ВТБ – рефинансирование

Рефинансирование ВТБ представляет взятие нового займа, которой оформляется банком с целью погашения старого долга, оформленного в другой организации на невыгодных условиях. Такая услуга востребована, когда ставки в целом в кредитных учреждениях стали ниже, нужно собрать несколько займов в один и осуществлять единый платеж, продлить срок займа и так далее.

Чтобы осуществить эти действия, заемщику нужно перевести кредит в ВТБ 24 из другого, первичного банка – кредитора. Эта организация предоставляет некоторым категориям клиентов дополнительные бонусы и льготы, например, лицам, которые получают заработную плату во Внешторгбанке.

Как рефинансировать кредит в ВТБ 24

Рефинансирование в ВТБ представляет собой услугу перекредитования других займов для физ. лиц. Осуществить процедуру можно только в том случае, если клиент подходит под условия банка, все требования, выдвигаемые организацией, соблюдены. Чтобы узнать, можно ли перекредитоваться заемщику в ВТБ 24, нужно проконсультироваться с сотрудником банка.

Это можно сделать, обратившись в отделение организации с собранным пакетом документов. В таком случае потребуется взять:

• Паспорт.
• Договор о кредитовании.
• Справка об остатке по платежам.
• Справка об отсутствии долгов по взносам.

Обратиться в организацию можно по телефону. Заявку можно оформить дистанционно через центр обслуживания. Если есть вопросы, сотрудники смогут проконсультировать клиента.

Альтернативный вариант – оставить заявку на официальном сайте с указанием данных и контактного номера для обратной связи. После изучения сведений о клиенте банк примет решение о возможности рефинансирования кредита и свяжется с клиентом.

Перед тем, как оставить заявку, нужно обратиться к текущему кредитору и запросить справку об остатке долга. Помимо этого, потребуется документ, указывающий на отсутствие (наличие) задержки платежей по выплатам. Банк сотрудничает с клиентами, которые являются надежными и не имеют просрочек.

Если требуется изменить условия займа, который взят в ВТБ, можно осуществить процедуру реструктуризации, так как собственные займы Внешний торговый банк не рефинансирует.

Рефинансирование своих же кредитов

Банк ВТБ осуществляет рефинансирование кредитов только сторонних организаций. Так же невозможно перекредитование займов из других банков, которые выданы любой организацией из группы ВТБ.

К ним относятся следующие финансовые учреждения:

• ВТБ 24.
• Внешний торговый банк.
• Почта банк.
• Банк Москвы.

Если клиент получил кредит в ВТБ и желает изменить условия выплат, рекомендуется обратиться за реструктуризацией. Чтобы осуществить процедуру, потребуется собрать дополнительные бумаги, подтверждающие, что лицо находится в тяжелом финансовом положении и нуждается в снижении нагрузки.

За услугой рефинансирования возможно обращение только в стороннюю организацию, которая не входит в группу ВТБ. К таким относятся Тинькофф, Сбербанк и пр. Перед перекредитованием рекомендуется учитывать не только ставку процентов организаций, но и наличие скрытых комиссий, переплат.

Рефинансирование кредитов других банков

ВТБ 24 предлагает рефинансирование кредитов других банков на выгодных условиях. Перевести в этот банк и объединить можно до 6 займов. Перевод займа позволяет снизить итоговую переплату по кредитам – для этого потребуется заключить договор, который короче по сроку.

Перекредитование позволяет уменьшить размер платежа каждый месяц – для этого потребуется увеличить срок займа. Возможно снижение ставки процентов. В случае изменения условий по нескольким займам возможен расчет средней ставки. Ее размер зависит от остатка по каждой ссуде. Перекредитовать можно только те долги, которые осталось выплачивать не менее трех месяцев.

Особое внимание Внешний торговый банк уделяет просрочкам. Если имеются текущие долги по взносам или они были допущены заемщиком ранее, в выдаче займа могут отказать. Рефинансировать кредит, взятый в Банке Москвы, Почта банке в ВТБ невозможно. Это связано с тем, что финансовые учреждения относятся к одной группе.

Чтобы перевести заем в ВТБ, потребуется составить заявку в организацию. Это можно сделать по телефону, через сайт банка, а также путем личного прибытия в учреждение. В последнем случае необходимо будет собрать все необходимые документы заранее.

Процентные ставки для физических лиц

Рефинансирование кредитов в банке ВТБ 24 для физических лиц возможно, если займы не были ранее взяты у банков, которые входят в группу ВТБ. Одно из преимуществ изменений условий выплат и составления нового договора – возможность оформить ссуду под меньший процент. Ставки перекредитования в ВТБ относительно низкие – 7,9% для клиентов, использующих привилегированную кредитку «Мультикарта».

