Рефинансирование кредита в Сбербанке

Программа Сбербанк рефинансирование представляет процесс получения нового потребительского кредита с целью погашения старого займа и последующих выплат вторичной ссуды с меньшей переплатой. Эта процедура актуальна в случае, когда требуется изменить валюту займа, сменить размер платежей. В Сбербанке России для заемщиков доступно рефинансирование ссуд на транспортные средства, ипотеку, а также потребительские займы.

Особенности перекредитования в Сбербанке потребительских займов

Рефинансирование потребительских кредитов в Сбербанке для физических лиц в 2018 году является актуальной процедурой. Она позволяет снизить финансовую нагрузку с заемщика путем оформления новой ссуды на более выгодных условиях. Суть изменений в том, что берется новый заем для погашения предыдущих.

Перекредитование актуально в тех случаях, когда первичный заем был взят на невыгодных условиях под большой процент, однако позже ставки на рынке кредитов снизились. Тогда клиент может обратиться как к своему кредитору, так и в сторонние банки для изменения условий выплат.

сбербанк

Для оформления перекредитования потребуется собрать пакет документов. К заемщику также Сберегательный банк предъявляет некоторые требования. Существуют ограничения по возрасту (от 21 до 65 лет), потребуется предоставить сведения о стаже работы, платежеспособности, а также кредитам, которые планируется рефинансировать.

Процедура выполняется в несколько этапов:

  • Клиент обращается в банк, оставляет заявку, ожидает ее рассмотрения.
  • При одобрении составляется новый договор с внесенными изменениями выплат.
  • Банк переводит средства.
  • Клиент осуществляет выплаты в Сбербанк согласно договору.

Услуга доступна как для своих клиентов, так и лиц, которые сотрудничают с другими банковскими организациями.

Для своих клиентов

Рефинансирование в Сбербанке для собственных клиентов доступно на потребительские займы, целевые кредиты на транспортные средства. Услуга будет удобрена при условии рефинансирования как минимум одного займа, предоставленного другим банком одновременно с имеющимся в Сбербанке займом.

В Сбербанке не осуществляется рефинансирование кредитных карт, которые были оформлены клиентами в этом же банке. Это правило касается и дебетовых карт, предполагающих услугу овердрафта.

Чтобы снизить размер переплаты, клиент может обратиться с запросом об изменении условий кредитования ипотеки, которая ранее была оформлена в другой организации. Тогда, вероятно, банк согласится осуществить рефинансирование займов, которые были оформлены им. Ставка по ссуде в такой ситуации начинается от 9,5%.

Допускается рефинансирование займа в Сбербанке и несколько других кредитов, которые взяты в одном или разных учреждениях. Собственным клиентам зарплатникам в Сбербанке нужно собрать меньшее количество документов. Перекредитовать целевой заем на жилье, который был взят в Сберегательном банке, в нем же нельзя.

Для клиентов других банков

Одно из основных направлений деятельности, которое осуществляется Сбербанком – рефинансирование ссуд сторонних организаций. Такая услуга доступна физическим лицам в 2018 году, при необходимости изменения условий потребительского займа, ссуды под залог недвижимого имущества.

Если лицо попадает под условия программы, возможно перекредитовать целевые займы на жилье и автомобили, а также потребительские займы, долги на картах сторонних банков – дебетовых и кредитных счетах.

Если требуется перекредитовать ипотечный заем, необходимо будет переоформить недвижимое имущество в залог вторичному кредитору. Рефинансирование прочих займов не предполагает заложения ценностей или привлечения поручителей.

Клиент должен соответствовать условиям банка – учитывается его платежеспособность, могут быть запрошены сведения из бюро кредитных историй. Если заем ранее был выдан банком, который лояльно относится к клиентам, и предоставляет кредиты лицам с отрицательной КИ, то в Сбербанке действуют более жесткие требования, есть риск отказа.

Минимальная вероятность того, что эта крупная финансовая организация будет работать с ненадежными клиентами. Ранее заем должен был выплачиваться первичному кредитору исправно. Рефинансирование кредитов других банков с просрочками и непогашенными штрафными санкциями невозможно.

Кто может взять кредит на рефинансирование в Сбербанке

Услуга рефинансирования в Сбербанке доступна не для всех клиентов, а только для некоторых категорий, которые подходят под параметры организации. Требования разрабатываются для снижения рисков невозвращения заемных средств банку.

Кто может оформить рефинансирование в Сберегательном банке:

  • Дееспособные клиенты старше 21 года.
  • Лица, имеющие гражданство Российской Федерации.
  • Максимальный возраст не превышает 65 лет на время возврата всей заемной суммы.
  • Лицо имеет стаж не менее полугода в организации, где работает, а также не менее 1 года стажа за последнее пятилетие.
  • Клиент имеет доход и способен платить по займу.

