В каких банках возможно рефинансирование кредитной карты

Кредитный счет имеет много преимуществ. Некоторые учреждения предлагают льготный период, клиент самостоятельно может выбирать размер трат в рамках лимита. Однако, если ставка по кредитке высока, могут возникнуть проблемы с возвращением долга. В таком случае можно воспользоваться услугой перекредитования.

В Тинкоффбанк рефинансирование кредитной карты осуществляется на привлекательных условиях – организация предлагает большой беспроцентный период, небольшую минимальную ставку. Услуга актуальна, если изначально кредит был взят по ставке, которая выше предлагаемой вторичным кредитором.

Что такое рефинансирование кредитной карты

Программа предлагается разными финансовыми организациями. Учреждения готовы переоформить любые займы – ипотеку, автокредиты, потребительские ссуды, кредитки. Перекредитовать можно даже ссуды с залоговыми обязательствами, тогда держателем имущества станет вторичный кредитор.

Перекредитование представляет собой замену имеющегося долга на новый, который берется у вторичного кредитора.

Зачем осуществляется процедура:

• Для увеличения или сокращения времени выплат долга;
• Для снижения процентной ставки;
• Для закрытия кредитки или любого другого обязательства у первичного кредитора;
• Чтобы консолидировать несколько обязательств в одно.

Перед рефинансированием кредитки рекомендуется узнать о предложения нескольких организаций и выбрать подходящее учреждение. Желательно, чтобы ставка, которая предлагается новым кредитором, была меньше минимум на 2-3%. При совершении процедуры, возможно, заемщику необходимо будет дополнительно потратиться – например, оформить страховку.

В Тинькофф рефинансирование кредитной карты осуществляется на относительно выгодных условиях. Особенности перекредитования в том, что предлагается взять новый пластик с большим беспроцентным периодом и перевести туда старое обязательство. В случае если клиент платит деньги до окончания грейс – периода, переплаты по процентам не будет.

Выгодно ли рефинансировать карту

Вопрос, можно ли рефинансировать кредитную карту, нередко возникает у заемщиков, которые изначально оформили счет на невыгодных условиях, под большой процент. Многие организации предлагают перекредитование такого займа.

В чем выгода изменения условий выплат и перевода долга по кредитке в другое учреждение:

• Размеры ежемесячного платежа можно изменить;
• Возможность уменьшения процентной ставки и снижения итоговой переплаты;
• Консолидация нескольких обязательств в одно;
• Возможность использования льготного периода по новой кредитке.

Несмотря на больший список преимуществ, процедура имеет некоторые недостатки. Например, требуется снова подавать документы в банк, ожидать решения учреждения о возможности рефинансирования. При оформлении нового договора может потребоваться оформить страховку, в ином случае клиенту предлагается взять заем не по минимальной ставке.

Перевод займа актуален в случаях, если требуется полностью отказаться от кредитных обязательств и объединить их в единый заем с низкой фиксированной ставкой. Другой вариант, когда перекредитование востребовано – возможность оформить кредитку по выгодным условиям. Рефинансирование позволяет снизить переплату в случаях, если кредитка была оформлена давно, и заемщику приходится платить по ней большие проценты.

Рефинансирование или реструктуризация кредитной карты. Что выбрать и в чем разница

Изменить существующие условия выплат по кредитке заемщик может путем рефинансирования или реструктуризации займа. Эти процедуры имеют много отличий, с которыми рекомендуется заранее ознакомиться.

Процедура перекредитования проводится в основном в сторонних организациях, однако некоторые учреждения могут рефинансировать свои же кредиты, чтобы не потерять клиента. Перевод займа в другое учреждение предполагает полное погашение вторичным кредитором имеющихся у заемщика обязательств, впоследствии лицу потребуется выплачивать деньги новому кредитору. Составляется новый договор о кредитовании.

