Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году

В Сбербанке рефинансирование ипотеки и прочих займов – популярная процедура. Она имеет плюсы не только для заемщиков, которые могут выплачивать ссуду в дальнейшем с меньшей переплатой, но и для финансового учреждения. Это связано с тем, что, предлагая выгодные условия перекредитования, банк привлекает новых, платежеспособных заемщиков.

Лицо может не только рефинансировать ипотеку Сбербанка в другом банке, но и перекредитовать ссуду в этом учреждении, если организация согласна сотрудничать и предлагает оптимальные условия. Суть процедуры состоит в том, что клиенту предоставляются наилучшие условия оплаты взносов, переплата за пользование заемными деньгами снижается, можно консолидировать несколько ссуд из различных банков в одну.

Какую ипотеку можно рефинансировать в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки других банков в Сберегательном банке является распространенной процедурой, так как финансовое учреждение предлагает относительно выгодные условия по займам. Вопрос, можно ли рефинансировать ипотечные кредиты в этой организации, распространен. Перекредитование целевых займов на жилье возможно в том случае, если заемщик и кредит соответствуют условиям, которые предъявляет банк.

рефинансирование

Основные условия получения кредита:

  • Заем оформлен в российских рублях.
  • Размер займа должен превышать 300 тысяч рублей.
  • Максимальная сумма займа на погашение ипотеки в сторонней организации – до 7 000 тысяч рублей, на закрытие прочих займов – 1500 тысяч рублей, для личного использования – 1 000 тысяч рублей.
  • Не предусматривается взятие комиссий.
  • Ссуда выдается на срок от 12 месяцев до 30 лет.

Допускается перекредитование ипотечной ссуды на приобретение или строительство жилья, либо его покупку и последующий ремонт. Сбербанком предлагается изменение условий выплат до 5 займов – потребительских ссуд других банков, займов на покупку ТС, кредитных карт, а также потребительских ссуд на прочие нужды.

В качестве обеспечения по ипотечному займу может выступать квартира, дом, комната, жилье с земельным участком, на котором оно построено. В соответствии с условиями кредитора осуществляется страхование. Минимальная ставка составляет 9,9%, в случае оформления полиса на защиту жизни и здоровья заемщика.

Максимальная сумма, выдаваемая для перекредитования ипотечной суммы, не должна превышать 4/5 от стоимости объекта по результатам независимой оценки. Получить можно сумму, которая является достаточной для полного погашения долга и процентов перед первичным кредитором, а также дополнительный потребительский заем на любые цели.

В 2018 году в Сберегательном банке можно рефинансировать военную ипотеку. Для этого потребуется предоставить сведения об условиях займа у первичного кредитора, все полученные справки представляются вторичному кредитору. После сбора необходимых сведений сделка может быть заключена.

Дополнительно потребуется паспорт, а также военный билет, сведения о доходах, договор о взятом займе, подтверждение участия в системе НИС, разрешение «Росвоенипотеки» на перекредитование.

После сбора всех данных можно рассчитать предварительные параметры через официальный сайт Домклик, обратиться в банк, подписать документы, оформить страхование, получить новый заем. Преимущественно банк одобряет ссуды лицам с положительной кредитной историей.

Подать заявку на рефинансирование ипотечного займа можно через сайт Сбербанк онлайн. На Домклик потребуется ответить на некоторые вопросы – о сроках займа, собственниках, отсутствии задолженности и т.д. Для консультации онлайн и получения сведений об одобрении будет предложено создать ЛК.

Требования к заемщику

Изменить условия выплат займа можно только в том случае, если заявитель соответствует условиям рефинансирования ипотеки в Сбербанке. Каждая организация, предоставляющая кредиты, имеет разные требования к лицам, планирующим перекредитовать займы. Требования и ограничения разрабатываются, чтобы минимизировать риск потери денег кредитором.

Какие требования предъявляются к физическим лицам в Сбербанке для рефинансирования ипотеки:

  • На момент выдачи ссуды лицо должно быть старше 21 года.
  • На момент погашения займа лицу должно быть не более 75 лет.
  • Стаж должен составлять не менее полугода на текущей работе и не менее 12 месяцев за последнее пятилетие.
  • Предусматривается привлечение созаемщика – супруга (и). Лицо не может быть созаемщиком, если не имеет гражданства РФ, либо этот пункт предусмотрен брачным договором.
  • Заемщик должен иметь гражданство России.

Требования банков разрабатываются не только для потенциальных заемщиков, но и для ссуд, которые планируется получить. Заявка может быть одобрена только в том случае, если отсутствует задолженность по внесению платежей, все взносы исправно оплачивались в течение последнего года.

