Рефинансирование кредитов в СМП Банке

В СМП банке осуществляется рефинансирование кредитов других банков – потребительских займов и ипотечных целевых обязательств. Процедура перевода займа в новый банк позволяет снизить процентную ставку, изменить размер переплаты по обязательству, уменьшить или увеличить время выплат.

Рефинансирование физическим лицам кредитов других банков в СМП Банке

Рефинансировать в СПМ банке можно как целевые займы, так и ссуды на любые цели. Чтобы выполнить процедуру, клиенту потребуется собрать все необходимые документы. Клиент должен соответствовать требованиям, которые предъявляет финансовое учреждение.

В случае рефинансирования ипотеки в качестве залога может быть использовано приобретенное в кредит жилье или собственная недвижимость. Ставки по займу будут различны в зависимости от типа залога.

В банке можно перекредитовать несколько потребительских займов, количество их не ограничено. Новая ставка зависит от нескольких параметров – количества представленных документов, платежеспособности заемщика и т.д.

Особенности и преимущества

Процедура имеет некоторые нюансы, которые следует учитывать при переводе займа в иной банк.

Плюсы перекредитования:

• Возможность снизить переплату по обязательству;
• Оформление дополнительного займа на любые цели;
• Изменение размера ежемесячного взноса;
• Возможность консолидировать несколько займов.

Процедура перекредитования является выгодной в том случае, если изначально ссуда была оформлена под большой процент.

Каким образом можно оформить перекредитование в СМП Банке. Условия программы

Перевести ссуду в новый банк можно, если заемщик соответствует всем параметрам, установленным кредитной организацией, имеет необходимый перечень бумаг для переоформления. Помимо этого, при предоставлении залога в качестве обеспечения выплат, он также должен соответствовать установленным параметрам.

Основные требования при перекредитовании обязательств – взносы по первичному займу выплачиваются более полугода, клиент не имеет просроченных долгов, у него хорошая кредитная история.

Кто может быть заемщиком

При перекредитовании потребительского займа основные требования к клиенту – достижение совершеннолетия, наличие гражданства РФ, а также постоянной или временной регистрации в регионе, где есть данный банк.

В случае переоформления ипотеки клиент должен иметь стаж на последнем месте работы не менее полугода, официальный доход. Максимально можно привлечь не более трех созаемщиков для погашения ипотеки.

Список документов заемщика

Для получения кредита лицу потребуется предоставить пакет документов. Перечень бумаг может быть изменен в зависимости от того, какой кредит оформляется.

Основной пакет:

• Согласие на обработку предоставленных данных;
• Паспорт, данные о регистрации;
• СНИЛС;
• Брачный договор (в случае заключения).

Банком могут быть затребованы сведения о ранее взятом обязательстве. Дополнительно могут потребоваться данные о залоге – если рефинансируется целевой заем. При необходимости банк имеет право запросить прочие документы, которых нет в перечне основных.

Требования к предмету залога

В случае перекредитования ипотеки залогом может быть жилой дом с участком, квартира, таунхаус или апартаменты. Основные требования – наличие зарегистрированного права собственности на недвижимость, подтверждение стоимости жилья оценочной компанией, отсутствие заявленных прав требования в судебном порядке относительно жилья.

Требования к залогу в виде квартиры или апартаментов:

• Местонахождение – не дальше 100 км от города, где присутствует банк СМП;
• Наличие основных коммуникаций – электрических или газовых отопительных систем;
• Наличие исправного сантехнического оборудования, дверей, окон;
• Наличие отдельной кухни и санитарного узла;
• Залог находится в доме, имеющем не менее двух этажей;
• Материал стен дома – любой, кроме дерева;
• Имеются железобетонные перекрытия;
• Дом не находится в аварийном состоянии, не подлежит сносу;
• Износ дома – меньше 60%.

