Рефинансирование залоговых кредитов

Многие банки предлагают услугу рефинансирования кредита под залог недвижимости. Эта процедура актуальна для тех заемщиков, которые первоначально взяли заем на невыгодных условиях, под большой процент. Перекредитование позволяет снизить ставку и уменьшить размер итоговой переплаты.

Что представляет собой рефинансирование под залог

Рефинансирование представляет перевод долга из одного банка в другой. При выполнении процедуры после подписания соответствующего договора вторичный банк погашает обязательства заемщика перед первичным кредитором. Впоследствии лицу требуется уплачивать деньги новому кредитору.

Кредит

При рефинансировании целевого займа недвижимость нередко выступает в качестве обеспечения выплат. В случае перекредитования ипотеки недвижимость оформляется как обеспечение новым кредитором, обременение с нее снимается только после закрытия кредита.

Преимущества и недостатки рефинансирования кредита с залогом

Процедура рефинансирования кредита под залог недвижимости имеет некоторые плюсы и минусы, которые рекомендуется учитывать перед выполнением процедуры.

Основные плюсы:

  • Возможность оформления налогового вычета;
  • Относительно простое оформление;
  • Возможность консолидировать несколько обязательств;
  • Изменение графика платежей и размера выплат;
  • Снижение процентной ставки.

Недостатки процедуры – клиент может понести некоторые затраты при оформлении документов, необходимо подготовить большой пакет бумаг на объект имущества.

Какие кредиты с залогом недвижимости можно рефинансировать

Наиболее просто перекредитовать заем под залог недвижимости, если была куплена квартира на первичном или вторичном рынке, либо объект находится на стадии строительства (договор был заключен с аккредитованным и надежным застройщиком).

Такой объект считается ликвидным, большинство банков соглашаются заключать сделки по переводу обязательств с минимальной ставкой.

Как правило, наибольший процент предлагается при перекредитовании ипотеки на такие объекты, как таунхаус, земельный участок, дачный дом, гараж, промышленные и складские помещения. В случае не возврата заемщиком средств эти объекты сложнее реализовать, чем квартиры.

Предложения банков по рефинансированию под залог

Рефинансирование под залог осуществляется для изменения условий выплат целевых займов – ипотеки, автокредита. Многие кредитные организации предлагают минимальные ставки для перевода обязательства.

Под залог квартиры

Рефинансирование ссуды под залог в виде квартиры актуально для клиентов, которые первоначально оформили ипотеку под большой процент, но со временем в кредитных учреждениях появились новые выгодные предложения. Обеспечением выплат нового займа в такой ситуации станет ранее приобретенная квартира.

Под залог земельного участка

Такое перекредитование можно выполнить в отношении участка или дома, который возведен на участке. Сделки одобряются банками на менее выгодных условиях, поэтому рефинансировать подобную ссуду со значительным снижением переплаты может быть сложно.

Под залог автомобиля

В случае перекредитования целевого обязательства на автомобиль обеспечением станет транспортное средство. Ставка по кредиту, сумма одобрения может зависеть от рыночной стоимости ТС, платежеспособности заемщика.

Рефинансирование кредитов под залог недвижимости для физ лица

Многие банки предлагают перекредитование ссуд на относительно выгодных условиях. Процедура позволяет снизить размер переплаты, изменить размер платежей и срок кредитования.

Калькулятор рефинансирования залога недвижимости

Рефинансирование залога можно рассчитать при помощи онлайн калькуляторов, которые представлены на большинстве официальных сайтов банковских учреждений. Для расчета может потребоваться указание цели займа, срока кредитования, суммы обязательства, дохода заявителя. По итогам рассчитываются примерные условия нового кредита.

Узнать кадастровую стоимость недвижимости

Кадастровая стоимость – фиксированная стоимость недвижимости, установленная государством с учетом рыночной цены. Ознакомиться с этими данными можно при помощи Росреестра через сервис «Справочная информация по объектам недвижимости». Для получения сведений нужно ввести в специальные поля адрес объекта.

Рефинансирование

Заказать выписку ЕГРН с данными о стоимости можно онлайн, по почте или лично (через центр государственных услуг «Мои документы»). Срок ее подготовки – 3 дня со времени регистрации заявления.

Условия рефинансирования под залог недвижимости

Каждый банк имеет свои требования к заявителям на перекредитование, а также свои лимиты относительно минимальной и максимальной суммы выдачи.

Требования к соискателю на программу рефинансирования

Банки одобряют выдачу кредита преимущественно тем клиентам, которые имеют хорошую кредитную историю и не допускали ранее просрочек по обязательствам.

Общие требования организаций:

  • Наличие гражданства Российской Федерации;
  • Наличие регистрации в РФ;
  • Возрастные ограничения в среднем – от 21 до 70 лет;
  • Наличие постоянной работы;
  • Стаж на одном рабочем месте не менее 3 месяцев;
  • Предоставление справки о заработной плате.

Дополнительно потребуются сведения о залоге и рефинансируемом займе. Недвижимость не должна находиться в аварийном состоянии. Предъявляются параметры к фундаменту дома, перекрытиям.

Максимальная сумма

Сумма к выдаче зависит от платежеспособности заемщика. В среднем в банках наибольший размер займа составляет 25 -30 млн. рублей. Этот показатель может различаться в зависимости от региона.

Куда обращаться за рефинансированием

Процедура перевода займа из одного финансового учреждения в другое достаточно распространена, и многие финансовые организации предлагают подобные услуги.

Сбербанк

Кредит на рефинансирование в Сбербанке можно оформить по ставке от 10,9%. Минимальный процент клиент получает при условии оформления страхования жизни и здоровья заемщика. Минимальная сумма перекредитования – 300 тысяч. Срок выплат вторичного ипотечного займа – до 30 лет.

В Сбербанке можно консолидировать несколько кредитов, полученных в разных учреждениях. Можно получить дополнительно деньги в кредит. За выполнение перекредитования комиссии не берутся.

ВТБ 24

Во Внешторгбанке можно перекредитовать ссуду, взятую на приобретение готового жилья, в том числе в новостройках на этапе строительства. Ставка составляет от 10,1%. Срок займа – до 30 лет. Сумма обязательства – до 30 млн. рублей.

Погасить кредит можно досрочно, комиссии за операцию не взимаются. В ВТБ есть специальная программа перекредитования «Победа над формальностями». Ее участникам не нужно представлять справки о доходе. Ставка – от 11%.

Райффайзенбанк

Ставка на перекредитование ипотеки составляет от 9,99% при условии взятия займа на сумму свыше миллиона рублей. Срок выплат – от 1 года до 30 лет. Максимальная сумма к выдаче – 26 миллионов. Минимальная сумма к выдаче – 500 тысяч.

Россельхозбанк

Ставка перекредитования зависит от того, какой тип недвижимости был приобретен в ипотеку. Минимальный процент – 9,05% доступен для зарплатных клиентов в случае перевода займа на квартиру. Минимальная ставка на перевод займа на таунхаус – 9,15%, на жилой дом с участком – 11,45%.

Кредит выдается в валюте РФ. Наименьший размер займа – 100 тысяч, максимальный – 20 000 тысяч. Срок кредитования – до 30 лет.

Банк Москвы

Оформить ссуду можно на сумму до 3 миллионов рублей на срок до 5 лет. Ставка перекредитования – от 12,9%. Предварительно можно оставить заявку онлайн.

Кредитные компании

В настоящее время существуют организации, где можно перекредитовать ипотеку на относительно выгодных условиях. Услугу предлагают такие финансовые учреждения, как Альфа – банк, Газпромбанк, Тинькофф, ТКБ и другие организации.