Райффайзенбанк – рефинансирование

Рефинансирование Райффайзенбанк представляет собой замену имеющегося обязательства по кредиту на новый заем. Условия выдачи нового займа отличаются от предыдущего, часто они предполагают наиболее выгодные условия, измененную ставку процентов, уменьшение или увеличение срока ссуды.

Многие финансовые учреждения осуществляют рефинансирование кредитов других банков, в том числе Райффайзенбанк. Перекредитование подразумевает компенсацию погашения предыдущего обязательства – старый долг заменяется на новый заем. Возможно объединение нескольких ссуд в одну.

Условия и порядок оформления потребительского займа на перекредитацию в райффайзенбанке

В Райффайзенбанк рефинансирование предлагается клиентам по сравнительно выгодным ставкам. По условиям перекредитования этого финансового учреждения для физических лиц, можно объединить до пяти кредитов, общая стоимость которых не составляет более 2 000 тысячи рублей.

В Райффайзенбанке доступно рефинансирование кредитов других банков только в том случае, если они не имеют текущих просрочек, клиент является надежным и все платежи совершались регулярно. Договор заключается на срок до пяти лет. Если выплаты совершаются по займам нерегулярно, клиент отклоняется от графика платежей, вводится неустойка. Она составляет 0,1% от остатка долга.

Помимо потребительских займов в Райффайзенбанке производится рефинансирование автокредитов. Предложение не предусматривает взятия дополнительных комиссий, переплаты за перевод средств первичному кредитору. Обязательное требование – наличие страховки КАСКО. Договор залога заключается снова.

Ставка рассчитывается в зависимости от того, оформил ли заемщик добровольное страхование жизни, является ли клиент зарплатным, какой он имеет доход, какой пакет документов был собран, является ли плательщик добросовестным и т.д.

Первый этап оформления перекредитования – подача заявки. Какие сведения потребуется указать:

• Фамилия, имя.
• Отчество при наличии.
• Пол и дата рождения.
• Контактный телефон и адрес электронной почты.
• Персональные сведения.
• Сведения о нанимателе.
• Стаж работы.
• Уровень дохода.
• Информация о кредите, который был взят изначально.

Все запрашиваемые сведения должны быть достоверными. В таком случае вероятность одобрения займа выше. Рекомендуется перед отправлением заявления уточнить правильность указанного номера и почты, так как они необходимы для обратной связи. После рассмотрения заявки с лицом свяжется сотрудник учреждения.

Требования к заемщикам

Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке доступно не для всех физических лиц, к клиентам предъявляются некоторые требования. Каждая финансовая организация разрабатывает свои ограничения по возрасту, минимальному размеру дохода, стажу и другим параметрам. Такая мера нужна для минимизации банками рисков невозврата выданных денег.

Какие требования предъявляет Райффайзенбанк к заемщикам – физическим лицам:

• Минимальный возраст для получения ссуды – 23 года.
• Максимальный возраст – 67 лет на время окончания выплат по займу.
• Лицо является гражданином РФ.
• Человек имеет постоянную работу в том регионе, где подается заявление на выдачу займа.
• Заемщик имеет стаж не менее полугода на последней работе.
• Лицо может документально подтвердить свой доход – для получения займа он должен быть не менее 15 тыс. рублей. Если лицо проживает в Москве, Санкт – Петербурге и областях этих городов – доход не ниже 25 тысяч рублей.
• Лицо имеет домашний и мобильный контактный телефон.

Льготные условия для займа имеют клиенты, которые получают зарплату в этом учреждении в течение ¼ года и более. Основные требования – стаж на последнем месте работы более ¼ года, наличие постоянного дохода. Оформить перекредитование в банке не могут ИП, адвокаты, а также собственники бизнеса.

Необходимый пакет документов

Для клиентов, которые являются зарплатными и не получающих средства в банке, перечень требуемых бумаг различается.

Какие бумаги потребуются для лиц, не получающих в РБ зарплату:

• Анкету – заявку на кредит в Райффайзенбанк.
• Паспорт гражданина Российской Федерации.
• Документальное подтверждение получения дохода.
• Подтверждение стажа – копия трудовой книги.
• Сведения о дополнительном доходе (если такой есть).

Для рефинансирования кредитной карты, потребительской ссуды зарплатным клиентам потребуется предоставить только заполненную анкету и паспорт, в отдельных случаях запрашивается 2-НДФЛ.

Чтобы рефинансировать ипотеку в Райффайзенбанк, потребуется большее число бумаг. Необходимо предоставить анкету, основные документы заемщика и созаемщиков – паспорт, СНИЛС, данные о семейном положении, трудовой договор, трудовые книжки, информацию о доходах.

Помимо этого, потребуется предоставление документов о предмете залога. Необходимо приложить отчет об оценке имущества независимыми оценщиками, договор купли-продажи, выписку ЕГРН, технические документы, прочие запрашиваемые бумаги.

Процентная ставка по программе перекредитования

Наименьшая ставка по рефинансированию ипотеки составляет 10,25%, при условии, что клиент является зарплатным. Если планируется перекредитовать потребительский заем под залог имущества, ставка составляет от 11,99%.

Ставка рефинансирования потребительских ссуд – от 11,99% до 15,99%. Можно перекредитовать до пяти займов. Размер общей стоимости всех займов составляет от 90 тысяч до 2 млн. рублей. Если платеж вносится не вовремя, действует неустойка.

Погашение обязательств по договору перекредитования

После одобрения заявки на взятие ссуды, рассмотрения всех документов оформляется заем, который нужно регулярно выплачивать согласно установленному графику. Взносы включают в себя выплату основного долга, а также проценты за использование денег. Выплаты в РБ не отличаются от взносов по ссудам других банков.

