Программы рефинансирования военной ипотеки

Рефинансирование военной ипотеки, а также других займов представляет собой замену имеющегося обязательства на новое, которое предполагает другие условия. Перекредитование зачастую осуществляется с целью уменьшения размера взноса и срока кредитования. При оформлении нового обязательства на более выгодных условиях снижается процентная ставка, следовательно, переплата будет меньше.

Проведение этой процедуры актуально в случаях, когда ставки по ипотеке сильно упали, однако целевой кредит уже оформлен. Заемщик в таком случае может обратиться в свой или другой банк с целью изменить условия выплат. Оформить перекредитование может военный, который подходит под требования банка и может предъявить необходимые документы.

Кто и как может перекредитоваться

В этом году условия перекредитования для военных достаточно выгодные – обратившийся может получить новый заем с меньшей переплатой, некоторые учреждения предлагают взять дополнительный кредит на личные нужды под невысокий процент.

Суть процедуры в том, что лицо обращается к новому кредитору со всеми необходимыми бумагами, с целью перевести заем, взятый у первичного кредитора. Если заявка одобряется, составляется новый договор о выплатах, долг переводится первичному кредитору банком. Заемщику потом нужно будет оплачивать ссуду во вторичном учреждении на новых условиях.

Банки одобряют заявки не для всех клиентов. Организациями приветствуется сотрудничество с лицами, имеющими достаточный заработок. Учитывается кредитная история обратившегося человека. Если она отрицательна, есть просрочки по текущим займам, либо они были допущены ранее – организация отказывается работать с таким клиентом.

Почему учреждение может отказать военнослужащему в рефинансировании:

• Лицо уволилось со службы.
• Долг, который нужно рефинансировать, не соответствует минимальному размеру, установленному банком.
• Военнослужащий неплатежеспособен.
• У человека плохая кредитная история.
• Лицо имеет текущие обязательства по займам.

Если же заявка одобрена, потребуется предоставить все запрашиваемые бумаги банку. Залог при перекредитовании переходит вторичному кредитору. Перед обращением в учреждение для рефинансирования рекомендуется перечитать договор и узнать, можно ли перекредитовать ипотеку у первичного кредитора.

Если это не предусмотрено, следует узнать о предложениях других учреждений. Рекомендуется учитывать не только размер минимальной ставки, но и требования банка к заемщикам, наличие комиссий и других скрытых платежей. После выбора организации следует в нее обратиться, оставив заявку на официальном сайте или прибыв лично.

Как происходит рефинансирование военной ипотеки

Провести процедуру рефинансирования военной ипотеки в 2018 году предлагают многие банковские организации. Предварительно нужно собрать все документы, подать заявку лично или онлайн.

Какие сведения необходимо указать в анкете:

• Цель кредита.
• ФИО, дата рождения.
• Сведения из паспорта.
• Размер дохода.
• Стаж.
• Контактная информация.
• Вид жилья, который был приобретен.
• Оформление дополнительного страхования.

Могут быть запрошены сведения о семье, образовании, расходах и других данных. Впоследствии необходимо дождаться решения банка. Обычно этот процесс занимает от 1 до 10 дней, однако, по разным обстоятельствам, сроки могут увеличиваться.

Если банк принял предварительное положительное решение в отношении заемщика, потребуется прибыть в организацию и представить запрашиваемые документы о заявителе, а также о недвижимости, которая покупалась в кредит.

После этого документы изучаются кредитором, выносится окончательное решение. Если организация одобряет сотрудничество, составляется новый кредитный договор. Остаток по обязательству переводится на счет первичного кредитора. Потом лицо выплачивает деньги согласно новому платежному графику.

Банки осуществляющие рефинансирование военной ипотеки

Перекредитование является выгодной процедурой не только для заемщиков, но и для банков, поэтому многие организации предлагают относительно выгодные условия по переоформлению имеющегося займа.

Особенности военной ипотеки в том, что она оформляется с участием Росвоенипотеки, государственного учреждения, с помощью которого реализуется проект по обеспечению жильем военных в РФ. Для рефинансирования ипотечного займа заявителю потребуется обратиться в это учреждение. Необходимо получить разрешение на перекредитование.

