Почта банк – рефинансирование

Рефинансирование займов в Почта Банк представляет собой вариант по снижению финансовой нагрузки с заемщика. Путем перекредитования клиент может получить новый заем со сниженной ставкой процентов. Предполагается возможность объединения нескольких ссуд из сторонних организаций, которые не входят в группу ВТБ. На официальном сайте банка представлены актуальные ставки рефинансирования.

Процедура рефинансирования имеет положительные и отрицательные стороны – так, экономия очевидна, если ранее заемщик брал долгосрочный кредит по большим ставкам, однако впоследствии условия изменились и можно получить деньги с меньшей переплатой. Важно выбрать кредитную организацию, сотрудничая с которой, можно действительно сэкономить часть средств.

Преимущества рефинансирования в почта банке

Организация предлагает заемщикам перекредитование имеющихся займов на относительно выгодных условиях. При оформлении заявки в банке и составления впоследствии нового кредитного договора, лицу может быть снижена процентная ставка, что уменьшает финансовую нагрузку.

Помимо этого, организацией предлагается индивидуальный подбор графика платежей с учетом новых условий выплат. Сотрудничая с этим банком группы ВТБ, заемщик может объединить несколько ссуд в единый заем, что позволит облегчить выплаты. При необходимости предоставляется оформление дополнительного кредита.

рефинансирование

Какие плюсы имеет организация:

  • Банк является достаточно известным.
  • Работает с лицами пенсионного возраста.
  • Можно изменить условия выплат потребительских займов или целевых кредитов на транспортные средства.
  • Простой алгоритм оформления.
  • Множество функционирующих отделений банка.

Перекредитование позволяет снизить с заемщика кредитную нагрузку, уменьшить итоговый размер переплаты, получить дополнительный заем на льготных условиях. Клиентам, обратившимся в учреждение для изменения условий платежей, предлагается услуга по изменению даты, можно сместить время внесения денег.

Для пользователей услуг доступна система автоматического платежа. Ее суть в том, что без участия заемщика в назначенное время деньги будут автоматически списываться, если на счету есть средства.

Клиентам за период кредитования можно один раз уменьшить сумму взносов. Размер платежей обсуждается с банковским сотрудником, время выплаты займа становится больше. Срок будет зависеть от того, насколько уменьшится ежемесячный взнос.

Условия и тарифы рефинансирования почта банка

Почта банк осуществляет рефинансирование только сторонних кредитов из организаций, которые не входят в группу ВТБ. Если в долг выдается сумма более 500 тысяч рублей, процентная ставка будет составлять от 12,9 % до 14,9%. Максимальная сумма займа не превышает 1 млн. рублей. Срок возвращения составляет от 1 до 5 лет.

Если планируется взятие займа на сумму до полумиллиона рублей, минимальный процент составит 16,9%. Максимальный процент – 19,9%. Минимальная сумма, которую можно оформить – 50 тысяч рублей. Срок возвращения от года до 5 лет. Эти условия являются основными, они действительны для клиентов, которые имеют базовый тарифный план.

Существуют льготные условия перекредитования для отдельной группы клиентов. К ним относятся пользователи услуг, оформившие зарплатный счет, получающие пенсию в организации, а также лица со счетом «Зарплатный пенсионер».

Для них ставка рефинансирования при взятии более 500 тысяч рублей составит от 11,9% до 13,9% . Срок возвращения – от года до пяти лет. Если в долг берется менее полумиллиона рублей, ставка будет повышена и составит от 15,9% до 16,9%. Срок выплат такой же, минимальный размер займа для привилегированных лиц составляет 20 тысяч.

Рефинансировать ипотеку заемщикам в Почта банке нельзя, организация не работает с такими займами. Доступно только переоформление потребительских ссуд, кредитов на автомобиль.

Расчет параметров рефинансирования

Чтобы рассчитать, действительно ли процедура рефинансирования необходима клиенту, можно воспользоваться бесплатным калькулятором, представленным на сайте банка. Это приложение актуально для физических лиц, которые хотят сравнить текущие условия выплат с теми, которые предлагает Почта банк.

Осуществить расчет можно за несколько минут – вводится размер займа, срок, на который кредит оформлен, тип платежа. На основании введенных сведений программа автоматически рассчитывает сумму кредита, размер переплаты, стоимость займа.

Условия для пенсионеров

Особенности банка в том, что он предоставляет услуги рефинансирования лицам пенсионного возраста. Такие предложения перекредитования не распространены в банках, многие учреждения имеют жесткие возрастные ограничения и редко одобряют подобные заявки, либо сотрудничают на невыгодных условиях для заемщика.