Вопрос, как рефинансировать кредитную карту в другом учреждении, актуален, так как многие организации для привлечения клиентов предлагают выгодные ставки. Первоначально следует выбрать программу кредитования, при этом желательно учесть следующие моменты:

• Лимита по новому счету должно хватить на погашение имеющегося основного долга, а также комиссии и процентов;
• Ставка должна быть ниже минимум на 2-3%;
• При выборе нужно учитывать не только ставку, но и наличие скрытых платежей, оплату за обслуживание счета, комиссии и лимиты, ограничения на операции;
• Обращаться следует в известный банк.

Отличие реструктуризации в том, что процедура может проводиться только в том банке, который изначально выдал кредит. Она осуществляется, чтобы снизить финансовую нагрузку с заемщика, имеющего тяжелое финансовое положение, а также объективные причины, по которым он временно не может выплачивать долг на прежних условиях. В изначальный кредитный договор вносятся изменения.

Рефинансирование кредитной карты в банке тинькофф. 120 дней без процентов

Тинькофф является одной из организаций, которая предлагает рефинансирование кредитов и прочих займов. Один из популярных продуктов Тинькофф – Платинум.

Какие условия рефинансирования предлагаются по данной кредитке:

• Беспроцентный период при погашении займа картой Тинькофф в течение 120 дней;
• Размер займа до 300 тысяч рублей;
• Ставка от 12% до 29,9%. При снятии наличных ставка увеличивается до 30% – 49,9% годовых;
• Получение баллов за покупки;
• Не нужно платить за оформление.

Для получения кредитки потребуется заполнить онлайн заявку на сайте организации. Известно, что Тинькофф не имеет собственных офисов и все процедуры осуществляются дистанционно. После отправления запроса кредитор принимает решение и сообщает о нем клиенту. Если оно положительное, банк доставляет клиенту карту при помощи курьера. Срок доставки составляет от 1 до 7 суток.

Стоимость обслуживания за год составляет 590 рублей. Пополнить счет можно без комиссии через партнеров банка. Пользователям продукта предлагается удобный интернет – банкинг.

Процедура перекредитования

Перекредитование кредитных карт осуществляется в несколько этапов. Первоначально заемщику требуется выбрать банк для перекредитования. Впоследствии необходимо будет оформить заявку в это учреждение. В большинстве банков это действие можно выполнить онлайн или путем прибытия в офис. Исключением является Тинькофф – организация не имеет своих отделений.

Перед обращением в банк следует ознакомиться с требованиями к заемщикам. Банки имеют различные условия, однако есть некоторые общие требования:

• У клиента не должно быть задолженности по рефинансируемому кредиту, а также по займам, которые были взяты ранее. Преимущественно банки работают только с теми клиентами, которые имеют хороший кредитный рейтинг;
• Лицо должно быть совершеннолетним. Это требование является обязательным. В большинстве учреждений минимальный возраст для обслуживания составляет от 21 года и более. В среднем максимальный возраст составляет 65-70 лет;
• Требуется наличие стажа на последнем месте работы в течение нескольких месяцев;
• Клиент должен быть гражданином РФ, иметь временную или постоянную регистрацию.

Клиенту потребуется собрать некоторые документы, по усмотрению банковской организации. Большинство учреждений требуют подтверждения дохода, чтобы убедиться в том, что заемщик может платить по взятым обязательствам.

Если заявка одобрена, все документы предоставлены, составляется новый договор кредитования. После заключения сделки новый кредитор выплачивает обязательства заемщика в первичном банке, после этого клиенту требуется выплачивать долги согласно новым условиям.

Как подать заявку на рефинансирование и как закрыть старый кредит

Перед тем, как по кредитной карте осуществить рефинансирование, требуется подать заявку в банк для ознакомления с предварительным решением кредитора. Большинство учреждений предлагает выполнить запрос онлайн, не посещая отделения.

Какие данные потребуется указать в заявке:

• Фамилию, имя, отчество;
• Контактный номер телефона, электронной почты;
• Размер займа, который планируется взять;
• Паспортные данные;
• Информация о работе, доходе.