Физическим лицам предлагается фиксированная ставка рефинансирования займов, оформленных в сторонних банках – она составляет 10,9% для тех, кто имеет кредит от 500 тысяч до 5000 тысяч рублей. 11,7% нужно будет уплатить тем, кто взял ранее заем от 100 тысяч, при этом он менее полумиллиона рублей.

Основные условия:

• Размер ссуды составляет от 100 тысяч до 5 000 тысяч рублей.
• Срок займа не превышает 7 лет. Такое условие актуально для клиентов, которые получают заработную плату в банке или являются корпоративными. Для остальных срок выплат – 5 лет.
• Не требуется привлечение поручителей и предоставление залогового имущества.
• Можно объединить до 6 займов и кредитов в единую ссуду, если они получены в одном или нескольких сторонних банках.
• Заемщик может получить дополнительные средства в долг.
• Перечисление остатка долга в сторонние учреждения осуществляется бесплатно.

Организацией могут быть предоставлены кредитные каникулы. Дополнительные привилегии положены клиентам, которые являются зарплатными.

Процедура перекредитования

Перекредитование в ВТБ можно осуществить, предварительно подав заявку в банк с использованием телефона, интернета или путем личного прибытия в организацию. Рефинансирование собственных займов, кредитных карт ВТБ не осуществляет. Если клиент имеет текущие просрочки по займам, является ненадежным, высок риск отказа в сотрудничестве.

Для составления заявки потребуется указать следующие сведения:

• Фамилию, имя, отчество.
• Дату рождения.
• Адрес проживания.
• Сведения о работе и размер заработной платы.
• Вид займа, который планируется перекредитовать.
• Сведения об остатке долга и прочие данные по кредиту.

По усмотрению банка может быть запрошена дополнительная информация. Время рассмотрения заявки в среднем составляет два дня, потом о решении сообщается заемщику.

Если Внешний торговый банк согласен сотрудничать, клиент приглашается в банк для оформления сделки. Впоследствии подписывается новое соглашение о кредитовании. Старый долг первичному кредитору ВТБ возмещает, когда сделка заключена.

Список необходимых документов

Рефинансирование займов в банке ВТБ невозможно без предоставления дополнительных документов. Необходимо предоставить сведения не только о заемщике, но и о займе, условия выплат которого планируется изменить.

Какие документы для рефинансирования кредита потребуется представить в ВТБ 24:

• Паспорт гражданина Российской Федерации.
• СНИЛС.
• Сведения о доходах.
• Сведения о стаже – копии страниц трудовой книги.

Помимо этого, необходимо будет собрать справки об имеющемся кредите – выписки, договор о кредитовании, дата составления, номер соглашения и прочие бумаги. При перекредитовании ипотечного займа может потребоваться большее число бумаг. Необходимо собрать сведения о жилье.

Если клиент является зарплатным, потребуется меньшее число документов. Нужно предъявить паспорт и СНИЛС, данные о займах, которые планируется перекредитовать.

Требования к заемщику

Существуют условия, при соблюдении которых рефинансирование в ВТБ можно осуществить. Каждой организацией выдвигаются различные требования к заемщикам. Это необходимо для того, чтобы снизить риски невозвращения средств банку. Основное условие, которое предъявляется большинством банков – наличие гражданства Российской Федерации.

Помимо этого, требуется наличие регистрации в регионе, где присутствует банковское отделение ВТБ. Организация работает с клиентами, которые имеют постоянный доход и могут подтвердить это документально. Средний доход за месяц не должен быть меньше 15 тысяч рублей. При анализе заявки дополнительно рассматривается стаж, а также возраст клиента, сведения из его кредитной истории.

Требования к рефинансируемым кредитам

Процедура распространяется на погашение займов, предусматривающих залог, либо без него. Можно рефинансировать автокредит в банке ВТБ 24, а также целевой заем на покупку жилья, потребительскую ссуду на любые цели, долги по кредитам.

Основные условия проведения процедуры:

• Остаток срока займа или кредитки составляет не менее ¼ года.
• Долг требуется погашать каждый месяц.
• Валюта займа – российские рубли.
• По кредитке задолженность погашалась регулярно в течение полугода.
• Клиент не имеет существующих долгов по взносам.

Рефинансировать во Внешторгбанке заем, который взят у учреждений, входящих в группу ВТБ, нельзя. Программа перекредитования не распространена на займы, которые были реструктуризированы.

Рассчитать и оформить

Перед тем, как рефинансировать потребительский кредит в банке ВТБ 24, клиент может рассчитать онлайн, действительно ли эта процедура выгодна. С учетом всех плюсов и минусов, размера итоговой переплаты, заемщик принимает решение, стоит ли подавать заявку на перекредитование, либо изменение условий, или рефинансирование, не будет оптимальным.

