Перекредитование автокредита

Многие банки предлагают перекредитовать имеющуюся ссуду на более привлекательных условиях, в том числе организовать рефинансирование автокредита. Такая операция актуальна для тех, кто первоначально взял заем не на самых выгодных условиях, и есть финансовые организации, которые предлагают наименьшие процентные ставки, более длительный или короткий период кредитования. Помимо этого, при рефинансировании можно консолидировать несколько кредитов в один.

Что такое рефинансирование автокредита

Рефинансирование представляет собой замену существующего обязательства на новое, имеющее другие условия. Многие банки осуществляют процедуру перекредитования в случае, если клиент соответствует требованиям банка.

Зачем проводится перекредитование:

• Для замены старого обязательства на новое.
• Для изменения размера ежемесячного взноса.
• Для объединения нескольких обязательств в одно.
• При необходимости изменения процентной ставки.

Чаще всего такая процедура актуальна для заемщиков, которые изначально брали ссуду под большой процент, либо требуется изменить условия выплат в связи с различными обстоятельствами.

Выгодно ли перекредитование автокредита

Нередко перекредитование проводится банками на выгодных условиях с целью привлечения клиентов. Поэтому во многих финансовых учреждениях есть возможность оформить ссуду с низкой процентной ставкой.

При рассмотрении предложений кредиторов важно учитывать, сможет ли более низкая ставка покрыть расходы, связанные с переводом займа в другую организацию. Обычно процедура выгодная, если ставка снижается не менее чем на 4%.

Кому стоит рефинансировать автокредит

Перекредитование актуально для лиц, взявших ранее кредит на непривлекательных условиях. Обычно процедура требуется заемщикам, взявшим долгосрочный кредит несколько лет назад, когда ставки были наиболее высокими. Благодаря перекредитованию можно понизить ставку и изменить срок возврата взносов.

Процедура может быть полезна для заемщиков, имеющих несколько займов – тогда их можно объединить в одно обязательство и выплачивать деньги в один банк раз в период с единой процентной ставкой.

Программы рефинансирования

Перекредитование предполагает снижение процентной ставки, перевод валютного займа в рублевый кредит. Возможно изменение размера взноса, срочности выплат. Некоторые учреждения самостоятельно погашают обязательство клиента перед первичным кредитором.

Если банк не предусматривает процедуру перекредитования, клиент может взять потребительский кредит и самостоятельно погасить долг за автомобиль, после чего выплачивать новый займ согласно условиям вторичного кредитора.

10 банков, предлагающих рефинансирование автокредитов

Многие финансовые учреждения предлагают перекредитовать ссуду, однако в некоторых из них эта процедура более выгодна. В связи с этим рекомендуется обратить внимание на наиболее известные банки, где предусмотрено перекредитование.

ТОП – 10 организаций, где можно рефинансировать кредит на автомобиль:

• Сберегательный банк. Рефинансирование автокредита в Сбербанке осуществляется по ставке от 12,9%, можно получить ссуду до 3 млн. на срок до 5 лет. Количество займов, которые можно объединить – до 5.
• Внешторгбанк – ставка составляет от 11%, максимальный размер перекредитования – 5 млн. Срок возврата средств – до 7 лет. Можно объединить до 6 кредитов в один.
• Альфа – банк – ставка составляет от 11,9%, максимальный размер займа – до 3 млн. рублей. Срок возврата – до 7 лет. Можно консолидировать до 5 кредитов в один.
• Россельхозбанк – ставка – от 10%. Размер ссуды – 3 млн. Можно объединить до 3 займов. Максимальный срок возврата – 7 лет.
• Райффайзенбанк – ставка – от 10,99%. Можно объединить до 5 займов. Максимальная сумма составляет 2 млн.
• Росбанк – минимальная ставка – 11,99%. Максимальная сумма кредитования – 3 млн. рублей, срок возврата – до 7 лет.
• Почта Банк – ставка от 10,9%. Время возврата – до 5 лет. Размер ссуды не превышает 1500 тысяч рублей.
• Связь банк – ставка от 11,5%. Сумма займа – до 3 млн., объединить можно до 5 кредитов. Срок возврата – до 7 лет.
• Уралсиб – ставка – от 11,4%. Размер займа – до 2 млн. рублей, выдается на срок до 7 лет.
• Юникредит – ставка составляет 18% годовых, максимальный размер займа составляет 6,5 млн. рублей. Срок займа составляет до 5 лет.