Основные требования к жилым домам с участком – нахождение не далее 100 км от города, где есть банк СМП, наличие перекрытий, кровли, дверей, окон, санитарного узла. Объект должен быть подключен к системам отопления, а также ХВС. Участок должен принадлежать заемщику на праве собственности, иметь установленные границы.

Страхование

При взятии ипотеки в обязательном порядке оформляется страхование имущества. Страховыми случаями будут считаться пожары, стихийные бедствия, взрыв газа, незаконные действия третьих лиц, причинение вреда в результате падения летательных объектов или наезда транспорта и т.д.

Личное страхование оформляется по желанию заемщика – объектами страхования является жизнь, здоровье лица, а также способность его к труду. Тариф зависит от таких факторов, как возраст, профессия, состояние здоровья и т.д. Титульное страхование обеспечивает возмещение убытка в случае утраты права собственности на объект.

Порядок досрочного погашения

Закрыть обязательство допускается досрочно без моратория, доплаты за частичное или полное преждевременное закрытие кредита. Рекомендуется предупредить банк перед внесением платежа.

Ипотечные кредиты. Рефинансирование по всей России от других банков

В СМП банке рефинансировать ипотеку можно на относительно выгодных условиях. По желанию заемщика ссуда может быть закрыта досрочно – комиссий за частичное или полное погашение не взимается.

Основные условия перекредитования целевого займа на покупку жилья:

• Размер займа будет составлять не более 85% от цены приобретенной квартиры или апартаментов, и не более 60% от цены недвижимости с участком земли;
• Минимальная сумма обязательства – 400 тысяч;
• Наибольший размер кредита не должен превышать установленной суммы от цены недвижимости;
• Обязательно оформляется страхование имущества;
• По желанию клиента оформляется личное страхование и страхование титула;
• Должна быть проведена оценка стоимости залога.

За выдачу кредита, рассмотрение заявки и подготовку документов к сделке доплата не берется. Помимо СМП банка, существует множество других организаций, предлагающих перекредитовать целевую ссуду на привлекательных условиях. Многие из них разработали специальные программы для определенных категорий граждан.

Семейная ипотека

Получить ипотеку для молодых семей могут лица, заключившие официальный брак. Действует возрастное ограничение – супругам должно быть не более 35 лет. Данное кредитование одобряется также для лиц, которые в одиночку воспитывают ребенка при условии, что заявитель не достиг 35 лет на момент подачи заявки.

Ипотечный кредит для граждан имеющих детей

Целевой кредит на жилье для семей с несколькими детьми предоставляется на льготных условиях. Ставка по займу – от 6%, взять заем можно на срок до 30 лет. Такие условия предлагают банки ВТБ, Сбербанк и некоторые другие.

Ипотека с господдержкой

Оформить льготный целевой заем могут работники бюджетных организаций, молодые ученые, семьи с детьми, а также военнослужащие – участники программы НИС. Сложность оформления состоит в том, что потребуется собрать большее количество документов для подтверждения своего статуса.

Семейная ипотека с государственной поддержкой Дом.РФ

Организацией предлагается множество ипотечных программ. В том числе, предоставляется возможность рефинансировать ипотеку на объекты Urban Group (ставка 10,5%), принять участие в региональных программах (ставка от 7,5%), взять льготный заем для семей (от 6%).

Военная ипотека

Многие крупные финансовые учреждения предлагают оформление льготной ипотеки для военнослужащих в рамках накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения. Ставка в Сбербанке – от 9,5%, в ВТБ, от 9,8%.

Программы рефинансирования

Банком предлагается несколько программ перекредитования целевых и нецелевых обязательств. Ставки и другие условия по данным предложениям имеют некоторые различия.

Зарплатным и корпоративным клиентам

Для таких клиентов предлагаются специальные условия оформления потребительского займа. Максимальная сумма составляет 3 миллиона рублей. Ставки – от 12,5 – 16% в зависимости от того, какая сумма была взята.