Чтобы рассчитать новые срок и сумму платежа, узнать процентную ставку, нужно зайти на сайт банка и пройти по вкладке «Кредиты», после нажать на «Рефинансирование». Впоследствии для расчета понадобится указать сведения об особенностях уплаты старого долга – размер ежемесячного взноса и остатка по долговым обязательствам.

После заполнения всех пунктов калькулятор автоматически рассчитывает, на какую сумму уменьшится переплата, либо она возрастет. Указывается размер платежа по новым параметрам, а также предполагаемая ставка процентов.

Вся предоставляемая информация в режиме онлайн может быть неточной. Чтобы узнать однозначные сведения, потребуется обратиться к сотрудникам банка, расчеты носят справочный характер. Они предназначены для расчета примерного размера переплаты и платежей, чтобы клиент мог определить, действительно ли изменение условий займа ему необходимо.

Калькулятор рефинансирования ВТБ

Чтобы рассчитать ставку рефинансирования, рекомендуется использовать калькулятор кредита. Он представлен на официальном сайте организации. Данные, которые можно получить с использованием приложения, не являются окончательными. Точные сведения клиент узнает у сотрудника банка.

Какие данные нужно ввести для расчета кредитов в калькуляторе онлайн:

• Размер платежей по займу каждый месяц в стороннем банке.
• Оставшийся долг.
• Указать, является ли клиент зарплатным.
• Указать наличие страхования.
• Выбрать, есть ли Мультикарта.

Помимо этого, заемщику нужно указать, хочет ли он получить дополнительный заем от учреждения. После пользователь нажимает кнопку «рассчитать». Он получает приблизительные сведения о размере нового платежа, сроке погашения, процентной ставке. Указывается ставка кредитования, а также размер займа, который по желанию можно получить дополнительно.

Оформите заявку на сайте банка

Первый этап при изменении условий выплат ссуды – оформление заявки на рефинансирование. Действие можно выполнить, позвонив в центр обслуживания банка, прибыв в отделение лично, а также с использованием интернета. Заявку можно оформить на сайте Внешнего торгового банка.

Для этого потребуется указать следующие данные:

• ФИО.
• Пол заявителя.
• Дата рождения.
• Адрес электронной почты для обратной связи.
• Номер контактного телефона.
• Сведения о трудоустройстве.
• Размер дохода.
• Документы для подтверждения дохода.
• Сведения из документов.
• Адрес проживания и регистрации.
• Информация о семье.
• Данные о работодателе.
• Информация о взятом ранее кредите.

По окончании рассмотрения заявки клиент получает ответ на контактный номер телефона. В случае если заявка одобрена, нужно будет прибыть в банк для оформления нового кредитного договора.

Получите деньги

Оформить заем можно только в том случае, если заемщик соответствует всем требованиям организации и предоставил необходимый пакет документов. После того, как банк связался с заемщиком и сообщил об одобрении, лицо прибывает в банк с документами.

Впоследствии заключается кредитный договор. Долг переводится банком ВТБ сторонним организациям, а клиент выплачивает Внешторгбанку деньги согласно платежному графику. При необходимости оформляется дополнительный заем.

Способы погашения кредита

При оформлении займа наличными для клиента открывается счет, либо предоставляется карта, чтобы вносить платежи. Оплачивать взносы можно в любом банковском отделении. Если лицо уже имеет карту банка, оплачивать кредит можно путем внесения наличных средств в любом банкомате, где есть функция пополнения карты.

Чтобы контролировать оплату взносов, можно подключить сервис онлайн от Внешнего торгового банка, для этого не требуется прибывать в отделение. Через мобильное приложение онлайн клиент может настроить автоматический платеж. В результате средства выплачиваются на автомате, без участия заемщика. Важно, чтобы на счету была нужная сумма для погашения взноса.

Погасить долг можно другими способами, однако они предусматривают комиссию, возможно, платеж будет переводиться в течение нескольких дней. Перевод осуществляется Почтой России, путем перевода со счета в ином банке, а также через терминалы. Возможен перевод через «Евросеть», «МТС», «Билайн» и т.д.

Досрочное погашение кредита

При взятии займа во Внешнем торговом банке допускается его досрочное погашение, при этом выплатить ссуду можно частями или полностью. За действие не взимаются комиссии.

Первоначально нужно подать заявление на погашение, потом изменяются условия выплаты – срок становится короче, взнос увеличивается, если речь идет о досрочном закрытии. При необходимости пользователь может рассчитать график выплат путем использования приложения «калькулятор».

Процедура полного закрытия текущего долга имеет свои особенности:

• Заемщику требуется уведомить банк, подав письменное заявление в отделение за некоторый промежуток времени до даты полного закрытия ссуды.
• Заранее рекомендуется уточнить сумму, которую нужно внести.
• Впоследствии потребуется в указанную дату внести платеж. Если по каким – либо причинам выплаты не произойдет, долг не будет погашен, заявление перестанет иметь силу, и долг будет погашаться по обычному графику.

