Рефинансирование ипотеки в ЮниКредит Банке

Рефинансирование ипотеки в Юникредит банке осуществляется в отношении первичного и вторичного жилья. В финансовом учреждении можно закрыть один или несколько займов, перекредитовать одновременно до четырех кредитов любого типа. Данная услуга позволяет снизить переплату по процентам, изменить срок кредитования.

Рефинансирование ипотечного кредита в банке Юникредит

В Юникредит банке рефинансирование кредитов других банков позволяет снизить итоговую переплату по займу, при необходимости можно изменить срок кредитования, а также валюту.

У заемщиков есть возможность консолидировать до четырех обязательств в одно, впоследствии погашая только единую ссуду, а также получить дополнительные средства на любые цели. Срок выплат – от года до 30 лет.

В случае если рефинансируется целевой кредит на жилье на первичном рынке, заем выдается под залог прав требования на объект. Недвижимость может быть куплена по ДДУ, ДУПТ. Застройщик должен иметь аккредитацию в банке. При перекредитовании займа на вторичное жилье залогом будет являться недвижимость.

Основные условия

В Юникредит банке рефинансирование потребительского кредита осуществляется по фиксированной ставке на все время кредитования. Валютой займа являются российские рубли.

Наибольший размер обязательства:

• Не более 80% от цены квартиры, апартаментов;
• Не более половины от стоимости частного жилого дома.

Перекредитовать займы возможно в случае, если они были погашены материнским капиталом. За процедуру перевода займа не требуется платить. Не обязательно наличие гражданства РФ.

Фиксированная процентная ставка

Ставка рефинансирования жилья, купленного на первичном рынке, составляет 10,25%. В случае рефинансирования ипотеки на коттедж, приобретенный на первичном рынке, ставка будет составлять 12,75%.

В случае перекредитования займа на квартиру, купленную на вторичном рынке, ставка составит 10,2%. Если залогом является коттедж, приобретенный на вторичном рынке недвижимости, ставка составит 13,25%.

Для зарплатных клиентов возможно снижение ставки на 0,5%. Если сумма займа менее 5 млн. Москвы, 3,5 млн. для Санкт–Петербурга, 2 млн. для прочих регионов – ставка повысится на 0,25%.

Если клиент не имеет страховки жизни и здоровья, ставка может вырасти на 2,5%. В случае оформления ипотеки на жилье вторичного рынка, при отсутствии страхования утраты права собственности, ставка возрастает на 1%.

Комиссии и досрочное погашение

Не требуется вносить доплату за предоставление займа. Клиент может досрочно частично или полностью погасить обязательство. Требований к сумме погашения нет, комиссии за данное действие не начисляются.

Неустойки и штрафы

В случае если заемщик несвоевременно вносит платеж по займу, начисляется неустойка. Она равна размеру ключевой ставки ЦБ РФ, которая действует в день заключения договора кредитования.

Если клиент не подтверждает целевое использование кредита в течение установленного срока, банком начисляется штраф – 15 тысяч рублей. Срок уплаты – 5 рабочих дней. Если заемщик не выполняет обязанности по подписанию договора залога (обременения прав требования), штраф составит 30 000.

Требования к заемщику

Основное требование к клиентам – адрес регистрации заемщика и его фактического проживания, а также нахождение работодателя должно находиться в пределах Российской Федерации, но не в Севастополе или Республике Крым.

У лица должен быть официальный подтвержденный доход, клиент должен быть платежеспособным. Ссуда одобряется заемщикам с положительной кредитной историей. При расчете максимальной суммы займа банком по желанию клиента может быть учтен доход его родственников, а также иных лиц.

Требования к первоначальному рефинансируемому кредиту

Оформить рефинансирование в Юникредит банке можно только в том случае, если ссуда соответствует требованиям, установленным организацией.  Обязательства должны исполняться не менее полугода. По займу не должно быть текущей просроченной задолженности.

Требования к объекту недвижимости

В случае оформления ипотеки на жилье, купленного на первичном рынке, основное требование банка – строящееся здание должно входить в список аккредитованных объектов, находиться в регионе присутствия организации. На момент передачи жилья в залог в объекте не должно быть допущено несанкционированных, незаконных перепланировок.

При рефинансировании ипотеки на вторичное жилье основное требование банка – объект залога должен быть свободен от любых прав третьих лиц, не должен быть обременен предыдущей ипотекой, правами безвозмездного использования и т.д.

Не принимаются объекты с выполнением незаконной перепланировки, с нарушением границ объекта недвижимости. Износ здания – не более 60%.

Список необходимых документов при оформлении ипотеки

В Юникредит банк для рефинансирования ипотеки требуется собрать перечень документов о заемщике, созаемщиках, а также рефинансируемом займе.

Какие бумаги требуется предоставить:

• Заявление на оформление займа;
• Паспорта собственников объекта залога;
• Согласие на обработку данных;
• Документы с места работы, данные трудовой книги.

Индивидуальным предпринимателям, владельцам бизнеса потребуется собрать дополнительные бумаги – патенты или лицензии на деятельность, справки по оборотам, выписки о движении средств и т.д.

Документы по первоначальному рефинансируемому кредиту

Для оформления ипотечного перекредитования заемщику потребуется собрать некоторые бумаги, содержащие сведения о ранее взятом обязательстве.

Какие документы нужны:

• Кредитный договор с первичным учреждением;
• Договор залога;
• Реквизиты счета, с которого закрывается долг;
• Справка с подтверждением остатка долга;
• Выписка по счету, с которого вносятся выплаты.

Дополнительно при оформлении потребуются данные об остатке долга по первичной ипотеке, а также сведения о просрочках, если таковые были допущены. Необходим номер соглашения, а также сведения о первоначальном размере обязательства.

Расходы заемщика

Основные платежи во время погашения обязательства – долг и проценты, однако, в случае рефинансирования ссуды возможны дополнительные расходы. При переоформлении ипотечного обязательства клиенту необходимо организовать независимую оценку объекта, за эту услугу потребуется заплатить.

Помимо этого, по желанию клиента может быть оформлено страхование жизни и здоровья заемщика, в обязательном порядке страхуется предмет залога. Необходимо внести средства за оформление регистрации договора об уступке права требования при оформлении жилья в собственность заемщика или при регистрации договора долевого участия.

Этапы получения кредита на рефинансирование

Рефинансировать ипотеку в Юникредит возможно в несколько этапов. Предварительно клиент заполняет анкету и заявку на выдачу займа, собирает требуемую документацию для рассмотрения вопроса.

Впоследствии банком принимается решение о возможности рефинансирования кредитов других банков. Кредит в первичном банке погашается, залог переходит вторичному кредитору. После предоставления займа клиенту нужно выплачивать ссуду по новому договору.

Не позднее 30 суток с момента использования займа клиент должен собрать документы, подтверждающие целевое применение средств, которые направлены на погашение имеющейся ипотеки. В ином случае в отношении клиента будут применены санкции.

Отзывы

Юникредит банк по рефинансированию ипотеки имеет разные отзывы. Из плюсов отмечается быстрое оформление документов по рефинансированию, незамедлительное принятие решения по выдаче кредита, отсутствие комиссий за оформление, профессионализм сотрудников.

Однако о Юникредитбанке отзывы есть и отрицательные. Отмечаются значительные санкции за невыполнение договорных обязательств, ставка по ипотеке повышается в случае отказа от страховки. Количество отделений и банкоматов относительно небольшое.