Транскапиталбанк — рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки в Транскапиталбанк проводится с целью изменения условий выплаты займа. Клиент может взять ссуду с наименьшей процентной ставкой, изменить график выплат. Перекредитование в этом банке имеет свои особенности, с которыми следует заранее ознакомиться.

Рефинансирование ипотеки. Транскапиталбанк

В Транскапиталбанк рефинансирование выполняется практически так же, как и в других учреждениях. Предварительно необходимо подать заявку на процедуру, собрать необходимые документы.

Впоследствии банк принимает решение относительно возможности выполнения перевода займа.

Рефинансирование ипотеки в других банках

Перевести целевую ссуду на жилье можно во многие банки, например, в Сберегательный банк, ВТБ, Газпромбанк и другие финансовые учреждения. Каждый кредитор предлагает свои условия перевода ссуды, ставки по новой ипотеке рассчитываются в индивидуальном порядке.

Особенности программы

Взять кредит можно в рублях РФ. Рефинансирование валютных кредитов осуществляется в рублях с конвертацией по курсу. Минимальный срок выплат составляет 1 год, максимально можно взять заем на срок до 25 лет.

Прочие особенности взятия ссуды:

• Минимальный размер займа составляет 300 тысяч рублей;
• Максимальный лимит для Москвы, МО, Санкт-Петербурга – 15 млн. рублей. Для остальных регионов – 7 млн. рублей;
• За выдачу займа не требуется платить комиссию.

Процентная ставка рассчитывается в зависимости от того, какая доля долга уже оплачена. На расчет ставки может повлиять платежеспособность клиента, оформление им страхования, стаж работы и т.д.

Условия рефинансирования

При перекредитовании ипотечных обязательств учитывается соответствие объекта требованиям банка к залогу. Если объект не соответствует требованиям, в услуге отказывают.

Основные требования:

• Предмет залога подключен к системам водоснабжения, электроснабжения;
• Объект находится в регионе, где есть офис банковской организации;
• Объект имеет почтовый адрес;
• Недвижимость не расположена на территории закрытого образования;
• Право собственности зарегистрировано в ЕГРН.

Здание, в котором расположен предмет залога, должно быть капитальным, иметь фундамент. Не рефинансируется ипотека на недвижимость, которая находится в аварийном состоянии. Учитывается состояние перекрытий – они должны быть металлическими, смешанными или железобетонными.

Если в строении данные конструкции выполнены из дерева, рефинансирование одобряется, если решение страховщиков по вопросу положительное. Перекредитовать можно ипотеку на квартиру, комнату, таунхаус, апартаменты, жилой дом с участком земли.

Требования к заемщику

Как и другие банки, Транскапиталбанк предъявляет некоторые требования к своим клиентам. Если лицо не соответствует хотя бы одному из условий, вероятно, в оформлении сделки будет отказано.

Условия перекредитования ипотеки:

• Возраст лица – от 21 года до 75 лет;
• Общий стаж работы – не менее 1 года;
• Стаж на текущем месте работы – не менее ¼ года.

В обязательном порядке заемщику необходимо представить документы, которые требует банк, в том числе, со сведениями о ранее взятом кредите и залоге в виде недвижимости.

Требования к заявкам на рефинансирование

Для рассмотрения банком заявки необходимо подготовить значительный пакет документов. Однако в некоторых случаях можно подготовить упрощенный пакет. Это возможно, если подается заявка на сумму до 12 млн. для Москвы, МО, Петербурга, либо до 5 млн. рублей для прочих регионов. Обеспечением в таком случае должны быть квартира либо апартаменты.

В минимальный пакет документации входит заявление – анкета с предоставлением сведений о работодателе, а также паспорт. Банк может запросить дополнительную документацию.

Документы для подтверждения дохода

При необходимости сбора полного пакета бумаг нужно подготовить информацию о доходе. Потребуется справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка, документ должен быть заверен работодателем. Возможно предоставления справки из ПФР. Дополнительно нужно предоставить копию трудовой книги.

Другие предоставляемые документы

Помимо сведений о заемщике, потребуется собрать документацию по рефинансируемому займу. Нужна копия договора кредитования, соглашения по договору в случае их заключения. Помимо этого, потребуется справка об остатке долга – она действительна в течение 5 рабочих дней.

Обеспечение кредита

При рефинансировании займа переоформляется залог недвижимости. Купленное в ипотеку жилье будет являться обеспечением по займу. Дополнительно для обеспечения могут быть привлечены поручители.

Оформление заявки

Для оформления заявки можно воспользоваться сервисом банка «Цифровая ипотека». Благодаря сервису можно решить вопрос о рефинансировании без личного прибытия в банк – рассчитать условия по займу можно онлайн, впоследствии потребуется заполнить заявку и получить ответ.

Этапы оформления:

• Пройти регистрацию в ЛК;
• Рассчитать параметры обязательства;
• Заполнить анкету;
• Загрузить отсканированные документы;
• Получить решение в режиме онлайн.

Для регистрации нужно указать ФИО, контактные данные – номер мобильного телефона и электронной почты, подтвердить согласие на обработку сведений, а также согласие с условиями пользовательского соглашения.

Сроки принятия решения

Предварительное решение можно получить моментально через СМС после отправки онлайн заявки. Время принятия окончательного решения относительно возможности заключения сделки может занять больше времени.

Страхование

В обязательном порядке требуется застраховать залоговый объект от утраты и повреждений. По выбору заемщика может быть оформлено страхование риска утраты права собственности, жизни, потери трудоспособности.

Способы погашения

Долг погашается ежемесячно аннуитетными платежами. В случае если заемщик несвоевременно вносит платежи, вводится неустойка в размере 0,02% от размера просроченной задолженности за каждый день задерживания взноса.

Ставки по ипотеке в рублях

Ставки зависят от соотношения кредит/залог, %. Если показатель составляет до 60, ставка будет равна 10,2%. Если от 60,01 до 70 – 10,45, от 70,01 до 80 – 10,95%. На ставку влияют тарифы и опции.

При использовании опций «Партнер», «Престиж», «Премиум», возможно снижение процента на 0,1 – 0,35%. На ставку влияет предмет залога – если им является комната или дом с участком, ставка повышается на 0,5%. Если в кредитной сделке участвуют более 2 физических лиц, к ставке прибавляется 0,25%.

На итоговый размер переплаты также влияет тип занятости, стаж, количество подготовленной документации, целевое использование, оформление страхования.

Рассчитать график платежей

Для расчета приблизительных параметров кредита после рефинансирования можно воспользоваться ипотечным калькулятором.

Какие данные требуется указать:

• Сумма займа;
• Срок выплат;
• Тип недвижимости;
• Стоимость объекта;
• При подключении тарифа нужно поставить галочку в соответствующем окне;
• Указать, является ли клиент зарплатным.

По итогам расчетов можно получить размер ставки, размер платежа, минимальный размер дохода, необходимый для одобрения сделки. Платежи являются аннуитетными.

Досрочное погашение

Погасить заем можно до окончания срока действия договора кредитования, комиссия за данное действие не взимается.

Отзывы

О рефинансировании в ТКБ банке отзывы есть разные. Из плюсов клиентами отмечается быстрота рассмотрения заявки, возможность досрочного погашения обязательства, предоставление интернет банка, относительно низкие процентные ставки.

Минусы – непрофессионализм и безответственность сотрудников, небольшое количество офисов, сложно дозвониться на горячую линию. Для получения займа с минимальными процентами необходимо выполнить ряд условий.