Кредит на момент обращения должен выплачиваться не менее 6 месяцев после заключения соглашения с первичным кредитором. До момента окончания срока действия займа должно оставаться не менее ¼ года. Процедура может быть совершена в случае, если заем не был реструктуризирован.

Перечень документов для рефинансирования в Сбербанке

Заемщику потребуется заранее подготовить документы для перекредитования ипотеки в Сбербанке. Первоначально лицу потребуется заполнить заявление на получение жилищного кредита. Оно заполняется по форме банка, представлено на официальном сайте организации.

ипотека

Помимо него, потребуются следующие документы:

  • Паспорт заемщика, созаемщика с указанием регистрации.
  • Если регистрация непостоянная, потребуется документ, который подтверждает регистрацию.
  • Необходимо подтвердить наличие работы, доходы основного заемщика, созаемщика, а также поручителей, если таковые участвуют в сделке.

Помимо основных документов, банком могут быть запрошены сведения о займе, условия выплат которого планируется изменить. Клиенту потребуется предоставить сведения об остатке долга по сумме с учетом начисленных процентов. Помимо этого, нужно подготовить справку об отсутствии имеющейся просроченной задолженности.

Организация не сотрудничает с лицами, которые подают заявку на перекредитование займа, имеющего текущие долги, либо с регулярными просрочками, допущенными ранее в течение года. Все сведения относительно ссуды подтверждаются документами от первичного кредитора. Важно, чтобы представленные сведения не были устаревшими.

Если ранее рефинансируемый заем погашался с использованием материнского капитала, потребуется получить соответствующие документы в органах опеки и попечительстве на залог жилья.

Как предварительно рассчитать перекредитование ипотеки

Рассчитать размер займа, ставку процентов по рефинансированию в 2018 году можно предварительно на онлайн калькуляторе ипотеки, который находится на сайте Сбербанка.

В специальном окне необходимо выбрать цель займа, указать в виде нее рефинансирование ипотеки стороннего банка. Впоследствии потребуется указать цену приобретаемого объекта (от 1250 тысяч рублей до 30 000 тысяч рублей), а также остаток долга (от 300 тысяч до 7000 тысяч). Нужно выбрать срок займа – от года до 30 лет.

В случае страхования жизни и здоровья потребуется поставить соответствующую отметку. Если дополнительный полис не будет оформлен, ставка займа увеличится на 1%. По итогам расчетов пользователь может узнать следующие данные:

  • Размер платежа за месяц.
  • Требуемый доход для одобрения заявки.
  • Ставка процентов.

Сведения являются приблизительными. Окончательные данные можно получить, прибыв в банк со всеми необходимыми документами. Помимо расчета ставки кредитования, лицу предлагается узнать о возможности рефинансирования, ответив на несколько вопросов на сайте.

Упрощение условий перекредитования ипотеки

Рефинансирование ипотечного кредита для физических лиц в этом учреждении имеет свои преимущества. При помощи процедуры можно изменить условия выдачи ссуды – платить меньшую ставку процентов, объединить несколько кредитов в один, увеличить или уменьшить срок кредитования.

Плюсы Сбербанка в том, что организация предлагает выгодные условия займов для таких категорий населения, как военнослужащие, семьи с детьми, в 2018 году существует также специальные программы для молодой семьи. Льготная ставка для молодоженов начинается от 9,2%. Семьи с детьми могут оформить ссуду по ставке от 6%. Военные могут получить целевой заем на покупку жилья по ставке от 9,5%.

В чем плюсы работы с банком:

  • Каждая заявка рассматривается индивидуально.
  • Можно консолидировать несколько займов в один и выплачивать платеж раз в период.
  • Предусмотрены льготы.
  • Можно уменьшить размер платежей за месяц.
  • Не требуется получение согласия банка, который изначально выдал ипотеку.
  • Не требуется уплата комиссий за рефинансирование.

Чтобы повысить вероятность одобрения займа, клиенту потребуется предоставить сведения о доходе, который должен быть достаточным на покрытие взносов. Рекомендуется оформление страхования, так ставка будет меньше. Если ранее кредит выплачивался исправно, клиент является надежным, вероятно, банк не откажет в перекредитовании.

Процентные ставки по ипотеке, предоставляемые Сбербанком

Минимальная ставка по ипотеке после рефинансирования составляет 9,9%. При отказе в страховании ее размер увеличивается на 1%. Снижение ставки доступно для льготных категорий граждан – семей с детьми, военных, а также молодых семей.

При осуществлении процедуры рефинансирования на итоговую процентную ставку, которая будет одобрена Сбербанком, влияют различные факторы, такие, как оформление страхования, доход, надежность клиента.

Перекредитование ипотеки других банков в Сбербанке

В Сбербанке рефинансирование ипотечного кредита доступно не для всех клиентов. Банк может перекредитовать только те займы, которые ранее исправно уплачивались, не имеют текущих задолженностей. К заемщикам также предъявляются некоторые требования – важно, чтобы лицо соответствовало возрастным ограничениям. Учитывается доход и наличие работы у клиента.