Для пенсионеров разработаны базовые и льготные условия. По базовому тарифу ставка составляет от 16,9% до 19,9%. Взять в долг можно от 20 до 200 тысяч. Срок возвращения денег от 1 до 3 лет. Льготные ставки составляют от 15,9% до 16,9%. Сумма взятия и срок возврата не отличаются.

Для оформления ссуды понадобится предоставить не только основные документы, такие, как паспорт и СНИЛС. Обязательным условием является предоставление пенсионного удостоверения или справки из Пенсионного фонда. Если пенсионер является военным, понадобится пенсионное удостоверение от Министерства обороны.

Калькулятор рефинансирования кредита

Приложение калькулятор предназначено для того, чтобы рассчитать, является ли рефинансирование в конкретном учреждении выгодным. На основании полученных данных можно определить, действительно ли данная услуга нужна. Сведения приблизительные, чтобы узнать окончательные условия, потребуется проконсультироваться с сотрудниками банка.

Для получения сведений нужно правильно ввести сумму задолженности в стороннем банке, размер платежа. Время погашения можно выбрать самостоятельно, в зависимости от этого меняется сумма взноса.

Требования к заемщикам для рефинансирования

Перед обращением в Почта банк рекомендуется ознакомиться с условиями рефинансирования, так как не все клиенты могут оформить заем на более привлекательных условиях. Как и любой другой банк, организация предъявляет определенные требования к заемщикам, которые планируют рефинансировать ссуду. Такая мера нужна для минимизации рисков невозвращения средств.

Оформление услуг доступно только для дееспособных лиц, которые имеют постоянную прописку. Помимо параметров для клиентов, были разработаны условия для кредита, который планируется рефинансировать.

В каких случаях перекредитование возможно:

  • Ссуда является потребительской либо целевой на покупку авто.
  • Заемщик является добросовестным, не имеет долгов по займам.
  • За последние полгода не было допущено задержки платежей.
  • Заемщик осуществлял не менее 6 взносов по первичному займу.
  • Кредит оформлен не в Почта банке, а также не в банках, входящих в группу ВТБ.
  • Валюта займа – российские рубли.

При перекредитовании займа пенсионерам потребуется документально подтвердить свой статус. Основными документами для процедуры является паспорт, а также страховой полис, работающим лицам потребуется предоставить ИНН.

Своим клиентам

Кредитные карты Почта банка, ВТБ, ВТБ 24, Банка Москвы учреждение не рефинансирует. Для осуществления такой процедуры заемщикам необходимо будет обращаться в банки, которые не входят в группу ВТБ. К таким относятся Сберегательный банк, Тинькофф и другие учреждения.

Для своих клиентов Почта банк предлагает услугу реструктуризации займа. Она предусматривает изменение условий выплат ссуды за счет увеличения срока займа. При этом размер платежей за месяц будет снижен, что уменьшит кредитную нагрузку на заемщика.

Если человеку сложно погасить долги, во избежание задолженности учреждение может самостоятельно применить реструктуризацию. Процедура осуществляется и по инициативе заемщика – для этого нужно обратиться в клиентскую службу.

Для клиентов других банков

Почта банк специализируется на рефинансирование кредитов, взятых ранее в других банках. Перед обращением в учреждение рекомендуется убедиться, что процедуру реально осуществить и заем соответствует требованиям организации.

Основные требования к взятому кредиту:

  • Можно рефинансировать от одного до четырех займов сторонних банков.
  • Допускается перекредитование потребительских ссуд и кредитов на автомобиль.
  • Нет задолженности по оплате займа.
  • За последние полгода все платежи выплачивались согласно графику.
  • Кредитный договор действует не менее полугода.
  • До закрытия долга осталось не меньше 3 месяцев.

Предложение по перекредитованию не распространяется на ипотеку, кредиты с долгами. Организация не сотрудничает с неплатежеспособными клиентами, не рефинансирует ссуды с просроченными взносами. Валюта займа – только российские рубли.

Какие продукты можно перекредитовать в банке

По условиям рефинансирования кредитов в ПБ, изменить условия выплат можно только для потребительских нецелевых займов и ссуд на транспорт. Всего можно объединить до четырех кредитов, при этом общий долг не должен превышать один миллион рублей.

подсчет

Банк предусматривает льготы для клиентов, получающих пенсию или зарплату в этой организации, они могут получить выгодные ставки по кредитным продуктам в сравнении с базовым тарифом.

Ипотека

Почта банк не предусматривает рефинансирование ипотеки. Получить целевой заем на жилье у этого кредитора также невозможно, такого продукта нет. Если клиенту необходимо перекредитовать ипотеку, в организации можно оформить ссуду на разные цели и с помощью средств погасить долг перед первичным кредитором.