Порядок процедуры отличается от переоформления гражданской ипотеки. Первоначально лицу потребуется обратиться в организацию с целью подбора новой схемы перекредитования. Впоследствии эти условия согласуются с Росвоенипотекой. Для этого собирается дополнительный пакет документов:

• Паспорт.
• Копии предыдущего договора кредитования и новых условий.
• Предполагаемый график погашения займа.
• Реквизиты счета для операций.

Новый заем может быть одобрен или отклонен учреждением. Отклонить запрос могут в случае, если бумаги оформлены неправильно, либо не хватает каких – либо документов.

Известные банки, осуществляющие процедуру рефинансирования

В банке Открытие, ВТБ 24, в Промсвязьбанке, ставка наиболее низкая, в сравнении, например, с рефинансированием в Сбербанке. Перекредитование в банке Зенит военной ипотеки осуществляется по наиболее высокой ставке в сравнении с прочими организациями, однако требования учреждения стандартны. Средние ставки по рефинансированию кредитов имеют Газпромбанк и Связь Банк.

Чтобы получить дополнительную информацию относительно возможности получения военной ипотеки, пользователю рекомендуется зайти на сайт Молодострой. На нем собрана актуальная информация относительно взятия целевой ссуды.

Он включает сведения о банках, которые предлагают оформление подобных займов, их условия. На сайте можно рассчитать сумму накоплений, возможную выгоду от рефинансирования, размер ипотеки, а также получить ответы на многие вопросы по работе программы НИС и оформления кредитов для военных.

Рефинансирование для военных под меньший процент

Изменить условия выплат по займу можно как в своем, так и стороннем банке. Существует две процедуры, которые могут быть выполнены для этой цели – перекредитование и реструктуризация.

Рефинансирование под меньший процент может быть осуществлено в своем банке, если это предусмотрено договором, однако чаще всего такая процедура организуется в сторонних учреждениях.

Реструктуризация может быть проведена только в собственном банке по инициативе плательщика или кредитора. Снижение ставки по военной ипотеке позволяет уменьшить финансовую нагрузку заемщика. Плательщик может обратиться самостоятельно за такой процедурой, если попал в тяжелую ситуацию, не справляется со своими обязательствами. Банк также может предложить пересмотр договора.

Рефинансирование военной ипотеки предлагается многими банками, однако, чтобы оформить ссуду под более низкий процент, лицу потребуется предварительно обратиться в Росвоенипотеку. После одобрения процедуры лицо обращается в банк.

Банки готовы работать не со всеми заявителями и имеют определенные требования к заемщикам:

• Лицо должно быть платежеспособно.
• Человек имеет хорошую кредитную историю.
• Ранее не допускались задолженности по кредиту.
• Нет уплаченных несвоевременно взносов.
• Клиент оформил обязательное страхование.
• Клиент соответствует возрастным критериям.

Оформить заем будет сложно, если имеются текущие долги. В случае если клиент имеет низкий доход, может потребоваться привлечение созаемщиков, заложение дополнительно имущества, к которому организация также требовательна.

Рефинансирование ипотеки при увольнении с военной службы

Военную ипотеку сложно рефинансировать, если заемщик был уволен со службы. После ухода человека из Вооруженных Сил РФ государство перестает выплачивать ссуду, заемщику необходимо самостоятельно уплачивать взносы. В таком случае выходом может стать перекредитование, однако, если заемщик будет неплатежеспособным, велика вероятность отказа.

Какие преимущества перекредитования ипотеки в такой ситуации:

• Есть возможность уменьшить ставку процентов.
• Уменьшается финансовая нагрузка.
• Можно продлить срок выплат.
• Можно получить отсрочку платежа.
• Есть возможность снизить размер платежей.

При необходимости изменений условий выплат клиент может обратиться в свой же банк за реструктуризацией, однако есть вероятность, что организация не пойдет навстречу. Тогда можно обратиться в сторонние учреждения за рефинансированием на более выгодных условиях.

Перед подачей заявки рекомендуется найти предложения нескольких банков, выбрать наилучший вариант с учетом ставки, наличие комиссий, необходимости дополнительного страхования и других параметров. Срок по кредиту может быть продлен в случае, если лицо подходит под возрастные показатели, которые требует каждая организация.