Чтобы рефинансировать ссуду, потребуется предварительно собрать пакет документов, который включает заявку, паспорт, информацию о доходах, прочие запрашиваемые данные. Предоставляются сведения о рефинансируемом займе. Форму заявления можно найти на сайте Сбербанка, впоследствии анкету необходимо приложить к прочим бумагам.

Общие условия перекредитования

Чтобы рефинансировать ипотеку, потребуется предоставить залог – жилье должно быть достроенным, иметь правоустанавливающие документы. В качестве залога может быть предоставлена недвижимость, которая находится в собственности заемщика и не имеет обременения. Такой вариант актуален, если требуется перекредитовать землю с недостроенными жилыми объектами.

сбербанк

Какие кредитные продукты можно рефинансировать:

  • Оформленные за полгода и более до подачи заявления на перекредитование.
  • Не имеющие текущих просрочек.
  • Выплачиваемые регулярно за последний год.
  • Ранее не реструктуризированные.

Претендент на перекредитование также должен соответствовать некоторым параметрам. Учитывается возраст лица, который не должен превышать 75 лет. Минимальное количество лет заемщика – 21. Необходимо подтвердить наличие стажа (должен быть не менее полугода на последнем месте работы). Общий стаж за последнее пятилетие – год и более. Супруг (а) заемщика будет являться созаемщиком, если иное не указано в брачном договоре. В качестве созаемщика может выступать лицо, имеющее гражданство Российской Федерации.

Вопрос, сколько раз можно рефинансировать ипотеку, актуален. Формально это действие можно осуществлять неограниченное количество раз. Однако не всегда в такой процедуре есть смысл – если заем был перекредитован недавно, вероятно, ставки не будут значительно изменены.

Варианты рефинансирования

В Сберегательном банке клиентам предлагается рефинансировать одну или несколько ссуд. Так, можно перекредитовать только ипотечный заем, либо целевой кредит вместе с кредитами, займами на личные нужды. В зависимости от количества переоформленных обязательств ставка может различаться.

По последним данным, организация не рефинансирует ссуды, которая выдает сама. В случае необходимости перекредитования займа Сбербанка нужно обращаться в сторонние организации.

Процентная ставка на 2018 год

Минимальная процентная ставка с учетом, если клиент застрахован, составляет 9,9%. Для некоторых категорий лиц она снижается, так, для молодых семей действует предложение по участию в специальной программе, где ставка будет равна 6%.

Условия взятия займа зависят от того, какой клиент имеет доход, есть ли у него дополнительный страховой полис, какие ссуды он консолидировал. После подтверждения погашения рефинансируемых ссуд и регистрации ипотеки ставки будут составлять:

  • 9,9% при переоформлении ипотеки другого банка.
  • 10,4% при перекредитовании ипотеки, кредитов, автокредита или потребительских ссуд, взятия наличных на любые нужды.
  • 10,4% при перекредитовании ипотеки и оформлении займа.

Сберегательный банк предлагает относительно выгодные условия перекредитования в сравнении с другими финансовыми учреждениями.

Как оформить заявку в банк

Подать заявку на рефинансирование ипотеки можно, обратившись в офис, а также онлайн через официальный сайт банка. Предварительно клиенту предлагается рассчитать условия займа с использованием приложения – калькулятора.

онлайн

Чтобы узнать, можно ли рефинансировать заем в этом банке, будет предложено ответить на несколько вопросов:

  • Был ли оформлен заем более 6 месяцев назад.
  • Было ли осуществлено рефинансирование ранее.
  • Оформлена ли квартира или дом в собственность заемщика.
  • Есть ли долг по займу.

Если ссуда была оформлена менее полугода назад, по ней есть долги, она не была оформлена в собственность, перекредитовать ссуду в Сбербанке невозможно, заявка будет отклонена. Если по результатам ответов на вопросы ипотеку можно рефинансировать, пользователю будет предложено создать ЛК для консультирования и одобрения ссуды.

Какие документы подготовить

При оформлении перекредитования ипотеки рекомендуется узнать, какие документы нужны для Сбербанка. Без сбора требуемого пакета бумаг осуществить рефинансирование будет невозможно.

Какие бумаги необходимы:

  • Анкета – заявление на получение займа.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Наличие временной или постоянной регистрации в пределах РФ.
  • Сведения о рабочем стаже.
  • Информация о размере заработка.
  • Справка о кредите, который нужно рефинансировать.
  • Реквизиты первичного кредитора.
  • Сведения о залоге.

Помимо перечисленных документов может потребоваться предоставление номеров кредитных договоров, сведения об условиях займа, ставках процентов, сумме займа, валюте и т.д.

