Рефинансирование ипотеки ВТБ 24

Взятие ипотечного займа нередко – единственный способ приобретения квартиры. Большинство финансовых учреждений работают с клиентами, которые желают взять квартиру в кредит. Однако, если ставки банка достаточно высоки, может встать вопрос о необходимости перекредитования займа. ВТБ позволяет рефинансировать ипотеку, которая была взята в другом учреждении на менее выгодных условиях.

Для заемщика этот процесс предполагает смену держателя залога на условиях, позволяющих осуществить меньшую переплату. Плюсы процедуры – возможность снизить сумму платежей, изменить график выплаты долга, сменить валюту, скорректировать срок выплат.

Что такое рефинансирование ипотеки в ВТБ 24

Вопрос, как в ВТБ 24 осуществляется процесс рефинансирования ипотеки, является ли полезной эта процедура, актуален. Чтобы ответить на него, предварительно стоит ознакомиться с понятием перекредитования.

Рефинансирование представляет собой программу по взятию кредита, которая предполагает полное или частичное возвращение уже имеющегося долга в результате оформления нового займа на наиболее привлекательных условиях.

Пользователи услуг одного учреждения подают заявление о рефинансировании в другие банки, если условия организации считают более привлекательными. Такая процедура позволяет уменьшить сумму переплаты за счет процентов, размер которых может превысить сумму основного долга.

По итогам процедуры заемщик и банк заключают новый договор о порядке уплаты займа, новых условиях, ставке процентов, сроке выплат и т.д. Внешний торговый банк предлагает перекредитование своим клиентам, а также лицам, взявшим ссуду в другой организации.

Условия рефинансирования:

• Снижение процентной ставки по займу.
• Изменение размера взносов с учетом новых условий.
• Корректировка срока выплат ссуды.
• Изменение порядка выплат с учетом возможностей клиента.

Учреждение регулярно модернизирует систему выдачи кредитов на покупку недвижимого имущества. Если есть возможность снизить ставку процентов, банк может предложить льготные программы для привлечения клиентов. Однако помимо условий предложений будет учитываться возможность клиента оплачивать долг.

Рефинансирование во Внешторгбанке для собственных клиентов и лиц, которые сотрудничают с другими организациями, доступно по нескольким видам ипотечных программ. Так, изменить условия займа можно как при покупке квартиры от застройщика, так и при приобретении вторичного жилья.

Для некоторых клиентов предполагается услуга по объединению нескольких займов в один. Например, если лицо имеет несколько маленьких потребительских займов, а также ипотеку, вместо внесения нескольких платежей можно будет вносить один. Банк специализируется не только на перекредитование ипотеки, доступно также рефинансирование автомобильного кредита, кредитных карт, которые выданы Внешторгбанком. Возможно получение дополнительных привилегий клиентам, участвующим в программе «Коллекция».

Программа рефинансирование ипотеки. Условия 2018 года

Рефинансирование ипотеки другого банка в ВТБ 24 в 2018 году доступно для многих клиентов. Условия перекредитования в ВТБ относительно выгодные. Плюсы выбора этого банка – возможность снижения ставки за ипотечный кредит, можно погасить заем заранее, отсутствие штрафов и некоторых ограничений.

Условия перекредитования:

• Ставка процентов на время кредитования начинается от 8,8. В случае появления новых предложений допускается заново осуществить перекредитование.
• Заем предоставляется в российской валюте.
• Размер ссуды должен быть не более 4/5 от цены на жилье, в отдельных случаях – не более половины от цены на квартиру.
• Срок оплаты кредита – не более 30 лет. При оформлении займа по двум документам период сокращается до 20 лет.
• Лимит ссуды – 30 000 000 рублей.
• Отсутствие комиссий за оформление займа.
• Возможность досрочного погашения без оплаты штрафов.
• Заемщик имеет право привлекать поручителей.

Для осуществления процедуры заемщику нужно прибыть в филиал организации. Сотрудник банка сможет оказать помощь по оформлению, указать, какие документы следует принести, какие варианты перекредитования оптимальны для клиента и т.д.

