решения о выдаче ссуды заключается новый договор с банком о перекредитовании. Выплачивать обязательство требуется согласно условиям нового договора.

Погашение задолженности

Закрывать долг можно аннуитетными платежами. Ознакомиться с суммой платежа, которую требуется внести, можно через сервисы онлайн – банкинга, в отделении банка или путем звонка на горячую линию.

Варианты погашения ссуды без уплаты комиссии:

  • Оплата через интернет – банкинг;
  • Выполнение безналичного перечисления с карты любого банка через p2p;
  • Внесение наличных денег на карту через банкоматы «Открытие»;
  • Перевод средств со счета в банке «Открытие».

Клиент имеет право воспользоваться услугой отсрочки платежа. Такая возможность предоставляется не чаще раза за 12 месяцев, не раньше, чем через полгода после выдачи займа. Для отсрочки платежа нужно заранее подать заявление (за 3 рабочих дня до даты платежа). Клиент имеет право подать заявление на перенос даты платежа не чаще, чем 1 раз в год с указанием причин переноса.

Закрыть обязательство можно частично или полностью досрочно. Для этого нужно минимум за 5 дней до погашения подать в банк заявление через интернет – банк, отделение финансового учреждения, путем звонка в колл – центр. Если долг погашен не полностью, а частично, уменьшается размер платежа за месяц.

Отзывы о рефинансировании ипотеки в банке Открытие

Услуга банка Открытие «рефинансирование» отзывы в сети имеет преимущественно отрицательные. Из минусов отмечаются высокие процентные ставки по кредиту, высокая плата по страховке, при отсутствии страхования переплата, согласно отзывам, значительно возрастает.

В банке Открытие осуществляется рефинансирование ипотеки – отзывы, в основном отрицательные. Минусы – необходимость вносить дополнительные расходы – оформлять страховку, оценивать имущество. Плюсы – быстрое рассмотрение заявки, большое число отделений банка, возможность перекредитовать несколько обязательств и взять дополнительный кредит.