Условия перекредитования ипотеки в банках России

Несмотря на то, что банковских учреждений в стране много, не все из них выдают и рефинансируют ипотечные займы. Наиболее известными организациями, которые выдают ссуды и оформляют перекредитование, являются Открытие, Сберегательный банк, ВТБ, Связь Банк и другие.

Рефинансирование осуществляется только в том случае, если клиент соответствует параметрам, которые установлены банками. Основной фактор, влияющий на решение организации – платежеспособность лица, однако, помимо этого, учитываются возраст, кредитная история, закредитованность, стаж.

Если клиент пожилой, либо имеет небольшой доход и множество обязательств, вероятно, заем ему не одобрят, так как такая сделка будет для банка рискованной, есть риск, что заемщик не сможет вернуть взятые деньги.

Чтобы уменьшить вероятность потери средств, банк может повышать ставку для лиц, которые отказываются оформлять страхование жизни и здоровья, не подтверждают доход или подают заявку на перекредитование жилья с низкой ликвидностью.

Чтобы повысить вероятность одобрения, потребуется предоставить все документы, оформить страховой полис, выполнить оценку жилья, доказать платежеспособность. Некоторые организации предлагают привилегии отдельным категориям клиентов – зарплатным, надежным лицам. Если клиент соответствует всем параметрам, он сможет получить новый выгодный кредит.

Требования к заемщикам

Основное требование банка к клиентам – платежеспособность. Если клиент может выплачивать свои обязательства, при этом взносы не превышают в среднем 40-60% от заработка, вероятно, заявка будет одобрена.

Прочие параметры, которые учитывает банк:

• Возраст заемщика (должен быть не менее 21 года и в среднем не более 65 лет).
• Кредитная история.
• Способность оплачивать взносы.
• Закредитованность лица.

От этих параметров может зависеть размер займа, а также процентная ставка, которую банк одобряет. Получить минимальную ставку процентов в некоторых банках могут только зарплатные клиенты, а также те, кто оформил добровольное страхование жизни, здоровья и работоспособности у партнеров организации.

Пакет документов для подачи кредитной заявки на рефинансирование

Чтобы оформить рефинансирование займов, потребуется предварительно собрать все необходимые документы. К ним относится анкета на рефинансирование. Большинство банков имеют установленную форму заявления, которую можно найти на официальном сайте организации. В такой анкете требуется указать основные сведения о заемщике, документах, данные о займе, семье, работодателе и т.д.

Помимо этого, необходимо будет приготовить следующие бумаги:

• Копии паспорта.
• Кредитный договор, оформленный первичным кредитором.
• Заверенные копии трудовой книги.
• Текущий платежный график.
• Сведения о заработке.
• СНИЛС.
• Сведения о семье – свидетельство о браке, рождении детей.

Для рефинансирования займа помимо основных документов с данными о заемщике потребуются бумаги на купленное жилье. Так, банки обычно запрашивают выписки из ЕГРН, подтверждающие право собственности, а также договор о покупке. Потребуется представить технические документы.

Для подтверждения стоимости недвижимости, которая является залогом по кредиту, необходимо представить отчет об оценке квартиры. Заемщику потребуется обратиться в экспертную организацию, которая оказывает подобные услуги. Многие банки рекомендуют обращаться к организациям – партнерам.

Оценка квартиры при рефинансировании

При оформлении целевого кредита на квартиру недвижимость проходит оценку. Осуществлять такую процедуру могут только специальные организации, которые рекомендованы банками, оформляющими ипотеку.

Для проведения оценки заказчику потребуется предоставить пакет бумаг – паспорт, сведения о праве собственности, а также техническую документацию на жилье. В среднем процедура проводится не более пяти суток, однако может закончиться быстрее – за 2-3 дня.

Этот срок включает осмотр недвижимости, подготовку заключения об оценке. Процедура оплачивается заемщиком, средняя стоимость работы эксперта составляет 3 – 6 тысяч рублей. На итоговую цену может влиять престижность компании, в которую обратилось лицо, расположение объекта, площадь жилья и прочие параметры.