Основной параметр, на который банк обращает внимание при рефинансировании – способность клиента оплачивать заем, документальное подтверждение доходов. Могут быть учтены доходы семьи. Если были привлечены созаемщики, учитывается их заработок.

Чтобы повысить шанс на осуществление перекредитования, рекомендуется собрать все документы, подтверждающие доход. Чтобы приблизительно рассчитать размер платежа за месяц на новых условиях, можно использовать ипотечный калькулятор на сайте Внешторгбанка.

Ставки

Внешний торговый банк предлагает низкие процентные ставки по перекредитованию ипотеки в 2018 году. Их минимальный размер составляет 8,8%. Однако, есть некоторые особенности – до того, как залог будет зарегистрирован, ставка не будет выше той, по которой выдан первый заем, после регистрации займа ставка будет схожей с условиями программы на покупку вторичной недвижимости.

Чтобы рассчитать примерный размер взносов после рефинансирования, был создан калькулятор по ипотеке. За основу при расчете берется размер основного долга, тип выплат, ставка, срок займа, наличие досрочных взносов.

Сумма

Размер выдаваемого займа рассчитывается не только исходя из платежеспособности клиента, но и в зависимости от региона, цены на заложенную недвижимость. Максимальная сумма займа составляет 30 000 тысяч рублей, она доступна для жителей Москвы, Петербурга, а также близлежащих областей.

Жителям некоторых крупных городов, таких, как Сочи, Красноярск, Владивосток и др. доступна сумма до 15 000 тысяч рублей. Жителям прочих городов одобряют заем, который не превышает 10 000 тысяч рублей.

Размер кредита не может быть выше 80% от оценочной стоимости залога. В случае если заем оформляется по двум основным документам, выдаваться может не более половины от оценочной стоимости.

Какие кредиты можно рефинансировать

В ВТБ рефинансирование ипотеки осуществляется как на первичное жилье, так и на вторичные квартиры, которые уже были в собственности у других владельцев. Помимо этого, доступно перекредитование имеющихся потребительских займов. Можно объединить до шести займов в единый платеж. Тогда клиенту необходимо будет раз в период выплачивать только один взнос.

Доступно перекредитование займа на машину, а также кредитных карт и прочих ссуд, которые были выданы Внешним торговым банком. Участникам программ доступны бонусы.

Особое внимание следует уделить рефинансированию военной ипотеки в ВТБ. Условия перекредитования могут различаться от изменения оплаты обычных ссуд. Срок займа не превышает 20 лет, минимальная ставка составляет 9,7%. К заемщику предъявляются дополнительные требования – необходимо предоставить дополнительные бумаги, подтверждающие статус военного. В ином случае выполнить процедуру будет невозможно.

Заемщик должен быть участником системы НИС, а также программы «РосВоенИпотека». Важно, чтобы заемщик исправно оплачивал займы ранее, не имел просрочек и невыполненных обязательств. При соблюдении всех правил рефинансирование льготной ипотеки для военных возможно.

Рефинансирование ипотеки других банков

Перекредитование ипотеки под меньший процент в ВТБ 24 доступно как клиентам банка, так и лицам, взявшим заем ранее в другом учреждении. Любая заявка организацией будет рассмотрена, однако итоговое решение выносится индивидуально. Получить заем на льготных условиях смогут лица, которые соответствуют требованиям кредитора.

Подать заявку можно на сайте Внешторгбанка. Для этого пользователю потребуется указать ФИО, дату рождения, контактный номер телефона, почты, сведения о доходе, название организации – нанимателя, стаж и прочие данные. После рассмотрения заявки банк связывается с клиентом и сообщает о решении.

Какие для этого нужны документы

Заемщику нужно подготовить документы для рефинансирования ипотечного займа в ВТБ. Есть обязательный перечень документов для перекредитования ипотеки, однако Внешторгбанк может потребовать предоставление дополнительных бумаг, если в этом есть необходимость.

Что нужно предоставить ВТБ 24 для рефинансирования:

• Заявление заемщика на осуществление процедуры.
• Паспорт гражданина Российской Федерации.
• СНИЛС.
• Справка о доходах является обязательным документом для рефинансирования
• Сведения из трудовой книжки.
• Сведения о доходах созаемщиков, если они были привлечены.
• Мужчинам, не достигшим 27 лет, нужно будет предоставить военный билет.

