Рефинансирование ипотеки в россельхозбанке
РСХБ является известной организацией, которая предлагает разные варианты кредитных продуктов, в том числе взятие целевого займа на жилье. На официальном сайте Россельхозбанка представлено множество программ – банк выдает ипотеку с государственной поддержкой, предлагает кредит от застройщика, заем под залог имеющегося жилья.
Одно из актуальных предложений Россельхозбанка – рефинансирование ипотеки, которая ранее была взята в другом банке. Организацией предлагаются привлекательные условия, однако, рекомендуется ознакомиться с особенностями перекредитования более подробно.
Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке
Перед обращением в РСХБ за рефинансированием рекомендуется учесть плюсы и минусы данного банка.
Плюсы работы с организацией:
- При перекредитовании не требуется получать согласие на процедуру от первичного кредитора.
- Ставки относительно низкие.
- Некоторым категориям граждан предоставляются льготные условия выплат.
- Можно изменить график выплат, срок платежа, размер ежемесячных взносов.
- Клиент может самостоятельно выбрать схему погашения займа, тип платежей.
- Можно погасить обязательство досрочно.
В целом, сегодня можно рефинансировать ипотеку в РСХБ на достаточно выгодных условиях. Однако, несмотря на имеющиеся плюсы, есть некоторые отрицательные моменты работы с этим кредитором.
Получить минимальную ставку невозможно, если заемщик не оформил добровольное страхование жизни и здоровья. Нет гарантии в том, что клиент получит низкую ставку, так как ее размер зависит от многих факторов. Есть вероятность отказа работы банка с клиентами, которые имеют низкий кредитный рейтинг или ранее допускали просрочки по займам.
Перекредитование ипотеки с господдержкой для семей с детьми
В Россельхозбанк возможно рефинансировать ипотеку на стандартных условиях, также Россельхозбанк предлагает перекредитование займа в рамках программы по государственному субсидированию целевого займа на жилье.
Льготный кредит на покупку строящейся или готовой квартиры, а также рефинансирование ипотеки на льготных условиях доступно для семей, в которых с 1 января 2018 года родился второй и последующий ребенок.
По данной программе действуют особые условия кредитования:
- Сумма займа – от 100 тыс. рублей.
- Сумма займа – не более 80% от цены квартиры, которая передается в залог.
- Валюта – рубли РФ.
Льготная ставка составляет 6%, базовая – 9,5%. Выдача подобных займов осуществляется до конца 2022 года. Если клиент отказывается оформить добровольное страхование, размер базовой ставки увеличивается на 1 п.п. После оформления обязательства льготная ставка предоставляется на срок 3 года, если рождается второй ребенок, на 5 лет – если рождается третий ребенок.
Россельхозбанк рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам
Рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке осуществляется на относительно выгодных условиях, если сравнить их с предложениями других банков. Кредит можно погасить досрочно, за это банком не берется дополнительных комиссий.
Перекредитование можно выполнить, если залогом является квартира, дом или таунхаус с участком. Взять обязательство можно только в рублях.
Условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке
По условиям рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке, оформить заем могут только лица, соответствующие требованиям учреждения. Важно, чтобы залог также соответствовал условиям банковской организации.
Оформить перекредитование можно в любом отделении банка, при условии, что клиент является платежеспособным, не имеет текущих просрочек по займу и не допускал нарушений по платежам ранее.
Кто может получить рефинансирование
Перекредитование ипотеки в Россельхозбанке доступно только для лиц, которые соответствуют возрастным параметрам, имеют гражданство Российской Федерации, регистрацию и соответствующий стаж работы.
Максимальная и минимальная сумма ипотеки
Наименьший размер займа составляет 100 тысяч рублей. В зависимости от того, в каком регионе расположена недвижимость, наибольшая сумма кредита может различаться. Если необходимо погасить заем на квартиру в Москве – сумма составит до 20 млн. рублей.
Если объект расположен в Санкт – Петербурге – 15 млн. рублей, в МО – 10 млн. рублей. Если в Москве, Петербурге или МО покупается жилой дом с участком, сумма займа составить не более 10 млн. рублей. В остальных случаях лимит составляет 5 млн. рублей.
Рефинансировать можно сумму, не превышающую 80% от цены квартиры или таунхауса. При перекредитовании дома с земельным участком размер обязательства – не более 75% от стоимости жилья.
Процентные ставки на рефинансирование
Итоговая ставка, одобренная банком, будет зависеть от цели рефинансируемого займа и категории клиента. Зарплатным и надежным клиентам, а также лицам, работающим в бюджетных организациях, предоставляются льготные ставки.
При рефинансировании до 3 млн. рублей ставки составляют от 10,40% – 10,55%. Если размер обязательства более 3 млн., проценты составят от 10,30 – 10,45%.
Если целью рефинансирования является оплата стоимости договора участия в долевом строительстве, минимальные ставки будут составлять 10% – 10,25% в зависимости от размера кредита. При рефинансировании ипотеки на покупку дома с участком ставки составят от 13, 35 – 13,50%.
Размер ставок может быть увеличен на 1%, если клиент отказывается застраховать жизнь и здоровье. 2 п.п. прибавляется на время до получения Банком выписки из ЕГРН, которая подтверждает, что нет прочих обременений имущества, кроме залога в пользу банка.
Срок предоставления средств
Срок предоставления средств составляет до 30 лет. В зависимости от размера платежей время выплат рефинансируемого займа может быть увеличено или уменьшено. Погашать кредит допускается досрочно.