Лицам, которые получают в Сберегательном банке зарплату, не нужно предоставлять сведения о доходе, так как эту информацию организация может узнать самостоятельно. Помимо этого, таким категориям клиентов предлагаются различные привилегии при взятии ссуды.

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке

Процедура рефинансирования потребительских кредитов для клиентов в Сбербанке предполагает объединение в один до 5 займов из разных финансовых учреждений. Впоследствии клиенту не придется выплачивать несколько взносов в разные организации, достаточно вносить один платеж за установленный банком период.

Какие займы можно перекредитовать:

  • Потребительские ссуды на различные нужды.
  • Целевой кредит на автомобиль.
  • Долг по дебетовой карте, предусматривающей овердрафт.

Вопрос, можно ли рефинансировать заемщику кредитную карту от Сбербанка в этой же организации, актуален, так как кредитки – один из наиболее распространенных банковских продуктов. По последним данным, Сбербанк не осуществляет перекредитование для собственных карт.

подсчет

Однако для физических лиц доступно рефинансирование автокредита, потребительских займов, ссуд из других банковских организаций. Получить новый кредит взамен старого под меньший процент могут не все клиенты – важно, чтобы у лица была положительная кредитная история, а ранее взятые задолженности погашались своевременно. Если заем имеет просрочки, изменить условия выплат будет невозможно.

Помимо этого, до окончательного погашения должно остаться не менее 3 месяцев. Такое условие не распространено на кредитки других банков, карты, которые предполагают наличие овердрафта. Общий срок займа – не менее полугода.

Каков срок рассмотрения кредитной заявки в Сбербанке

Первый этап перекредитования займа – подача заявки на рефинансирование кредита или нескольких ссуд в Сбербанке. Время рассмотрения заявки в среднем составляет двое рабочих суток. В отдельных ситуациях банк может рассматривать заявление более длительное время – около недели.

Чтобы повысить шанс на одобрение заявки, следует указывать в анкете только достоверные сведения. Впоследствии они будут проверяться банком и сверяться с документами, поэтому, в случае несоответствия данных, велика вероятность отказа в оказании услуги.

Преимущества и выгода перекредитования в Сбербанке

Оформление рефинансирования в банке выгодно, так как организацией предлагается относительно невысокая процентная ставка. Клиент может объединить несколько займов в один и выплачивать взнос только один раз по указанному графику платежей.

Рефинансирование актуально в том случае, если необходимо изменить существующий платежный график, ранее займы были взяты на невыгодных условиях, однако потом ситуация на кредитном рынке изменилась.

Какие плюсы сотрудничества со Сберегательным банком:

  • Клиент может консолидировать платежи в один, вне зависимости от того, были они получены в Сбербанке или других организациях.
  • Оплачивать один платеж удобнее – выставляется одна дата, переводить деньги нужно на единственный счет.
  • Не требуется получение согласия первого кредитора на последующую ипотеку.
  • Клиент может снизить размер платежей по займам.
  • Клиент может получить дополнительный потребительский заем.
  • Не предусматриваются комиссии.

Плюсы данной организации в том, что каждая заявка на кредит рассматривается индивидуально, при возникновении вопросов клиент может проконсультироваться с сотрудниками учреждения, составляется индивидуальный график платежей исходя из возможностей заявителя.

Рефинансирование кредитов в Сбербанке. Условия и ставки

Перед тем, как сделать рефинансирование имеющихся кредитов в Сбербанке, рекомендуется ознакомиться с условиями предоставления измененных условий по взятой ранее ссуде.

Основные условия рефинансирования:

  • Кредит выдается в российской валюте;
  • Минимальный размер займа составляет 15 тысяч рублей, однако для отделений Москвы размер займа должен быть не менее 45 000.
  • Максимальный размер займа – 3 000 тысячи рублей.
  • Комиссий за выдачу ссуды не предусмотрено.
  • Дополнительное обеспечение под залог недвижимости не требуется.
  • Срок кредита составляет 3 месяца – 5 лет. Если клиент имеет временную регистрацию, срок не должен превышать ее действия. Это правило не распространяется на зарплатных клиентов и некоторых категорий лиц, которые прошли аккредитацию.

Процентные ставки различаются в зависимости от того, был ли клиентам предоставлен полный или упрощенный пакет документов. При взятии займа на сумму до 500 тысяч, ставка составит от 13,9%, более полумиллиона – 12,9%.

Требования к рефинансируемым кредитам

Одно из условий перекредитования займов других учреждений в Сбербанке – выданные ранее ссуды подходят под требования рефинансирования. Например, если предполагается изменение условий кредитования потребительского займа или кредита на автомобиль, нужно будет предоставить сведения об остатке долга по ссуде, которые заверены печатями и подписями сотрудника от первичного кредитора. В документе должна быть отображена дата выдачи.