Помимо основных сведений о заемщике, нужно будет представить документы по кредиту, условия которого планируется изменить. Они содержат информацию об остатке долга по процентам и основной сумме, а также данные о качестве погашения кредита. Банк наиболее охотно сотрудничает с клиентами, которые не допускали задолженности по взносам, платили вовремя, не имеют текущего долга по неоплаченным платежам.

Основные требования

Внешторгбанк не всегда одобряет рефинансирование ипотеки, для физических лиц предусмотрены определенные условия. Любые банковские организации стараются минимизировать свои риски по невозвращению средств, в связи с этим разрабатываются параметры, которым клиент должен соответствовать.

Требования банка:

• Наличие работы, дохода, который можно подтвердить документально.
• Клиент является дееспособным, минимальный возраст для сотрудничества – 22 года.
• На момент выплаты займа возраст клиента не должен превышать 65 лет (для мужчин) и 60 лет для (женщин).
• Стаж работы не должен прерываться на одном месте работы в течение полугода.

При рассмотрении заявки клиента организация учитывает платежеспособность заемщика, а также его кредитную историю. Если лицо не является благонадежным, имеет низкий кредитный рейтинг и допускало просрочки, в ссуде, вероятно, будет отказано.

К залогу

В качестве залога может выступать ликвидная недвижимость – отдельная квартира, коттедж, таунхаус. Стоимость предмета залога предварительно оценивается независимыми экспертами. ВТБ принимает заключение об оценке от независимых оценщиков, которые одобрены организацией. Перечень компаний, куда можно обратиться за экспертизой, представлен на сайте банка.

Чтобы заявка была одобрена, может потребоваться внесение дополнительного залога. К имуществу банк предъявляет особые требования, так как оно гарантирует возврат денег, если заемщик перестанет оплачивать взносы. Недвижимость не должна находиться в ипотеке.

Важно, чтобы залог был ликвидным, находился в хорошем состоянии. Не допускается заложение имущества, находящегося в аварийном состоянии либо подлежащее сносу. Квартира или дом должны быть введены в эксплуатацию, не иметь при этом обременения.

К кредитам

Не только к заемщикам, но и взятым займам в других банках организация предъявляет некоторые требования. Учитывается срок действия ипотечного договора. На момент подачи заявки на рефинансирование должно пройти не менее 6 месяцев.

Внешторгбанк учитывает КИ заемщика, которая запрашивается из бюро кредитных историй. Если у клиента есть непогашенная задолженность по ипотечному займу, банк откажет в рефинансировании. ВТБ сотрудничает только с надежными клиентами. Чтобы заявка была одобрена, клиенту нужно вовремя вносить оплату за последний год, не допускается наличие многократных просрочек длительностью более 30 суток.

К заемщикам

Рефинансирование займа доступно не для всех граждан Российской Федерации. В связи с этим рекомендуется заранее ознакомиться с основными параметрами банка. Есть ограничения по возрасту – минимальное количество лет – 22. Вернуть заем полностью необходимо до 60-65 лет.

Заявитель должен быть зарегистрирован в регионе, где находится работающий филиал Внешнего торгового банка. Учитывается наличие работы у заявителя, а также размер ежемесячного дохода. Один из важнейших параметров для банков – платежеспособность клиентов. Размер выплат не должен составлять более половины от зарплаты человека.

Стаж работы в одной организации – не менее 6 месяцев. Эти сведения, как и прочие, нужно подтвердить документально – путем предоставления заверенной копии трудовой книги. Если заемщик соответствует требованиям, скорее всего, ссуда будет одобрена.

Причина отказа по заявке на рефинансирование

Услуга рефинансирования ипотеки для заемщиков в банке ВТБ доступна не для всех. Организация может отказать клиенту без объяснения причин принятия такого решения. Одна из наиболее частых причин отказа в получении кредита на рефинансирование ипотеки – низкий уровень дохода заемщика.

Такое решение в отношении лица может быть принято после изучения его кредитной истории – если рейтинг по займам низкий, человек имеет долги по имеющимся кредитам, ВТБ откажет в сотрудничестве. Это связано с тем, что работа с ненадежными клиентами повышает вероятность невозврата заемных денег. Отказано может быть в том случае, если в БКИ нет сведений о погашении займов.