Кредитов граждан, ведущих личное подсобное хозяйство

Данный вид перекредитования предлагается в Россельхозбанке. Ставка составляет от 10% для надежных клиентов.

С обеспечением для работников организаций – стратегических партнеров банка

Выгодные условия погашения первичных ссуд для таких клиентов предлагаются многими кредитными организациями. В СМП можно взять потребительский кредит на выгодных условиях корпоративных клиентам.

Потребительского кредита с обеспечением

Обеспечение выплат в СМП требуется при оформлении ипотечного займа. В случае перекредитования потребительской ссуды вносить залог не обязательно.

Под залог приобретенной недвижимости

В случае если обеспечением выплаты целевого займа на жилье является приобретенная недвижимость, минимальные ставки будут составлять от 10,6% до 11,20% в зависимости от категории клиента.

Под залог собственной недвижимости

Минимальная ставка в случае внесения залога в виде имеющегося жилья составит 13% для категории льготных клиентов, для категории «Розничные» минимальный процент будет равняться 13,5%.

Условия и процентные ставки

Перед оформлением вторичного займа рекомендуется ознакомиться с условиями рефинансирования в СМП – банке.

Подтверждение дохода

Обязательными документами являются паспорт гражданина РФ и СНИЛС. При подтверждении основного и дополнительного дохода ставка по займу может быть снижена.

Документы

Основные документы, которые требуется предоставить – заявление по форме банка, паспорт РФ, СНИЛС, данные о доходе, рабочем стаже, а также регистрацию.

Дополнительно при перекредитовании потребуются следующие бумаги:

• Кредитный договор по предыдущему обязательству;
• Дополнительные соглашения;
• Отчет об оценке недвижимости в случае перекредитования ипотеки;
• Справка, содержащая данные об отсутствии задолженности.

По усмотрению финансовой организации дополнительно могут быть запрошены другие документы.

Страхование

В случае оформления целевого займа на жилье обязательно оформляется страхование имущества от полной или частичной утери. По решению заемщика дополнительно может быть оформлено страхование жизни и здоровья, а также титульное страхование.

Обеспечение кредита

Обеспечением займа в случае оформления ипотеки будет являться приобретаемое жилье либо собственность, находящаяся во владении у лица. Дополнительно можно привлечь до трех созаемщиков. При оформлении потребительского займа не требуется вносить залог или привлекать поручителей.

Требования к заемщику

При переоформлении потребительских займов к заемщику предъявляются минимальные требования. Клиент должен быть старше 18 лет, иметь гражданство РФ, регистрацию на территории страны.

В отношении клиентов, желающих переоформить ипотеку, предъявляются дополнительные требования:

• Для владельцев бизнеса – срок регистрирования компании – не менее года;
• Необходимо представить данные об источнике дохода;
• Можно привлечь не более трех созаемщиков.

Рефинансировать ссуду можно только в том случае, если по ней нет долгов, платежи вносились своевременно, кредит погашается не менее полугода. При принятии решения по заявке учитывается КИ лица.

Сроки принятия решения

Обычно заявка рассматривается в течение нескольких дней с момента подачи. Однако срок может быть продлен при необходимости запроса дополнительной информации.

Способы оплаты и получения средств

Перечислять  средства можно путем выполнения банковских переводов, в отделении банка, через банкоматы, а также при помощи онлайн – банкинга или мобильного приложения. При помощи сервисов можно переводить деньги с карты на карту, настроить автоматические платежи, получать выписки по счету.

Калькулятор переплаты

Для расчета перекредитования необходимо указать цель кредита – на любые цели или на погашение целевого займа.

Для расчета ипотечного кредита требуется указать следующие параметры:

• Срок кредита (3 – 25 лет);
• Стоимость жилья (1 – 50 млн.);
• Сумма займа (100 – 42500 тысяч).

По итогам рассчитывается сумма кредита, размер дохода, необходимый для одобрения, размер платежа, ставка. В случае расчета по доходу, нужно указать размер дохода, срок кредита, сумму займа.