Расходы при рефинансировании

Процедура рефинансирования предполагает затраты со стороны заемщика. В связи с этим перед планированием перекредитования рекомендуется учесть размер затрат, и определить, будет ли эта процедура выгодной.

Какие расходы при оформлении являются обязательными:

• Затраты на оплату услуг оценщика – рекомендуется осуществлять эту процедуру у партнеров банка. Процедура обычно занимает не более 5 дней, срок и стоимость могу зависеть от расположения объекта, сложности проверки и других факторов.
• Оплата государственной пошлины за регистрирование нового ипотечного договора в Росреестре путем подачи бумаг через Многофункциональный центр.

В зависимости от ситуации, могут потребоваться дополнительные расходы. Возможно оформление согласия через нотариуса супруга (и) на передачу недвижимости в залог. Такая процедура в среднем стоит около 1500 рублей.

При перекредитовании важно рассчитать размер страховки – обычно она составляет 0,5% – 1,5% от стоимости кредита. Если заем будет пролонгирован, переплата по страховке может быть значительной.

Если кредит был оформлен с помощью посредника – кредитного брокера, за услуги необходимо будет заплатить. Итоговая сумма в среднем составляет 1-2% от кредита, но может различаться в зависимости от прайса на услуги.

Страхование

Страхование жилья является обязательным при оформлении займа. Недвижимость защищается от порчи или полной гибели – обычно страхованию подлежат несущие элементы конструкции. К таким относят стены, перегородки, межэтажные перекрытия, а также двери и окна, фундамент, кровлю.

При наступлении страхового случая ипотека будет погашена страховщиками. К таким могут быть отнесены пожары, различные бедствия, взрывы, аварии, противоправные действия преступников. Ситуации, в случае наступления которых будут осуществлены выплаты, прописываются в договоре страхования и полисе.

Если такой случай наступил, заемщик обязан сообщить страховой компании о событии и составить соответствующее заявление. Впоследствии происшествие будет исследоваться путем привлечения экспертов.

Помимо основного обязательного страхования заемщик имеет право оформить защиту на собственную жизнь, здоровье и работоспособность. Некоторые кредиторы снижают ставку, если лицо имеет такой полис.

Если произошел страховой случай, страховщики берут выплаты по займу на себя. Согласно договору, если летальный исход или инвалидность стали результатом умышленных действий страхователя, выплаты осуществляться не будут, так как случай не страховой. Это же касается ситуаций, если травмы были получены в состоянии опьянения.

Другой вариант страхования – титульный. Он защищает интересы кредитора, которые могут быть затронуты, если заемщик утратит право собственности на жилье. Страховка обязательна не всегда, а в некоторых случаях, когда выявлены повышенные риски при изучении документов на дом или квартиру.

Как осуществляется страхование ипотеки:

• Требуется выбрать компанию. Рекомендуется учитывать, является ли страховщик партнером банка.
• Необходимо выбрать вид страхования.
• Клиент собирает документы – паспорт, договор о купле, свидетельство права собственности, заявление. Если страхуется жизнь, необходимы медицинские справки. Возможно, организация запросит дополнительные бумаги.

Последний этап – подписание договора. Предварительно рекомендуется изучить все пункты, примечания.

Как пользоваться калькулятором рефинансирования

Большинство финансовых учреждений на официальных сайтах представляют калькулятор рефинансирования военной ипотеки. Он предназначен для того, чтобы пользователь мог определить примерные условия нового займа и выяснить, действительно ли процедура перекредитования будет для него выгодна.

Какие данные потребуется ввести в приложение:

• Указать остаток по имеющемуся обязательству.
• Выбрать действующую ставку по военной ипотеке.
• Выбрать свой возраст.

Может потребоваться указать доход, а также размер взноса, который клиент может выплачивать ежемесячно. На основании этих сведений калькулятором рассчитывается платеж, срок займа, ставка, а также минимальный размер ежемесячного платежа. Данные, которые получены с использованием кредитного калькулятора, приблизительны.

Окончательный размер платежа можно узнать, обратившись к кредитору и предоставив всю необходимую документацию.