Чтобы повысить вероятность одобрения займа, необходимо исправить сведения в КИ. Если в ней были допущены ошибки, следует обратиться к сотрудникам бюро или кредитора. Если же история была испорчена по вине заемщика, необходимо погасить имеющиеся долги и впоследствии регулярно выплачивать взносы. Если доход заявителя низкий, возможно привлечение созаемщиков, а также заложение имеющейся недвижимости для обеспечения выплат.

Страхование при перекредитовании ипотеки

В случае перекредитования ипотеки клиентам в ВТБ 24 может потребоваться оформление страховки. Возможно, необходимо будет застраховать жизнь и здоровье заявителя, а также залог – от порчи и других потенциальных опасностей. Если полис ранее был оформлен у партнеров ВТБ, возможна его пролонгация.

Чаще всего страховка оформляется, чтобы получить ссуду на более выгодных условиях. Так, если банк уверен в том, что в случае утраты имущества или других непредвиденных ситуаций деньги будут возвращены за счет полиса, ставка будет снижена, риски потери денег кредитором минимальны.

Страхование может быть обязательным или комплексным. Второй вариант подразумевает страховку заемщика и недвижимости. Клиент будет застрахован от потери трудоспособности, смерти. Если объект будет потерян ввиду ЧС, средства будут компенсированы.

Бонусы от банка

Рефинансирование ипотеки от ВТБ имеет много преимуществ. Организацией предусмотрены различные бонусы для своих клиентов, например, для участников программы «Коллекция». Эти клиенты получают дополнительные привилегии от банка, если они ранее оформили потребительский заем, кредит на автомобиль или ипотеку во Внешторгбанке. Накопленные бонусы впоследствии можно обменять на подарки.

Специальная программа по перекредитованию от банка имеет название «Победа над формальностями». Суть проекта – рефинансирование займа без предоставления сведений о доходе. Ставка равна 8,9%. Первый взнос не нужен, лимит ссуды равен 30 000 тысяч руб.

В каких случаях рефинансирование актуально:

• Условия выдачи ипотечных займов изменились, ставки снизились. Заемщики, которые оформили кредит несколько лет назад на невыгодных условиях, могут обратиться в ВТБ для получения ссуды под небольшой процент.
• При наличии нескольких займов их сумму можно объединить и выплачивать один взнос раз в период.
• Для снижения финансовой нагрузки путем уменьшения размера платежа и выплаты ссуды более длительное время.

Работа с Внешторгбанком имеет много плюсов для заемщиков – рассмотрение заявки доступно в режиме онлайн. При выплате ипотеки возможно оформление льгот для надежных клиентов – предоставляются ипотечные каникулы, что позволяет избежать просрочек в непредвиденных ситуациях.

Получить дополнительные привилегии могут клиенты, которые получают заработную плату в этой организации. Им предлагается оформить ссуду на более выгодных условиях, собрать меньшее количество документов.

Заявка и порядок выполнения рефинансирования

Перед тем, как оформить заявку на перекредитование, рекомендуется узнать об условиях банка на эту процедуру, а также собрать требуемые бумаги. Подать заявление на рассмотрение ВТБ можно лично в филиале банка, а также через официальный сайт. Заявка может рассматриваться в течение нескольких дней, в среднем 4-5 суток.

Если был получен положительный ответ, клиент может прибыть в банк для оформления нового договора. В случае если заем был взят в другом банке, Внешторгбанк переводит нужную сумму для погашения первичного займа в эту организацию.

Оформите заявку

Первый этап при оформлении займа – подача заявки на рефинансирование ипотеки. Это действие можно выполнить, прибыв в банк лично, либо при помощи интернета. Наибольшая сумма займа составляет 30 000 тысяч рублей, получить деньги можно на срок до 30 лет, ставка начинается от 8,8%. Все эти параметры рассчитываются индивидуально при рассмотрении заявки.