Перекредитование ипотеки, взятой в Сбербанке

Вопросы, сколько раз можно делать перекредитование в Сбербанке, возможно ли рефинансирование ипотеки, взятой в этом же банке, актуальны. Среди программ Сбербанка отсутствует рефинансирование ипотеки Сбербанка, то есть, в своем же банке нельзя изменить условия взятых ранее кредитных продуктов.

Одобряет ли банк заявку

По некоторым данным, физические лица, планирующие перекредитовать займы в своем же банке, получают отказ. Исходя их информации в СМИ, рефинансирование собственных займов этим банком больше не осуществляются.

Организация имеет право уменьшать размер процентов, если значение ставки снижается, однако такое действие не считается обязанностью. Для кредитора принесет наибольшую выгоду привлечение лиц из сторонних банков. В связи с этим уменьшение ставки для действующих заемщиков не актуально.

Рекомендации заемщикам

По последним данным, Сбербанк приостановил перекредитование ипотеки своих клиентов, возможно перекредитование только займов из сторонних учреждений. Однако при отказе в пересмотре условий со стороны банка есть вероятность, что можно рефинансировать заем в сторонних организациях.

Большинство крупных банков предъявляют требования, аналогичные условиям кредитования в Сберегательном банке:

  • Заем не должен иметь просрочек.
  • Клиент должен быть дееспособным, старше 21 года.
  • Заемщик имеет постоянное место дохода.
  • Лицо имеет стаж несколько месяцев на последнем месте работы.

Перед обращением в сторонние организации рекомендуется тщательно проанализировать предлагаемые программы, учитывать не только минимальный размер ставки, но и условия для оформления ипотеки на таких условиях. Так, возможно будет необходимо оформить страхование, предусмотрены какие-либо комиссии или дополнительные платежи. Они могут отрицательно повлиять на размер переплаты.

При выборе организации для перекредитования рекомендуется обратить внимание на такие параметры, как известность учреждения, наличие отзывов на него, репутацию и рейтинг кредитора. При необходимости перед подписанием договора можно проконсультироваться у юриста.

Страхование жизни и здоровья по программе “Защищенный заемщик”

Преимущества оформления страхования жизни и здоровья в Сбербанке – процедура осуществляется быстро. Не требуется самостоятельно передавать полис в Сберегательный банк, процедура осуществляется в автоматическом режиме. Оформить полис можно в «Сбербанк Страхование», либо в любом отделении организации.

подсчет

Страховыми рисками по данному полису является смерть лица, либо получение им инвалидности первой или второй группы. Оформить такой полис могут только клиенты, которые соответствуют следующим параметрам:

  • У заявителя ранее не было инсульта.
  • Человек не страдает от онкологии, некоторых сердечных патологий.
  • Лицо не имеет 1-3 группы инвалидности.
  • Лицо не имеет действующего направления на медико-социальное исследование.

При рефинансировании ипотеки от Сбербанка наличие полиса может повлиять на решение о выдаче ссуды клиенту и процентную ставку. Тариф по страховке рассчитывается индивидуально – важными факторами являются пол клиента и его возраст.

На момент заключения договора о страховании лицу должно быть не менее 18 лет, максимальный возраст на время окончания действия договора – 55 лет для женщин, 60 – для мужчин.

Страхование ипотеки

Программа страхования подразумевает защиту залогового имущества от гибели или различных деформаций. По данной программе нельзя защитить земельный участок. По страховому полису предусматривается защита от пожара, залива, взрыва, стихийных бедствий, незаконных действий преступников, а также падения некоторых объектов.

Застрахованными являются основные элементы конструкции – стены квартиры, несущие горизонтальные перекрытия и перегородки, окна и двери. В случае если страхованию подлежит частный дом или здание, защите дополнительно подлежит крыша и фундамент. Оформить и оплатить полис можно онлайн.

Калькулятор

Чтобы рассчитать примерные условия выплат новой ссуды, пользователь может воспользоваться калькулятором перекредитования ипотеки Сбербанка, который расположен на официальном сайте организации. Приложение создано, чтобы заемщик мог примерно рассчитать новые условия кредитования, определить, будет ли сделка для него выгодной или нет.

При помощи калькулятора онлайн можно рассчитать следующие показатели, которые будут действовать после рефинансирования:

  • Платеж за месяц.
  • Требуемый доход, чтобы заявка была одобрена.
  • Ставка процентов.

Чтобы рассчитать эти показатели, необходимо будет ввести цену на недвижимость, остаток по ссуде, время кредитования и выбрать цель кредита. В случае страхования жизни ставка снижается на 1%.  Данные являются предварительными, точные значения можно узнать, проконсультировавшись со специалистом в банке.