Некоторые учреждения требуют выбрать образование, указать семейное положение, цель кредита и пр. сведения. После отправления запроса он рассматривается банком. Если ответ положительный, необходимо собрать нужные документы. После их проверки составляется кредитный договор.

В некоторых случаях чтобы перекредитовать заем, банк самостоятельно зачисляет деньги на счет первичного кредитора. Если процедура рефинансирования банком не предлагается, можно взять нецелевой кредит и самостоятельно направить его на закрытие ссуды. Рекомендуется получить у первичного кредитора документы, подтверждающие закрытие обязательств.

На каких условиях производится рефинансирование карт других банков

Многие банки предлагают рефинансировать карты на относительно выгодных условиях. Перед тем, как обратиться в одно из учреждений, рекомендуется ознакомиться с условиями перекредитования прочих банков. Следует обращать внимание не только на размер ставки, но и на наличие скрытых комиссий, стоимость обслуживания долга, размер санкций.

Перечень популярных банков, в которых возможно сделать рефинансирование кредитной карты:

• Внешторгбанк (ВТБ) – минимальная ставка по рефинансированию кредитов других банков составляет 7,9% при наличии у заемщика кредитной «Мультикарты». В ином случае ставка будет составлять 10,9% при взятии более полумиллиона рублей, 11,7% при оформлении кредита от 100 тысяч рублей. Максимальный срок кредитования для клиентов – 7 лет, можно объединить до 6 займов и кредитов в единое обязательство;
• Уралсиб – при соблюдении условия страхования жизни и здоровья клиента можно оформить новый кредит по ставке от 11,4%. Лимит ссуды составляет 2 млн. рублей. Максимальный срок кредитования – 7 лет;
• Сберегательный банк – в среднем ставка составляет около 13,5%, ее значение может изменяться в зависимости от суммы займа, надежности клиента;
• Альфа Банк – предлагается рефинансирование по минимальной ставке от 11,99%. Максимальный лимит займа составляет 3 млн. рублей, срок кредитования – 5 лет;
• Райффайзенбанк – ставка по перекредитованию составляет от 10,99%. Перекредитовать можно до 5 ссуд или кредитных карт. Получить можно до 2 млн. рублей;
• Тинькофф банк – рефинансирование кредитной карты в Тинькофф банке осуществляется на относительно выгодных условиях. Организацией предлагается длительный беспроцентный период, который составляет 120 дней, перекредитование осуществляется по ставке от 12 до 29, 9%. Лимит составляет 300 тысяч рублей.

При наличии задолженности по кредитной карте, которую нужно рефинансировать, вероятно, большинство банков откажут в сотрудничестве. Известные организации работают с надежными клиентами, которые являются платежеспособными и соответствуют требованиям учреждения.

Общие требования в рамках рефинансирования карты тинькофф в других банках

Рефинансировать карту Тинькофф можно в сторонних банках, которые предлагают более выгодные условия перекредитования. Процедура рефинансирования в ином банке предполагает полное погашение обязательств и последующую их выплату новому кредитору на более привлекательных условиях.

В Сбербанке для физических лиц разработаны предложения по перекредитованию различных целевых и нецелевых займов, в том числе кредитных карт.  Можно консолидировать несколько ссуд в одну. Чтобы осуществить процедуру, клиент и рефинансируемый заем должны соответствовать требованиям учреждения.

Сбербанк и большинство прочих банков рефинансируют только те займы, которые не имеют текущих задолженностей. Клиент должен быть платежеспособным, иметь достаточный заработок для закрытия обязательства.

Кредитку можно рефинансировать в Альфа Банке, а также таких учреждениях, как Внешний торговый банк, Райффайзенбанк. Большинство из них предлагают объединить остаток по нескольким кредитным картам в единый платеж и выплачивать один взнос вместо нескольких. Перед рефинансированием кредитных карт рекомендуется ознакомиться с лучшими предложениями других банков, так как многие учреждения регулярно проводят акции.