Какие сведения в заявке требуется указать:

• Фамилию, имя и отчество заемщика.
• Дату рождения.
• Контактный номер телефона для связи.
• Электронную почту.
• Сведения об организации – нанимателе.
• Общий доход всех членов семьи.
• Наименование работодателя.
• Трудовой стаж – общий и на настоящем месте работы.
• Если клиент является зарплатным, необходимо поставить галочку в специальном окне.

Впоследствии могут быть запрошены сведения об имеющемся кредите, а также прочие данные, которые необходимы для банка. Сотрудник Внешторгбанка связывается с заявителем в течение нескольких часов после отправки сведений в рабочее время.

Подайте документы

Следующий этап после оформления заявления на рефинансирование – нужно собрать все документы, которые требует банк. Необходимо предоставить анкету, паспорт, СНИЛС, а также сведения об имеющихся доходах. Если заемщик не является платежеспособным, в выдаче денег ему откажут.

Клиентам, которые получают заработную плату на карту Внешнего торгового банка, не нужно предоставлять сведения о доходах, так как организация может самостоятельно определить их размер.

Чтобы подтвердить наличие постоянного места заработка, потребуется предоставить копию трудовой книги. Мужчинам младше 27 лет нужно представить дополнительный документ – военный билет.

Помимо основных сведений о заемщике, представляются данные о взятом ранее займе, условия которого планируется изменить. Необходимыми являются сведения о сумме платежей, которую нужно выплатить, включая проценты, а также информацию об особенностях погашения кредита.

В процессе рассмотрения заявки банк может потребовать предоставление дополнительного пакета бумаг, например, если требуется перекредитовать военную ипотеку.

Оформите сделку

После одобрения заявки и проверки всех необходимых документов оформляется сделка. Для этого требуется прибыть в ипотечный центр Внешторгбанка, где составляется новый договор о выплате ссуды.

Перед подписанием этого документа следует особое внимание уделить размеру ставки, наличию дополнительных комиссий, графику погашения. В случае возникновения вопросов следует заранее уточнить нюансы у банковского сотрудника. Оформить заявку и узнать перечень документов для рефинансирования можно на официальном сайте ВТБ 24.

Погашение ипотеки

ВТБ предусматривает рефинансирование ипотеки, взятой в другом банке. Погашается заем путем внесения платежей каждый месяц. После заключения договора о кредитовании заемщику предоставляется обновленный график платежей, который составляется для каждого клиента индивидуально.

Погасить заем можно различными способами – используя ЛК, банкоматы. Возможен перевод средств через банк, а также платеж с помощью почты России. Закрыть ссуду можно досрочно в полном объеме или частями. Процедура может осуществляться без личного прибытия в филиал через ЛК.

Калькулятор расчета ипотеки по новым условиям

Для расчета примерной суммы выплат по ипотеке можно воспользоваться калькулятором, представленным на сайте банка ВТБ 24. Чтобы рассчитать выплаты, необходимо указать, была ли взята ипотека без подтверждения дохода, является ли клиент зарплатным, относится ли он к льготной категории «Люди дела».

В эту категории входят лица, работающие в сфере образования, охраны здоровья, а также налоговых, правоохранительных органов, сотрудники таможенной службы, управления муниципалитета. Для этих лиц действуют специальные условия. Чтобы узнать более подробные сведения, необходимо проконсультироваться с банковским сотрудником.

Впоследствии нужно указать стоимость покупаемого жилья, а также остаток долга. Расчет не является окончательным, точные сведения предоставляются в банке.

Условия перекредитования своих клиентов

Во Внешторгбанке можно перекредитовать ипотеку не только других финансовых учреждений, но и своего банка для клиентов ВТБ. Условия рефинансирования для своих клиентов практически не отличаются от правил изменения условий оплаты займа других финансовых учреждений. Обратившееся лицо не должно иметь задолженностей по взносам, все платежи уплачены своевременно.

Размер кредита не должен превышать 4/5 от цены взятой в ипотеку недвижимости, срок возвращения ссуды не более 30 лет. Услуга переоформления предоставляется без взятия комиссий и дополнительных платежей.

Полученный заново заем на новых условиях можно погасить раньше срока, при этом штрафные санкции вводиться не будут. Для зарплатных клиентов действуют особые условия – они могут получить дополнительные льготы по ставке процентов.