В некоторых банках, например, Совкомбанке, можно получить новый заем и направить его на погашение ранее взятых обязательств. В Газпромбанке можно перекредитовать потребительские ссуды, взятые на любые цели, в том числе, на покупку транспортного средства.

Как оформить рефинансирование автокредита

Можно ли сделать рефинансирование автокредита – вопрос, который сейчас актуален для многих заемщиков. Это связано с тем, что ранее в некоторых учреждениях ссуды выдавались под большой процент, сейчас ситуация изменилась, кредиторы предлагают взять деньги с наиболее низкой переплатой.

Оформление проводится в несколько этапов:

• Клиент обращается к первичному кредитору, заказывает выписку, а также справку с указанием остатка долга.
• Пакет документов предоставляется вторичному кредитору.
• Необходимо подождать, пока банк примет решение о возможности перевода займа.
• Клиент подписывает новый договор в случае согласия сотрудничества обеих сторон.
• В зависимости от условий кредитора, автомобиль может быть оформлен в качестве обеспечения выплат.

После оформления нового договора заемщику необходимо вовремя вносить платежи согласно графику.

Рефинансирование с переходом залога

Первоначально заемщик подает заявление на рефинансирование, а также пакет документов. В случае если заявка предварительно одобряется, выполняется оценка ТС. Между кредитором и клиентом заключается договор.

После этого вторичный кредитор погашает долг перед первичным банком, обременение с ТС снимается. Впоследствии документация по залогу переоформляется, и лицо погашает ссуду в новом банке согласно новому графику.

Рефинансирование автокредита за счет потребительского займа

Автокредит рефинансирование можно выполнить, взяв новый заем на любые цели. Этими средствами можно погасить кредит, тогда обременение с ТС будет снято. Впоследствии необходимо будет возвращать деньги согласно графику платежей.

Сложность такого перекредитования в том, что не все кредиторы готовы сотрудничать с клиентами, имеющими долгосрочные обязательства, так как тогда повышается риск невозвращения средств. Для получения второго займа по небольшой ставке потребуется подтвердить платежеспособность.

Кто может рефинансировать

Перекредитовать ссуду могут физические лица, которые соответствуют параметрам банка – кредитора. У всех финансовых учреждений различные требования к своим клиентам, обычно, заемщику должно быть не менее 20 – 25 лет.

Помимо этого, финансовая организация может потребовать предоставление документов о платежеспособности, результаты оценки транспортного средства. Банки при принятии решения учитывают кредитную историю.

Требования к заемщикам и рефинансируемому кредиту

Оформить рефинансирование под залог автомобиля можно при условии соответствия требованиям банковской организации. Большинство из них предъявляют жесткие условия к клиентам.

Общие требования учреждений:

• Наличие гражданства Российской Федерации.
• Возраст не менее 21 года, но не старше 70 лет.
• Наличие регистрации в регионе, где расположены отделения банка.
• Наличие официальной заработной платы.
• Достаточный трудовой стаж на одном месте работы.
• Хорошая КИ.

Повышается вероятность одобрения минимальной процентной ставки у лиц с хорошей кредитной историей, которые ранее не допускали задолженностей по выплатам займов. Некоторые учреждения предоставляют дополнительные льготы зарплатным клиентам.

Необходимые документы

Для оформления перевода займа потребуется собрать некоторые документы – паспорт с данными о регистрации, справку 2-НДФЛ, а также сведения из трудовой книжки. Дополнительно необходимо представить сведения о купленном автомобиле – ПТС.

Необходим также график внесения оплаты по займу, первичный договор кредитования, справка, где указан остаток долга, реквизиты банковской организации, которая выдала кредит.

Страховка при перекредитовании

Страхование ТС, приобретенного в кредит – обязательная процедура в любом банке, специализирующемся на выдаче средств под конкретные цели. При выполнении процедуры перевода займа в иной банк могут быть нюансы со страховкой.

В некоторых ситуациях оформленная страховка сохраняется, тогда дополнительных трат для оплаты полиса у клиента не будет. Однако некоторые банки требуют переоформить КАСКО в другой компании.

Отзывы заемщиков, оформивших рефинансирование автокредитов

Многими заемщиками, занимающимися перекредитованием автокредита, отмечается положительный результат от выполнения данной операции. Много положительных отзывов имеют такие финансовые учреждения, как Сберегательный банк и ВТБ, отмечается быстрое рассмотрение заявки и низкие ставки.

Из минусов процедуры заемщиками выделена необходимость сбора большого пакета документов, возможно, придется понести дополнительные расходы не переоформление страховки, есть вероятность, что банк не одобрит ссуду по минимальной ставке.