Гарантии для банка
Обеспечением по кредиту является приобретенный объект недвижимости. В случае если заемщик перестанет выполнять обязательства по займу, залог переходит кредитору. Недвижимость должна быть застрахована в обязательном порядке. Гарантией выплат банку может стать добровольное страхование жизни и здоровья заемщика. Плательщик может привлечь созаемщиков (не более трех).
Общие условия
Рефинансировать можно кредиты, которые были взяты в валюте РФ. Не допускается наличие длительных просрочек по ранее взятым обязательствам. Срок обязательства, которое планируется перевести в РСХБ, должен быть не менее полугода.
По условиям рефинансирования, перекредитовать можно только те займы, которые ранее не были продлены или реструктуризированы. Залогом может быть имущество, которое не имеет прочих обременений.
Требования к заемщику
Оформить рефинансирование существующего займа могут лица, которые достигли 21 года. Важно, чтобы лицу было не более 65 лет, так как кредитные обязательства должны быть погашены до наступления этого возраста. В случае наличия созаемщика до 65 лет, срок возврата может быть продлен до 75 лет. До того, как заемщику исполнится 65, должно быть уплачено не менее половины кредита.
Прочие требования к заемщику:
- Гражданство РФ.
- Стаж работы – не менее ½ года.
- Клиент должен быть платежеспособным.
- Наличие регистрации.
В случае если заемщик не соответствует данным параметрам, в выдаче кредита будет отказано. Это связано с тем, что сделка с должниками, неплатежеспособными клиентами для банка рискованна.
Какие документы понадобятся
Перед переводом кредита из другого банка в РСХБ потребуется подготовить документы для рефинансирования ипотеки. Необходимо собрать пакет бумаг для подачи заявки, а также документы на залоговое имущество.
Документы для заявки
Перед подачей заявления на выдачу кредита рекомендуется узнать, какие документы нужны для этого действия.
Что входит в пакет документов:
- Паспорт РФ (возможно предоставление заменяющего его документа).
- Мужчинам необходимо предоставить военный билет.
- Данные о семейном положении.
- Свидетельства о рождении детей (если есть).
- Данные о стаже, заработке.
Помимо этого, необходим пакет бумаг на объект недвижимости. Впоследствии необходимо будет предоставить данные о кредите, который необходимо рефинансировать. Нужна справка об остатке долга по кредиту, кредитный договор и пр. данные, запрашиваемые банком.
Документы на залог
Клиенту необходимо предоставить данные о регистрации права собственности, документы, которые подтверждают возникновение данного права. Необходима также выписка из ЕГРП, отчет об оценке объекта, выписка из домовой книги, кадастровый паспорт на жилье и пр. бумаги, которые потребует вторичный кредитор.
Требования к залогу
Залогом может быть квартира, таунхаус или частный дом с участком. Имущество должно быть ликвидным, не быть в аварийном состоянии. Залог подлежит страхованию в обязательном порядке. Недвижимость не должна быть обременена.
Страхование
Залоговая недвижимость должна быть застрахована. Защита жизни и здоровья заемщика оформляется по желанию лица. В таком случае процентная ставка может быть минимальной.
Порядок рефинансирования ипотеки в россельхозбанке: пошаговая инструкция
Первый этап при рефинансировании займа – подача заявки на перекредитование. Выполнить действие можно в отделении РСХБ, а также онлайн.
Какие данные нужно указать:
- ФИО.
- Дата рождения.
- Контактные данные.
- Сколько денег нужно, на какой срок.
После того, как заявка подана, банк рассматривает ее в течение 5 дней. Этот срок может быть увеличен по решению организации. В случае если решение положительное, клиенту требуется прибыть в банк с требуемыми документами.
Впоследствии заключается новый договор о кредитовании, залог переходит РСХБ. Заемщику необходимо выплачивать долг согласно новым требованиям.
Отзывы клиентов
О работе учреждения в Сети есть как положительные, так и негативные отзывы. Из плюсов клиентами отмечается низкий процент по кредитованию для некоторых категорий заемщиков, возможность оформить заявку онлайн, доброжелательное отношение.
Отрицательные стороны, отмеченные пользователями:
- Не всегда кредит одобряется на выгодных условиях.
- Не всегда одобряется минимальная ставка.
- Без оформления добровольного страхования ставка возрастает.
- Небольшая вероятность одобрения.
В целом, банк имеет средний рейтинг и разные отзывы. Организация является достаточно известной и имеет большую клиентскую базу, предлагает разные кредитные программы.
Ипотечный калькулятор
Чтобы рассчитать примерные условия кредитования, можно воспользоваться приложением «Калькулятор», которое расположено на сайте РСХБ.
Какие данные можно получить после расчета:
- Размер платежа за месяц.
- Размер кредита.
- Процентная ставка.
- Максимальная сумма займа и платежа.
- График выплат.
Чтобы произвести расчет, требуется указать цель кредитования. Рефинансировать можно целевой кредит на квартиру, таунхаус или дом с участком земли. Потом следует указать сумму, которую планируется взять и на какой срок. Необходимо выбрать размер дохода.
Впоследствии требуется указать способ возврата – аннуитетными или дифференцированными платежами. Следует выбрать, является ли клиент зарплатным, «надежным», работает ли он в бюджетной сфере, есть ли у него страховой полис добровольной защиты жизни и здоровья. Исходя из указанных данных, производится автоматический расчет показателей. Полученные данные не являются окончательными.