Уралсиб — рефинансирование потребкредитов и ипотеки других банков

Рефинансирование Уралсиб представляет замену имеющегося обязательства на новую ссуду. Условия и порядок проведения процедуры в разных учреждениях отличаются. В Уралсиб предлагаются относительно выгодные условия перекредитования, предъявляется небольшое количество требований.

Рефинансирование выполняется для осуществления различных целей – с целью замены старого обязательства на новое с пониженной ставкой, для изменения размера взносов, чтобы консолидировать долг, снизить финансовую нагрузку. Процедура актуальна, когда условия на рынке изменились, и ставки по кредитным продуктам стали ниже, требуется переоформить ссуду на более выгодных условиях.

Условия рефинансирования кредита в уралсиб банке

Рефинансирование собственных кредитов в Уралсиб банке не осуществляется, доступно перекредитование только обязательств сторонних организаций. Можно объединить в один платеж любое их количество, при условии, что клиент является платежеспособным и может выплачивать большой взнос.

уралсиб

С какими клиентами сотрудничает организация:

  • Клиент имеет высокий рейтинг, исходя из анализа КИ.
  • У лица не имеется текущих просроченных долгов по кредитам других банков, в ином случае Уралсиб откажет в рефинансировании.
  • Заявитель достиг 23 лет.
  • На момент погашения клиенту не больше 70 лет.
  • Человек является гражданином Российской Федерации.
  • У лица есть прописка в регионе, где расположено отделение Уралсиб.
  • Клиент имеет стаж работы не менее ¼ года в компании, которая функционирует более 1 года.

В банке возможно перекредитование всех видов займов сторонних организаций, в том числе ипотеки. Если клиент не приобретает страховой полис, ставка может повыситься. Срок возврата денег составляет от 13 до 84 месяцев. Погашать ссуду можно равными платежами в течение срока, когда действует договор.

Основные требования к заемщику кредита на рефинансирование

Учреждение предъявляет некоторые условия предоставления кредита для своих клиентов. Человек обязательно должен быть гражданином Российской Федерации и иметь регистрацию в месте, где есть действующий филиал организации.

Минимальный возраст для сотрудничества – 23 года. На момент полного погашения ссуды лицу должно быть не более 70 лет. Банком учитывается стаж обратившегося клиента – на последнем рабочем месте он должен быть более ¼ года, при этом важно, чтобы организация – наниматель существовала более одного года.

Пакет документов, требующихся для рефинансирования, отличается исходя от суммы денег, которую нужно одобрить. Если размер обязательства не превышает 250 тысяч рублей, обязательно потребуются паспорт, заявление, второй документ.

Если сумма выдаваемых средств превышает 250 тысяч рублей, дополнительно необходимо будет предъявить сведения о доходах, выписку ПФР и с зарплатного счета, дополнительно организация может потребовать другие данные.

Требования к действующему кредиту и залоговому имуществу

Учреждением предлагается перекредитование только сторонних займов, собственные ссуды Уралсиб не рефинансируются. Клиент должен перед процедурой перекредитования выплатить взносы первичному кредитору не менее 3 раз, если деньги были взяты ранее, чем ¼ года назад, в заявке будет отказано.

Допускается рефинансировать любое количество кредитов при условии, что лицо является платежеспособным и способно оплачивать взятые обязательства. Клиенту предлагается страхование жизни и здоровья. Так учреждение минимизирует риски невозвращения средств.

Предполагается возможность изменения условий кредитования ссуд с обеспечением и без него, а также займов под залог приобретаемого имущества – ипотеки, автокредита. Рассматриваются также заявки на перекредитование карт.

Какие кредиты можно рефинансировать

Организацией предлагается перекредитование ипотеки, а также целевых ссуд на автомобиль, потребительских займов на любые цели. Допускается рефинансирование только тех обязательств, срок выплат которых превышает три месяца, долг при этом не должен иметь текущих просрочек – такое явление не приветствуется банками.