Плюсы такой процедуры в том, что не требуется переоформлять имущество в залог, а также осуществлять оценочную экспертизу объекта с привлечением независимых строительных специалистов. При внесении досрочного платежа и закрытии займа, лицо становится владельцем жилья, снимается обременение.

Такое решение актуально только в том случае, если осталось внести по займу не более 1 000 000 рублей, так как эта сумма максимальна для выдачи кредитором. Предложение может быть выгодно для лиц, выплачивающих ипотеку с большой процентной ставкой, которая превышает предложенную ПБ.

Автокредит

Рефинансировать такой кредит в ПБ возможно при условии, что физическому лицу осталось выплатить не более 1 млн. руб. первичному кредитору. Преимущество оформления займа – не нужно переоформлять транспорт, который имеет обременение. Минус перекредитования – вероятно, потребуется страховка, так как организация стремится защитить себя от возможных рисков.

Кредиты

Наиболее часто заемщики обращаются за рефинансированием потребительского кредита в Почта банк, отзывы на данную услугу неоднозначные. Перекредитование востребовано в связи с тем, что ранее займы выдавались некоторыми банками по высокой ставке, которая могла превышать 20%. Теперь ситуация на рынке изменилась, и многие кредиторы предлагают меньшие ставки.

В Почта банке перекредитовать ссуды можно по ставке от 12,9%, но процедура имеет свои нюансы, не все клиенты довольны обслуживанием. В связи с этим при выборе банка предварительно рекомендуется ознакомиться с отзывами о работе ПБ, которые представлены в конце статьи.

Как оформить рефинансирование

ПБ рефинансирует физическим лицам не все займы – только потребительские и автомобильные кредиты. Первый этап оформления – отправление заявки на перекредитование. Выполнить действие можно в режиме онлайн при использовании официального сайта. Возможна подача заявления в отделение ПБ – время рассмотрения составит один рабочий день.

Необходимо будет указать сведения для идентификации, дополнительную информацию по усмотрению ПБ, а также сумму кредита, срок его действия. Для обратной связи указывается телефон, адрес электронной почты. Заявка рассматривается быстро – около 15 минут.

Первичному кредитору потребуется представить заявление о полном погашении ссуды. В ПБ предоставляются оригиналы требуемых бумаг, заключается договор о кредитовании. Со времени, когда заявка была одобрена до подписания договора не проходит более двух недель. Иначе придется подать заявление снова. В список обязательных документов входят бумаги о рефинансируемом займе.

Банком осуществляется полное погашение обязательств за заемщика перед первичным кредитором, впоследствии лицо выплачивает новому кредитору деньги, согласно составленному графику.

Список документов

Перед перекредитованием потребуется собрать пакет документов. Оформление невозможно без паспорта, а также страхового полиса. Запрашивается ИНН работодателя. Для подтверждения платежеспособности лицу нужно будет представить справку, подтверждающую наличие дохода. Если такого документа нет, банк, вероятно, откажет.

Обслуживание клиента возможно только в том случае, если он имеет российское гражданство и достиг совершеннолетия, имеет постоянную регистрацию в РФ, а также рабочий стаж. Все эти сведения необходимо подтвердить документально. ПБ сотрудничает с надежными клиентами, которые не имеют просрочек по займам. Эти данные проверяются путем выполнения запроса из БКИ.

При предварительном одобрении заявки нужно будет собрать дополнительные документы со сведениями о рефинансируемых ссудах. Потребуется предъявить договор о взятии займа, реквизиты организации для погашения задолженности, справку об имеющемся долге, документ, подтверждающий отсутствие непогашенных в срок взносов.

Если клиентом ПБ является пенсионер, необходимо будет дополнительно предоставить удостоверение, подтверждающее статус, справку из ПФ о получении пенсионных выплат, сумме.

Онлайн заявка на кредит

Оформить заявку на кредит, рефинансирование имеющегося займа можно, заполнив ее онлайн на официальном сайте ПБ. Выполнить эту процедуру клиент может, лично прибыв в кредитное учреждение, однако в таком случае сведения рассматриваются более продолжительное время.

Для заполнения заявки онлайн на рефинансирование кредита потребуется указать персональные данные – ФИО, дату рождения, размер текущего остатка по ссуде, условия выплат у первичного кредитора, а также контакты для связи. Необходимо указать информацию из паспорта, дополнительные данные по требованию организации.

Оформление нового договора

По рефинансируемому займу договор оформляется после того, как заемщик собрал все необходимые документы, он подходит под условия банковской организации. Предварительно клиент подает заявку, которая рассматривается кредитором, впоследствии, если она одобрена, нужно прибыть в организацию и предъявить оригиналы документов.