Каким образом можно внести деньги за кредит:

• С использованием банкоматов РБ.
• Наличными средствами в отделении банка.
• С использованием перевода со счета другой финансовой организации.
• При помощи платежной системы Киви.
• С использованием сервиса Золотая Корона.

Если перевод осуществляется с использованием сторонних сервисов, возможно взятие комиссии. Выплаты долга могут быть осуществлены в валюте, которая прописана в договоре о кредитовании.

Преимущества оформления займа и выплат именно в этом банке в том, что решение о выдаче займа принимается относительно быстро, организация отказывает редко, в основном, неблагонадежным клиентам.

Лицам, которые своевременно выплачивали взносы возможно предоставление отсрочек, приостановка начислений по процентам. Райффайзенбанк является достаточно известным и имеет много банкоматов практически во всех регионах для беспроцентной оплаты ссуды. При возникновении вопросов клиент может получить консультацию у сотрудников организации.

Подводные камни

Любое финансовое учреждение имеет свои преимущества и недостатки. Райффайзенбанк – достаточно распространенная организация, которая имеет множество положительных отзывов и большую клиентскую базу. Однако, при планировании обращения в РБ, рекомендуется ознакомиться с возможными проблемами, которые могут произойти.

Рефинансируют только по предодобренным предложениям

Рефинансирование и реструктуризация кредита для заемщиков в Райффайзенбанк доступно только по предварительной заявке. Так, если заявка не была одобрена предварительно, воспользоваться программами организации невозможно. Выгодные условия по программам доступны только для действующих клиентов.

В связи с этим, обслуживаться в банке сторонним клиентам может быть проблематично. Возможно невыгодное предложение рефинансирования по завышенным ставкам, если клиент не является зарплатным. Так, чтобы изменить условия займа, требуется в обязательном порядке подать заявление и ожидать предварительное решение банка.

Но одновременно по ним же и отказывают

По отзывам о работе банка из Сети, даже постоянным клиентам банк может отказать в переоформлении кредита. Некоторым категориям лиц регулярно поступают предложения об объединении ссуды в одну, возможности получить до 2 000 тысяч рублей по небольшой ставке.

Однако, по мнению некоторых граждан, такие предложения являются маркетинговым ходом, и банк может отказать даже зарплатному клиенту с хорошей кредитной историей. Привлекательные предложения рассылаются в автоматическом режиме, но при обращении клиента в банк для получения привилегированного займа, есть вероятность, что ему откажут.

Без страховки ставка выше на 5 7

Один из значительных минусов компании – повышение процентной ставки по займу, если не оформлено дополнительное страхование жизни клиента. В таком случае высока вероятность, что банк откажет в совместной работе, либо предложит невыгодные условия по займу – ставку, которая выше на 7%.

Например, если в рекламе на официальном сайте можно увидеть минимальную ставку по займам, равную 11,99%, то без покупки страхового полиса она достигнет 18,99%, что невыгодно для заемщика, если сравнивать такие условия с требованиями других банков. Например, в Сберегательном банке можно получить ссуду от 12,9%.

Частые отказы

Заявку по получению займа одобряют не всем клиентам. Если лицо не соответствует параметрам банка, ему могут отказать, не объясняя причины. Наиболее охотно организация работает с платежеспособными заемщиками, которые имеют постоянное место работы.

Скорее всего, отказы связаны с негативной кредитной историей клиента, которую можно запросить в БКИ. Лица с низким кредитным рейтингом считаются ненадежными заемщиками, сделка с ними является большим риском, на который банк не хочет идти. Другая причина отказа может быть связана с сильной закредитованностью лица, есть риск, что он не сможет справляться со всеми обязательствами.

Любой продукт в РБ начинается от 11 9

В большинстве организаций программы перекредитования предполагают наиболее низкие ставки, чем взятие первичного займа. В связи с этим преимущество программы рефинансирования сложно объяснить. Учитывая размер предлагаемых ставок, клиент может оформить заем и погасить его впоследствии в других учреждениях.

Отзывы о перекредитовании в райффайзенбанке

О рефинансировании ипотеки и прочих потребительских займах в Райффайзенбанке отзывы преимущественно положительные. Так, клиент, обратившийся для рефинансирования займа на автомобиль, смог оформить ссуду со ставкой 11,99%, впоследствии снизить переплату до 9,9%. Положительно оценивается заемщиком работа сотрудников банка.

Все данные относительно оформления займа, страхования, были понятно и четко разъяснены. При обращении по телефону горячей линии можно получить ответы на все интересующие вопросы по работе банка, отмечается удобный график работы отделений.

Некоторые клиенты выбирают этот банк в связи с активной рекламой, а также большим количеством офисов, которые расположены во многих регионах страны. По отзывам заемщиков, организация работает отлажено, заявка рассматривается быстро, по всем вопросам оказывают оперативную консультацию.

Исходя из мнения людей относительно банка в Сети, можно переоформить ипотеку на относительно выгодных условиях, если сравнивать с другими кредиторами. Несмотря на отказы в переоформлении собственных займов, у людей складывается в целом положительное впечатление о работе учреждения, так как любые вопросы решались быстро.

Калькулятор рефинансирования

На официальном сайте банка можно воспользоваться калькулятором онлайн. С помощью приложения можно рассчитать приблизительную сумму займа, процентную ставку, которая, вероятно, будет одобрена. Сведения являются предварительными, для получения точного результата необходимо обратиться непосредственно в банк.

Для расчета следует указать город проживания, выбрать, является ли клиент премиальным, а также поставить размер дохода за последний месяц. Следует указать период, на который планируется взять заем (от года до пяти лет), а также указать наличие финансовой защиты.