Не все виды обязательств можно перекредитовать – не допускается рефинансировать ссуды созаемщика, а также обязательства, выданные «Уралсиб» в этом же учреждении. Осуществить перекредитование можно только на всю сумму обязательства, частичное рефинансирование невозможно.

Уралсиб не предусматривает изменение условий кредитования на займы, которые были взяты на развитие бизнеса, а также рефинансирование ссуд, взятых в МФО и организациях, не считающихся банковскими.

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки в банке Уралсиб предусмотрено для клиентов других учреждений. Условия собственных ссуд организация не изменяет. Чтобы рефинансировать целевой заем на жилье в этом банке, потребуется предоставить анкету, собрать все необходимые документы. Если заявка будет одобрена, лицо сможет оплачивать кредит на новых условиях.

Рефинансирование ипотеки других банков в уралсиб

Уралсиб осуществляет рефинансирование ипотеки по ставке от 10,5%. Максимальная сумма для оформления займа – 50 млн. рублей. Перекредитовать ипотеку могут только те лица, которые подходят под условия кредитора. Так, клиент должен быть совершеннолетним, на момент полного возврата средств ему должно быть не более 70 лет.

Необходимо наличие стажа от ¼ года, а также функционирование организации – нанимателя более 1 года. Минимальный размер обязательства составляет 300 тысяч. Срок возврата займа – от 3 до 30 лет. В качестве обеспечения выступает приобретаемая недвижимость. В обязательном порядке оформляется ипотечное страхование.

Преимущества и выгода перекредитования в уралсиб банке

При перекредитовании займов в Уралсиб, лицо может понизить процентную ставку по кредиту, в итоге переплата будет менее значительна. Организация одобряет рефинансирование для физических лиц, если они являются клиентами других организаций, но не МФО.

рефинансирование

Плюс изменения условий выплат в том, что можно значительно понизить финансовую нагрузку на свой бюджет, взять деньги на относительно выгодных условиях. Банковские отделения присутствуют во многих регионах страны, процедура оформления обычно не занимает много времени, заявка рассматривается быстро.

Процедура. Как оформить рефинансирование в банке уралсиб

Первый этап при рефинансировании кредита в Уралсиб – оформление заявки на ссуду. Подать заявку на оформление займа можно, прибыв лично в офис учреждения, а также онлайн через официальный сайт. В среднем заявление рассматривается в течение одного рабочего дня.

Если заявка одобрена, клиенту следует прибыть в отделение с соответствующим пакетом документов и оформить кредитный договор. Перекредитовать можно один или несколько кредитов. После оформления сделки банк перечисляет средства на счет первичного кредитора, погашая обязательства за заемщика.

При необходимости клиент может оформить дополнительный кредит. После перечисления средств первичному кредитору лицу требуется выплачивать кредит согласно новому договору.

Необходимые документы и порядок получения

Чтобы перекредитовать ссуду в Уралсиб, клиенту потребуется собрать пакет документов, который требует банк.

Необходимо будет представить основные документы клиента:

  • Паспорт Российской Федерации.
  • Копия трудовой книги.
  • Сведения о доходах.
  • Документы по займам, которые планируется перекредитовать.

Что касается бумаг по кредитам, потребуются данные о размере долга, а также реквизиты для погашения ссуды. Если планируется рефинансировать несколько займов, потребуется предоставить договор о кредитовании на каждый из них.

После того, как документы поданы, они проверяются, впоследствии составляется договор о взятии займа. После того, как клиент его подписывает, ему нужно вносить платежи согласно новому соглашению.

Как оформить заявку

Заявку на перекредитование потребительского кредита или ипотеки можно оформить, обратившись в офис банка, а также с использованием официального сайта. Для оформления перекредитования потребуется в соответствующих строках указать сведения о себе:

  • ФИО, пол, дату рождения.
  • Контактные данные – телефон, адрес электронной почты.
  • Согласие на оформление страхования.
  • Сведения из паспорта.
  • Информацию о доходах, работодателе, стаж.
  • Контактные данные фирмы – нанимателя.
  • Данные об имеющихся кредитах, которые планируется рефинансировать.
  • Информация об образовании.
  • Данные о семейном положении.