бумаги

Выше вероятность сотрудничества с банком у лиц, имеющих положительную кредитную историю, стабильный доход, рефинансируемый заем соответствует требованиям банка – он оформлен в сторонних организациях, его размер не превышает 1 млн. рублей.

Перед подписанием договора рекомендуется ознакомиться с нюансами соглашения. В случае если какие-либо пункты заемщику непонятны, следует заранее уточнить содержание документа у сотрудников или проконсультироваться с юристом.

Особое внимание следует уделять ставке процентов, условиям выплат, наличию комиссий, графику погашения, возможности оплаты досрочно и условий этого действия. После заключения сделки банк переводит средства первичному кредитору, клиент погашает заем в ПБ согласно графику.

Способы погашения

Погашать заем можно различными способами, клиент самостоятельно выбирает вариант, который ему наиболее подходит. Выплачивать деньги можно онлайн, тогда средства списываются с карты лица. Деньги зачисляются на следующий рабочий день.

Погасить кредит без комиссии можно в банкоматах «ПБ», «ВТБ», с карт прочих банков в Почта Банк, если размер платежа превышает 3 тысячи рублей. Возможно подключение автоматического платежа.

Погасить ссуду можно раньше срока полностью или частично. Чтобы погасить часть долга, нужно обратиться в клиентский центр или на стойку продаж не позже, чем за неделю до даты внесения платежа. Сумма, превышающая размер основного займа будет переправлена на закрытие долга, размер последующих взносов уменьшится. Срок займа не изменится.

Чтобы погасить сумму полностью, нужно обратиться в клиентскую службу или прибыть в отделение лично минимум за семь суток до погашения ссуды. Производится расчет суммы для погашения. Если внесенная сумма будет меньше необходимой, кредит погасится частично, срок займа сохранится, размер платежа уменьшится.

Погасить заем можно следующими способами:

  • При помощи платежной системы Киви. Комиссия составляет 1,6% от размера взноса, но не менее ста рублей.
  • С использованием сервиса «Золотая корона» – комиссия составляет 50 рублей, если вносится сумма до 5000, в ином случае – 1% от размера платежа.
  • Через систему «Рапида» – комиссия 1% от размера платежа, но не меньше 50 рублей.

Допускается осуществление переводов VISA, а также перевод денег между банками. В таком случае комиссия устанавливается банком – отправителем.

Рефинансирование в почта банке отзывы

Об услуге рефинансирования в ПБ в Сети много отзывов. Преимущественно они негативные. Основной минус – высокая процентная ставка перекредитования. По сравнению с другими банками она завышена, в связи с этим многие заемщики не хотят сотрудничать с этим банком.

Другая распространенная жалоба потенциальных клиентов – сумма займа невысока, можно получить максимум 1 млн. рублей. В других организациях лимит ссуд значительно выше.

Программа рефинансирования для пенсионеров вызывает у людей споры – с одной стороны, не все банки одобряют перекредитование для этой категории лиц, однако, ставки на рефинансирование высоки, получить в долг можно сумму, которая не превышает 200 000 рублей.

Отрицательные отзывы о ПБ, которыми пользователи поделились в Сети:

  • При обращении за рефинансированием на 350 тысяч клиенту одобрили всего 200 тысяч рублей, несмотря на хорошую заработную плату. Впоследствии навязывали страховку. Условия кредитования в целом хуже, чем в других крупных банках.
  • Клиент банка высказал свое мнение о некомпетентности сотрудников, невозможности уточнить полный пакет требуемых документов.
  • При изучении договора клиент обнаружил наличие дополнительных платных услуг, среди них добровольное страхование, которое оказалось очень дорогим.
  • После внесения последнего платежа и закрытия займа у клиента появились просрочки. По мнению лица, это связано с необязательностью сотрудников.

Несмотря на наличие в Интернете плохих отзывов, есть и положительные мнения о работе банка. Так, услуга рефинансирования для клиентов актуальна, так как можно вносить автоматический платеж и объединять несколько платежей. Условия кредитования достаточно лояльные, к клиенту предъявляется небольшое количество требований.

Чтобы кредит был выгодным, а клиент не столкнулся со скрытыми платежами и комиссиями, рекомендуется заранее изучать договор, проверять все бумаги, которые предлагает подписать сотрудник. Так можно избежать последующей оплаты необязательных услуг.

До момента подписания соглашения клиент может отказаться от сотрудничества, если его не устраивают условия выплат и прочие пункты. При необходимости нужно обратиться к юристу или кредитному брокеру для получения консультации, ознакомиться с условиями других финансовых организаций для выбора подходящего варианта.