ОТП банк — рефинансирование кредитов других банков

ОТП является известной кредитной организацией, которая оказывает большой спектр услуг, как для корпоративных клиентов, так и для частных лиц. Учреждение входит в число 50 крупнейших банков России, по отдельным направлениям входит в число лидирующих организаций.

В связи с известностью и распространенностью учреждения, вопрос о рефинансировании в ОТП банке популярен. Известно, что данная организация предлагает различные кредитные продукты по относительно невысоким ставкам, возможна реструктуризация ссуды. Однако перед обращением в учреждение за перекредитованием желательно ознакомиться с особенностями этой процедуры.

Рефинансирование в ОТП банк

Рефинансирование кредита в ОТП банке не производится, онлайн заявки на такую процедуру на сайте организации не предусмотрено. Несмотря на отсутствие предложений по рефинансированию, любой человек, который подходит под условия банка, может взять обязательство и погасить самостоятельно ранее взятую ссуду.

Тогда, если предыдущий долг полностью погашен, можно будет выплачивать деньги по условиям, которые предлагаются вторичным кредитором. Получить деньги можно только в том случае, если клиент является платежеспособным и взятие нового займа не станет серьезным обременением.

Как взять кредит на погашение предыдущих займов:

• Необходимо оформить заявку на получение займа на сайте или в отделении учреждения.
• Следует собрать документы, которые требуются кредитором. Перечень бумаг может различаться в зависимости от суммы, которую планируется взять.
• После одобрения заявки и проверки документов заключается договор с учреждением.

В целом, процедура перекредитования практически не отличается от переоформления в других банках. Единственный минус такой процедуры – заемщику необходимо самостоятельно погасить обязательства перед первичным кредитором.

Условия рефинансирования

ОТП банк предлагает несколько кредитных продуктов, которые различаются по сумме выдаваемых денег, ставке и сроку возвращения. После оформления кредита плательщик самостоятельно распоряжается взятыми деньгами. Можно рефинансировать в ОТП банке ранее взятое обязательство, если направить новый кредит на погашение имеющихся долгов.

Процентная ставка

Специальной процентной ставки по рефинансированию кредита в ОТП банке не предусмотрено, как и данной услуги. Лицу предлагается взять новый кредит на различные цели, в том числе на погашение ранее взятых обязательств.

Какие кредитные продукты представлены банком:

• «ОТП Особый». Ставка по займу составляет от 11,5% до 19,9%. Выдается ссуда на срок от 1 до 5 лет. Минимальный размер суммы составляет 300 тысяч, однако в некоторых ситуациях не превышает 250 тысяч рублей. Максимальный размер займа составляет 1 000 тысяч рублей.
• «ОТП Универсальный». Ставка составляет от 14,9% до 39,36%. Время возвращения займа составляет от 1 года до 5 лет. Размер ссуды составляет от 15 до 750 тысяч рублей.
• «Большие возможности. Зарплатный». Ставка составляет 14,5%, льготная – 10,5%. Сумма кредита составляет от 1 до 10 млн. рублей. Срок займа – от 1 года до 10 лет.

Ставки по займам относительно выгодные, если брать ссуду с минимальной переплатой и не допускать просрочек. Размер переплаты определяется исходя из того, насколько клиент надежный, каков риск неуплаты средств.

Необходимые документы

Перед подачей запроса на получение кредита рекомендуется уточнить, какие документы необходимы для заявки. В зависимости от суммы обязательства пакет бумаг может различаться.

Какие основные документы необходимо предоставить:

• Паспорт гражданина Российской Федерации.
• Документ, подтверждающий постановку на налоговый учет.
• СНИЛС.
• ИНН.
• Копия трудовой книги.

Для ИП, нотариусов, адвокатов может потребоваться сбор дополнительной документации. При взятии суммы свыше 400 тысяч рублей дополнительно потребуется справка 2-НДФЛ, документ, подтверждающий доходы по форме банка и др. дополнительные бумаги.

Требования к заемщику

Осуществить перекредитование в ОТП возможно, если заемщик соответствует требованиям, предъявляемым банком. В случае если клиент не соответствует хотя бы одному из установленных параметров, в выдаче займа может быть отказано.

Основные требования к клиентам:

• Наличие постоянной регистрации на территории РФ, в регионе, где расположен филиал ОТП.
• Человек должен быть гражданином Российской Федерации.
• Лицо должно по факту проживать в регионе, где расположен филиал банка.
• Минимальный возраст для оформления заявки – 21 год, максимальный – 68 лет.
• Лицо должно быть не старше 69 лет на момент полного погашения обязательств.
• У клиента должно быть постоянное место заработка.
• Стаж должен составлять не менее трех месяцев.
• Кредит выдается лицам пенсионного возраста, если клиент способен оплачивать долг.

Требования ИП, нотариусам и адвокатам отличаются от стандартных условий кредитования. Минимальный возраст для выдачи займа составляет 25 лет. Физические лица, которые ведут деятельность в качестве ИП, адвоката, нотариуса, должны иметь регистрацию в данном статусе, действующую не менее года.