Впоследствии по указанному контактному номеру с заявителем связывается сотрудник банка, уточняет детали. Лицо получает сведения о том, была ли его заявка одобрена или отклонена. Если кредитор согласен сотрудничать, следует прибыть в офис для предоставления документов и подписи договора кредитования.

Что делать своим клиентам

Не все граждане могут перекредитовать имеющиеся займы в Уралсиб. Так, собственные клиенты банка не имеют такой возможности. При необходимости такие кредиты могут реструктуризироваться, однако эта процедура имеет отличия от рефинансирования. Если клиент хочет перекредитовать займы сторонних организаций, он может оформить новый кредит на выгодных условиях.

бумаги

Каким клиентам предлагается пониженная ставка перекредитование обязательств, взятых в других учреждениях:

  • Клиентам, получающим заработную плату или пенсию в банке.
  • Держателям вкладов.
  • Лицам, своевременно выполняющим обязательства по займам.

Чтобы перекредитовать обязательства в стороннем учреждении, клиенту Уралсиб потребуется собрать меньшее количество документов – не нужно собирать справки о доходах, нанимателе, персональных данных.

Что делать клиентам других банков

В банке Уралсиб осуществляется рефинансирование для клиентов из сторонних банков. Своим потенциальным клиентам учреждение предлагает выгодные условия кредитования – сокращение размера платежей за месяц, уменьшение итоговой переплаты, объединение нескольких займов в один, сокращение ставки, получение дополнительного потребительского кредита, если это необходимо.

Какие займы подлежат перекредитованию в Уралсиб:

  • Лимиты по кредиткам.
  • Целевые займы на покупку жилья.
  • Целевые кредиты на приобретение автомобиля.
  • Кредиты с обеспечением в виде залога.

Не всегда организация одобряет изменение условий выплат, например, если лицо выступает созаемщиком, банк откажет в сотрудничестве. Не получится рефинансировать займы этого же банка в нем, погашать только часть обязательств перед первичным кредитором.

Валюта займа должна быть в рублях. Изменение условий выплат возможно, если ссуда оформлялась в банках. Микрозаймы из МФО, а также организаций, которые не являются банками, не рефинансируются в Уралсиб.

Как сделать реструктуризацию кредита в банке

Реструктуризация кредита в Уралсиб и других банках представляет изменение условий договора о кредитовании. Цель процедуры – снизить финансовую нагрузку с заемщика. Реструктуризация отличается от рефинансирования тем, что ее можно выполнить только в банке, который выдал кредит.

При перекредитовании займов наличие просрочки и неустойки – причины для отказа в сотрудничестве, если проводится реструктуризация – долг является поводом для внесения изменений в договор займа.

Реструктуризация долга зачастую осуществляется банками в тех случаях, когда клиент по объективным причинам не может выполнять обязательства в прежнем объеме – например, из-за увольнения, сокращения доходов.

Виды реструктуризации:

  • Увеличение срока действия договора из-за снижения размера платежа ежемесячно.
  • Предоставление кредитных каникул.
  • Списание неустойки.
  • Изменение ставки по кредитам.

Реструктуризация может быть осуществлена по инициативе лица или банка. Зачастую для проведения процедуры по инициативе клиента требуется доказательства тяжелого материального положения и невозможности оплаты займа по прежнему графику.

Калькулятор

Чтобы рассчитать заранее, будет ли рефинансирование в Уралсиб выгодным, рекомендуется использовать кредитный калькулятор. Для расчета потребуется указать сведения о первичном займе – остаток долга, сколько по времени осталось платить, под какую процентную ставку бралась ссуда. Потом требуется выбрать ставку по новому договору.

В результате расчетов пользователь получает сведения о размере ежемесячного платежа, уровне переплаты, сумме, на которую уменьшится переплата при оформлении нового обязательства.