Погасить заем можно частично. Если гасится долг на сумму менее полумиллиона, действие можно произвести через банкомат, а также онлайн банк. Для проведения процедуры предварительно нужно обратиться к кредитору, составить заявление на возвращение части платежа. Оно оформляется не позже, чем за рабочие сутки до даты возврата.

Перед внесением платежа рекомендуется ознакомиться с кредитным договором. Иногда в нем присутствует пункт о минимальной возможной сумме для частичного возврата.

Возможные причины отказа

Не каждому обратившемуся клиенту доступна услуга по рефинансированию займов. Банк тщательно проверяет заемщиков, и, если сделка по перекредитованию является рискованной, может отказать в выдаче ссуды.

Распространенные причины отказа в сотрудничестве:

• У клиента нет официального дохода, который можно подтвердить документами.
• Клиент неплатежеспособен, так как заработок слишком низкий.
• У лица низкий кредитный рейтинг, ранее он допускал просрочки по займам.
• Клиент имеет текущие обязательства по кредитам.
• Человек имеет долги по взносам.
• Человек пожилой или младше 21 года.
• До полного возврата ссуды осталось не более 3 месяцев.
• В банк был предоставлен неполный пакет требуемых бумаг.
• Клиент обращается для рефинансирования займа банка группы ВТБ.
• Кредит является валютным.

В случае повышения дохода, изменения места прописки, смены рабочего места впоследствии клиент может отправить заявку снова, возможно, ответ на рефинансирование будет положительным.

Преимущества перекредитования в ВТБ

Рефинансирование, предоставляемое от ВТБ 24, имеет некоторые преимущества. По отзывам в Сети от пользователей кредитных продуктов, банк является популярным, его услуги востребованы.

Преимущества работы с банком:

• Ставка процентов низкая по сравнению с другими учреждениями.
• Заявка рассматривается за короткий срок.
• Вносить платежи можно разными способами.
• Клиент может перекредитовать и объединить до 6 займов одновременно.
• Большая вероятность одобрения для надежных плательщиков.
• Клиент может оформить дополнительный кредит.

Узнать об особенностях оформления рефинансирования без страховки рекомендуется заранее у сотрудников ВТБ. Возможно, такие условия будут невыгодны для клиента.

Условия страхования и правила

Объектом страхования может быть жизнь и здоровье клиента, его платежеспособность. В случае оформления ипотеки некоторые программы предусматривают дополнительную защиту дома или квартиры от разрушения.

Программы «Лайф Плюс» и «Профи» имеют разные условия страхования. Не все клиенты могут получить полис, есть некоторые ограничения.

Какие требования предъявляются к лицам, желающим страховаться по программе «Лайф Плюс»:

• На момент начала действия договора клиент должен быть совершеннолетним, возраст не превышает 80 лет.
• Возраст клиента на момент окончания договора не превышает 80 лет.
• Клиент не должен состоять на учете в неврологическом, психоневрологическом диспансере.
• Клиент не должен иметь инвалидность.
• Человек не имеет онкологии, диабета, не страдает от некоторых сердечно – сосудистых патологий.
• Лицо не имеет ВИЧ и прочих патологий, связанных с вирусом иммунодефицита.

В программе «Профи» могут принимать участие лица, которые достигли совершеннолетия, но не старше 55 лет, в том числе на окончание действия договора. Если лицо состояло на лечении в наркологическом диспансере или имело психоневрологические отклонения, в выдаче полиса может быть отказано.

Это же правило касается лиц, имеющих группу инвалидности, а также страдающих от онкологии, некоторых ССЗ, ВИЧ. Человек должен являться гражданином РФ для получения полиса, трудовой стаж составляет более года. Военнослужащие не могут оформить этот полис.

Если относительно договора страхования возникли споры, они разрешаются мирным путем при помощи переговоров. Если согласие не было достигнуто, можно разрешить вопрос в суде.

Виды страховых программ

Клиенты, которые получают кредит наличными, могут оформить полис страхования для защиты жизни и здоровья. Такое страхование является добровольным. Виды предоставляемых программ – «Лайф Плюс» и «Профи».

Первый вид предусматривает покрытие риска, если человек потерял способность трудиться или ушел из жизни. Второй вариант покрывает риски потери работы, способности к труду, смерти.

Если наступил страховой случай, застрахованный, его родственники или представители должны обратиться с соответствующими документами в офис банка. Сроки регулируются в зависимости от произошедшей ситуации – если человек получил инвалидность, был госпитализирован – срок составляет 30 дней. При потере работы время обращения составляет 10 дней.