Помимо этих сведений, потребуется предоставить дополнительную информацию:

  • Реквизиты для платежей, если рефинансируется займ из другого банка.
  • Номер договора о кредитовании.
  • Время заключения договора.
  • Валюта ссуды.
  • Условия взятия займа.

Если эти сведения отсутствуют в выписке об остатке долга, могут быть представлены другие бумаги, например – кредитный договор, график платежа, справка, выданная первичным кредитором. В случае если кредитором является организация, имеющая права требования по ссуде, представляется документ об уступке прав.

При изменении условий выплат дебетовых счетов с подключенным овердрафтом в Сбербанке, потребуется представить сведения об остатке долга, информацию о договоре, сумму лимита, ставку процентов. Необходимы платежные реквизиты первого кредитора для погашения задолженности.

Требования к заемщикам

К заемщикам, которые планируют осуществить процедуру рефинансирования в сберегательном банке, предъявляются определенные требования. Каждая финансовая организация выдвигает свои условия. Такая мера необходима, чтобы снизить вероятность не возврата средств из-за неплатежеспособности клиента, его увольнения и т.д.

Основные требования Сбербанка:

  • На момент выдачи лицу не менее 21 года, лицо является дееспособным.
  • На момент оплаты долга целиком заемщику максимум 65 лет.
  • Требуется документально подтвердить наличие рабочего стажа – не менее полугода в одной организации.

Важное условие – клиент должен быть платежеспособным, свой заработок необходимо подтвердить документально путем предоставления справки о доходе. Помимо этого, учитывается кредитная история человека – если лицо допускало ранее просрочки, к нему были применены санкции, был факт судебных разбирательств с банками из-за просроченных займов, организация откажет в сотрудничестве. Это связано с тем, что клиент является ненадежным, и сделка будет рискованной.

Список документов

Чтобы заявка была одобрена, потребуется представить документы для рефинансирования кредита в Сбербанк физическому лицу. Для рассмотрения заявления потребуется предоставить анкету заемщика, паспорт гражданина Российской Федерации. В нем должна быть отметка с регистрацией.

Помимо этого, потребуется представить документы, которые подтверждают способность заемщика оплачивать ссуду, а также наличие у него источника дохода. В некоторых ситуациях такие бумаги могут не предоставляться. Потребуется подтвердить сведения о кредитах, которые планируется рефинансировать.

Так, если перекредитовать нужно ссуду из другого банка, предоставляются реквизиты для оплаты. Необходимые сведения из кредитного договора – условия выдачи займа, время действия документа, размер долга, валюта, а которой был оформлен заем. Может потребоваться выписка об остатке платежа, бумаги, которые были выданы первым кредитором.

Процедура и этапы рефинансирования

Чтобы узнать подробные условия на рефинансирование в Сбербанке, можно подать онлайн – заявку. Для этого нужно зайти на официальный сайт банка и заполнить требуемые в анкете поля. Обязательными являются ФИО обратившегося, регион проживания, адрес контактной электронной почты и телефон. После отправки заявки через некоторое время по указанным данным с клиентом связывается менеджер и указывает доступные способы рефинансирования.

Впоследствии необходимо будет подготовить требуемые для процедуры документы. К ним относятся сведения не только о заемщике, но и о займе, условия которого необходимо изменить.

Один из основных этапов – обращение в отделение. Физические лица могут подать заявку в филиалы банка по месту регистрации. Однако если клиент получает в этом банке зарплату, он имеет право самостоятельно выбрать подразделение Сбербанка, с которым ему удобнее работать.

Заявление на переоформление займа, требуемые документы передаются в банковское отделение, которое предоставит новый кредит. Организация рассматривает заявку в течение двух рабочих суток. В отдельных ситуациях этот процесс может продолжаться до недели. После принятия организацией решения об этом сообщается заявителю.

рефинансирование

Если заявка одобрена, заключается договор, средства переводятся в другой банк для оплаты займа, клиент оплачивает текущий долг Сбербанку согласно новому графику платежей.

Заем предоставляется не позднее 30 дней после того, как организация приняла положительное решение о выдаче ссуды. Время предоставления займа – дата зачисления кредита на счет, открытый в банке. Вместе с зачислением средств осуществляется перевод денег для погашения рефинансируемых займов первичному кредитору.

Заем погашается равными платежами, или аннуитетными. Предусматривается досрочное полное или частичное погашение долга, действие осуществляется через систему банка в режиме онлайн, либо по заявлению, которое составляется в банковском отделении.