Своим клиентам

Ставка может быть снижена для своих заемщиков, которые являются надежными, своевременно выплачивали взносы в полном объеме, не допускали просрочек. В таком случае можно получить одобрение займа, ставка которого составляет 11,5%.

В банке такое действие осуществляется автоматически, своим клиентам не всегда требуется писать заявление на снижение ставки. Помимо этого, заемщики ОТП банка могут погасить обязательство досрочно, за это не взимаются комиссии.

Если ранее клиент сотрудничал с ОТП, можно взять снова кредит по более привлекательной ставке. Есть вероятность, что будет одобрена наибольшая сумма займа, при условии, что лицо платежеспособно и имеет положительную кредитную историю.

Клиентам других банков

В ОТП банке рефинансирование кредитов других банков не осуществляется, однако клиент может оформить новый кредит на любые цели и погасить полностью за счет него предыдущее обязательство самостоятельно. Осуществить такую процедуру можно только в том случае, если клиент соответствует требованиям учреждения.

Организация учитывает кредитную историю лица. Она представляет собой сведения о том, какие кредиты человек брал ранее, в каких организациях, насколько добросовестно он их погашал. Если риск сделки с лицом минимальный, возможно одобрение ссуды по относительно низкой ставке. Иначе в кредите откажут.

Продукты, которые рефинансирует банк

Несмотря на то, что банк не рефинансирует займы, можно перевести ранее взятое обязательство в этот банк самостоятельно. Для этого потребуется взять новый кредит и полностью оплатить текущие остатки долга. Выполнить эту процедуру можно только в том случае, если клиент имеет положительную кредитную историю и достаточную платежеспособность.

Перекредитовать можно как небольшие, так и крупные ссуды, в том числе ипотеку. Однако перед перекредитованием рекомендуется рассчитать, насколько эта процедура будет выгодна, следует ли рефинансировать длительные обязательства.

Ипотека

По последним данным, рефинансировать ипотеку в ОТП банке нельзя. Однако клиент может взять деньги в долг и за счет них погасить имеющийся целевой кредит досрочно, впоследствии выплачивая ссуду ОТП на новых условиях.

По предложению «Большие возможности. Зарплатный» можно взять в долг до 10 млн. рублей, при этом минимальная льготная ставка составляет 10,5%. Данная ссуда одобряется не всем. Если клиент уже имеет ипотеку, его доход невысокий, вероятно, в займе откажут, так как есть риск, что заемщик не будет справляться со своими обязательствами.

Кредит

Рефинансирование кредитов в этом учреждении выгодно в том случае, если изначально ссуда была взята под большой процент. Размер льготной ставки в банке составляет 10,5% (при взятии от 1 до 10 млн. рублей). При необходимости взять сумму до миллиона рублей возможно оформление ссуды по ставке 11,5%.

Есть ли реструктуризация

Основное отличие рефинансирования от реструктуризации в том, что первая процедура может быть проведена в стороннем банке, вторая – только в том, где был взят кредит. Она актуальна для тех клиентов, которые по объективным причинам не имеют возможности выполнять обязательства перед банком.

Реструктуризация может быть осуществлена по инициативе банка или заемщика, если плательщик попал в тяжелое финансовое положение.

Если процедура осуществляется по инициативе клиента, следует подать заявление для пересмотра условий займа. Банк решает вопрос с каждым клиентом в отдельности. Для того чтобы облегчить финансовую нагрузку, заемщик должен предоставить банку доказательства своей неплатежеспособности.

Список документов

Для осуществления реструктуризации потребуется подготовить дополнительные документы – паспорт, заявление и договор кредитования. Помимо этого, потребуется указать причины, почему процедура необходима. Примеры обстоятельств, когда реструктуризация нужна – увольнение, потеря трудоспособности, рождение ребенка, резкое снижение дохода.

Условия при реструктуризации

Реструктуризация подразумевает пересмотр графика платежей, а также уменьшение ежемесячного взноса или предоставление кредитных каникул. Основное условие при проведении процедуры – клиент должен иметь хорошую кредитную историю, не допускать ранее просрочек по займу. В ином случае банк может не пойти навстречу клиенту.

Изменить условия выплат можно в случае, если клиент имеет подтверждающие документы своей временной неплатежеспособности. Важно учитывать, что при увеличении срока займа и уменьшении платежей может возрасти итоговый размер переплаты по кредиту.

Калькулятор рефинансирования ОТП банк

Чтобы определить приблизительную ставку процентов, нужные документы и размер платежа за месяц по обязательству, можно воспользоваться калькулятором кредитов. Приложение представлено на официальном сайте ОТП.

Для расчета потребуется ввести следующие данные:

• Доход за месяц.
• Размер займа, который планируется взять.
• Платеж по имеющимся займам.
• Срок кредитования.

Окончательная ставка и условия определяются после подачи документов. Перед переводом займов в ОТП рекомендуется рассчитать текущую переплату, и ту, которая будет действовать после взятия займа в этом учреждении, а также узнать о предложениях других организаций.