Оно должно включать сведения о дате погашения, сумму возврата и счет, с которого будут перечислены деньги. Дата мероприятия планируется только на рабочие дни. Комиссии и штрафы за досрочное погашение не предусмотрены. При несвоевременной оплате взносов по займам неустойка может составлять 1/5 годовых от суммы просрочки.

Страхование жизни и здоровья по программе “Защищенный заемщик”

Для увеличения шансов одобрения рефинансирования от Сбербанка рекомендуется оформить страховой полис. Страхование жизни по программе «Защищенный заемщик» является защитой обязательств клиента перед банком, если человек потеряет трудоспособность или уйдет из жизни. Если произойдет страховой случай, компания выплатит банку деньги в размере остатка долга.

Цена за полис зависит от суммы, которую заемщику осталось выплатить, возраста клиента и других параметров. Оформление страховки осуществляется за короткое время, получить полис можно на электронную почту. Клиенту впоследствии не нужно будет передавать документ в банк, эти вопросом занимаются страховщики.

Страховая защита равна размеру долга, который клиенту осталось погасить. Она включает основной долг и проценты. В сумму не входят неустойки, штрафы и пени при возникновении просрочки.

Чтобы узнать, можно ли оформить этот полис, потребуется ответить на вопросы, которые представлены на сайте «Сбербанк – страхование». Страховка «защищенный заемщик» не может быть оформлена в следующих случаях:

  • У человека ранее был инсульт.
  • Человек страдает от ИБС, онкологии, некоторых болезней печени.
  • У лица есть инвалидность 1-3 группы.

В этих и некоторых других ситуациях полис не может быть оформлен. Подробные сведения можно узнать у сотрудников банка. Чтобы оформить документ, потребуется заполнить сведения для выдачи полиса, подтвердить их и получить документ на электронную почту, оплатить его с использованием карты.

Страхование ипотеки

В рамках «Сбербанк – страхование» клиент может защитить недвижимость, оформленную в кредит, а также жизнь и собственное здоровье.

Плюсы оформления:

  • Полис можно оформить быстро, процедура для заемщика простая. Если нужно пролонгировать договор, не требуется передавать копии в банк, так как все сведения оформляются в автоматическом режиме.
  • Практически любые вопросы можно решить онлайн. Подписание договора и расчет убытков при наступлении страхового случая могут осуществляться удаленно.
  • Стоимость страхования при продлении договора впоследствии может снизиться.
  • Если наступил страховой случай, можно обратиться в любое отделение банка. При этом не важно, в каком филиале был оформлен договор.
  • Полис создается за короткий срок во всех банковских отделениях, а также на официальном сайте.

Одна из программ страхования – «Защищенный заемщик». Страховыми случаями будут являться смерть лица установление человеку инвалидности. При оформлении такого полиса заемщик получает снижение ставки за ипотечный кредит. Тариф определяется в индивидуальном порядке. При расчете учитывается размер займа, возраст и пол клиента.

Другой страховой продукт – «страхование ипотеки». Программа предполагает защиту залогового имущества от риска утраты. Оформить можно страхование квартиры, дома. Не предусмотрено страхование участка земли. Защита действует от риска нанесения имуществу вреда, признания сделки недействительной.

От утраты будут застрахованы основные элементы жилья – несущие и прочие стены, а также горизонтальные перекрытия, входные двери, окна. Если страхованию подлежит дом, защищаются также кровля и фундамент.

Предусмотрены страховые случаи, при наступлении которых возможно вернуть ущерб. К ним относится гибель жилья из-за пожара, удара молнии, взрыва газа, наезда ТС, противозаконных действий злоумышленников, падения деревьев, опор ЛЭП и прочих предметов, находящихся возле дома, а также в иных ситуациях, предусмотренных договором.

Калькулятор рефинансирования в Сбербанке

Чтобы рассчитать, действительно ли процедура рефинансирования будет выгодна для заемщика, клиент может воспользоваться кредитным калькулятором онлайн. Это приложение является наглядным и позволяет осуществить все расчеты за короткий срок.

Чтобы определить условия нового займа и размер переплаты, нужно ввести в специальное окно данные о старом и новом займе. Указываются следующие сведения:

  • О сумме ссуды.
  • Предполагаемой процентной ставке.
  • Срок возвращения займа.

По итогам расчетов можно определить размер платежа, который необходимо вносить каждый месяц, переплату по займу, а также итоговую стоимость кредитного продукта. По итогам рассчитывается экономия для клиента.

Воспользовавшись приложением, клиент может определить размер платежа по займу каждый месяц. Для этого вводится сумма займа, ставка процентов и срок кредитования. По итогам можно получить значение переплаты за пользование заемными деньгами, а также рассчитать платежи по заданным параметрам.